หุ้นปันผลต่างประเทศ vs กองทุน มือใหม่ควรเลือกอะไร?
หากคุณกำลังมองหาช่องทางสร้างรายได้จากการลงทุน หุ้นปันผลต่างประเทศเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ แต่คำถามที่มักพบในกลุ่มนักลงทุนมือใหม่คือ "ควรลงทุนในหุ้นต่างประเทศโดยตรง หรือผ่านกองทุนรวมดี?"
ทำความเข้าใจ "หุ้นปันผลต่างประเทศ" คืออะไร
หุ้นปันผลต่างประเทศ คือหุ้นของบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ต่างประเทศ ซึ่งมีนโยบายแบ่งกำไรให้ผู้ถือหุ้นในรูปแบบของเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอ
เมื่อเทียบกับหุ้นปันผลในไทย หุ้นต่างประเทศมักมีข้อได้เปรียบหลายประการ
- โอกาสเข้าถึงบริษัทระดับโลกที่ไม่มีในไทย
- กระจายความเสี่ยงออกจากเศรษฐกิจไทย
- อัตราการจ่ายปันผลที่มั่นคงและต่อเนื่องในหลายบริษัท
ช่องทางการลงทุนในหุ้นปันผลต่างประเทศ
นักลงทุนไทยสามารถเข้าถึงหุ้นต่างประเทศได้หลายช่องทาง
1.ลงทุนโดยตรงผ่านโบรกเกอร์ไทย ที่ให้บริการซื้อขายหุ้นต่างประเทศ
- Yuanta Global Plus - ให้บริการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์สหรัฐฯ ฮ่องกง และเวียดนาม
2.ลงทุนผ่านตราสารแทนการลงทุนโดยตรง (DR และ DRx) - ซื้อขายง่ายผ่านบัญชีหุ้นไทยปกติ
3.ลงทุนผ่านกองทุนรวม ที่เน้นลงทุนในหุ้นปันผลต่างประเทศ
แอปพลิเคชัน Yuanta NAVI ได้รวบรวมบริการลงทุนหลากหลายรูปแบบไว้ในที่เดียว ทำให้การเข้าถึงกองทุนรวมและหุ้นต่างประเทศสะดวกมากขึ้น
เปรียบเทียบข้อดี-ข้อเสียของแต่ละวิธี
การลงทุนโดยตรงในหุ้นปันผลต่างประเทศ
ข้อดี
- รับปันผลเต็มจำนวน (หักภาษี ณ ที่จ่ายของประเทศนั้นๆ)
- เลือกหุ้นได้ตามต้องการ ควบคุมการลงทุนได้เอง
- ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี (มีแค่ค่าธรรมเนียมการซื้อขาย)
ข้อเสีย
- ต้องศึกษาข้อมูลบริษัทด้วยตัวเอง ซึ่งอาจยากสำหรับมือใหม่
- ความเสี่ยงสูงกว่าเพราะไม่ได้กระจายการลงทุน
- มักต้องใช้เงินลงทุนค่อนข้างสูงเพื่อสร้างพอร์ตที่หลากหลาย
การลงทุนผ่านกองทุนรวม
ข้อดี
- กระจายความเสี่ยงได้ดีกว่า เพราะกองทุนลงทุนในหุ้นหลายตัว
- มีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพคอยดูแล
- เริ่มต้นด้วยเงินน้อยได้ (บางกองทุนเริ่มต้นเพียง 1,000 บาท)
ข้อเสีย
- มีค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี (ประมาณ 1-2% ต่อปี)
- ปันผลอาจถูกหักภาษีซ้ำซ้อน (ทั้งในประเทศต้นทางและประเทศไทย)
- ไม่สามารถเลือกหุ้นเองได้ตามต้องการ
5 เคล็ดลับเลือกหุ้นปันผลต่างประเทศที่มั่นคง
1.ดูประวัติการจ่ายปันผลย้อนหลัง 5-10 ปี - บริษัทที่มีประวัติจ่ายปันผลต่อเนื่องและเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ มักเป็นตัวเลือกที่มั่นคง
2.เลือกบริษัทที่มีฐานะการเงินแข็งแกร่ง - อัตราส่วนหนี้สินต่อทุนต่ำ มีกระแสเงินสดสม่ำเสมอ
3.พิจารณาอัตราการเติบโตของปันผล - ไม่ใช่แค่อัตราผลตอบแทนจากเงินปันผล (Dividend Yield) แต่ดูการเติบโตของปันผลด้วย
4.กระจายการลงทุนในหลายอุตสาหกรรมและภูมิภาค - เช่น ลงทุนทั้งในตลาดสหรัฐฯ ฮ่องกง และอินเดีย เพื่อกระจายความเสี่ยง
5.คำนึงถึงการเก็บภาษีเงินปันผลในแต่ละประเทศ - บางประเทศมีอัตราภาษีหัก ณ ที่จ่ายที่สูงกว่า เช่น สหรัฐฯ 30% ขณะที่ฮ่องกงไม่มีการหักภาษี ณ ที่จ่ายจากเงินปันผล
ประเด็นภาษีที่ต้องรู้
การลงทุนในหุ้นต่างประเทศมีประเด็นภาษีที่ซับซ้อนกว่าการลงทุนในประเทศ
- ภาษีหัก ณ ที่จ่าย - แต่ละประเทศมีอัตราที่แตกต่างกัน เช่น สหรัฐฯ 30%, ฮ่องกงไม่มีภาษีหัก ณ ที่จ่าย (ยกเว้น H-Shares อาจมีภาษี 10%)
- ความแตกต่างระหว่างการลงทุนโดยตรงกับผ่านกองทุน - การลงทุนผ่านกองทุนอาจมีการเสียภาษีซ้ำซ้อน
- วิธีลดภาระภาษี - บางประเทศมีข้อตกลงเพื่อหลีกเลี่ยงการเก็บภาษีซ้ำซ้อน (DTA) กับไทย ซึ่งอาจช่วยลดภาระภาษีได้ เช่นสหรัฐฯ จะใช้เกณฑ์ภาษีหักณ.ที่จ่าย15% หากมีการทำ US Tax Service
คำแนะนำสำหรับนักลงทุนมือใหม่
หากคุณเป็นมือใหม่ การเริ่มต้นด้วยกองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้นปันผลต่างประเทศอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมกว่า เพราะมีการกระจายความเสี่ยงและมีผู้เชี่ยวชาญดูแล
กลยุทธ์การลงทุนสำหรับผู้มีงบจำกัด
- เลือกลงทุนแบบ DCA (Dollar-Cost Averaging) ทยอยลงทุนสม่ำเสมอทุกเดือน
- เริ่มจากตลาดที่คุ้นเคย เช่น หุ้นปันผลในฮ่องกงที่มีความใกล้เคียงกับไทยมากกว่า
- ใช้บริการ DR หรือ DRx เพื่อเข้าถึงหุ้นต่างประเทศโดยไม่ต้องเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ต่างประเทศ
ข้อควรระวัง
- อย่ามองแค่อัตราเงินปันผลสูงๆ ต้องดูความมั่นคงของบริษัทด้วย
- ระวังความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน
- ศึกษากฎระเบียบและภาษีของแต่ละประเทศให้เข้าใจก่อนลงทุน
การลงทุนในหุ้นปันผลต่างประเทศเป็นโอกาสดีในการสร้างรายได้สม่ำเสมอและกระจายความเสี่ยง สำหรับมือใหม่ การเริ่มต้นด้วยกองทุนรวมอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมกว่า เพราะมีการจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญและกระจายความเสี่ยงได้ดี
อย่างไรก็ตาม หากคุณมีความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับการลงทุนพอสมควรและมีเงินทุนเพียงพอ การลงทุนโดยตรงในหุ้นต่างประเทศจะช่วยประหยัดค่าธรรมเนียมและให้อิสระในการเลือกหุ้นมากกว่า
สิ่งสำคัญที่สุดคือการศึกษาให้เข้าใจก่อนลงทุน และเริ่มต้นด้วยเงินจำนวนที่คุณยอมรับความเสี่ยงได้
เริ่มต้นลงทุนวันนี้ได้ไม่ยากกับ Yuanta
ลองเริ่มต้นด้วยการศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมผ่าน YSinvest หรือ Application Yuanta NAVI ที่มีข้อมูลและเครื่องมือช่วยในการตัดสินใจลงทุน หากคุณเริ่มต้นลงทุนในหุ้นปันผลต่างประเทศตั้งแต่วันนี้ แม้จะเป็นเงินจำนวนไม่มาก โอกาสที่จะเติบโตในระยะยาวมีอยู่เสมอ