ออกแบบเรื่องเงินหลังเกษียณ ทำได้ตั้งแต่วันนี้!
ใช้แรงทำเงิน& ให้เงินทำงาน กดSubscribe รอเลย…
Youtube | Facebook | TikTok | Instagram | Line
หากเราทำงานมาทั้งชีวิต 40 ปี และต้องเก็บออมถึง 50% ของรายได้เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในช่วง 20 ปีของวัยเกษียณ ในตอนที่ไม่มีงาน-ไม่มีรายได้เข้ามาแล้ว จะทำได้มั้ย เป็นไปได้แค่ไหน?
ข้อมูลทางสถิติสำหรับการมีเงินใช้ในชีวิตหลังเกษียณ ของผู้สูงวัยไทย
- 30% รายได้จากการที่ยังทำงานอยู่
- 30% พึ่งพาจากลูกหลาน
- 20% พึ่งพาจากภาครัฐ
- 1.5% เงินออม/ลงทุน
จากสถิติพบว่า คนที่เก็บเงินเพียงพอสำหรับชีวิตหลังเกษียณมีเพียง 1.5% เท่านั้น ถือเป็นตัวเลขที่ต่ำมาก ดังนั้นการวางแผนเกษียณจึงไม่ใช่แค่เรื่องของคนที่ใกล้เกษียณ แต่เป็นเรื่องที่ทุกวัยควรให้ความสำคัญและเริ่มลงมือทำตั้งแต่วันนี้ เพื่อที่เราจะเกษียณสุข ไม่ต้องกังวลเรื่องเงินในอนาคต
เทคนิควางแผนเรื่องเงิน ก่อนเริ่มวัยเกษียณ
1. คำนวณเงินที่ต้องใช้หลังเกษียณ
เงินที่ต้องใช้หลังเกษียณ = 70% ของเงินที่ใช้ก่อนวัยเกษียณ
เนื่องจากค่าใช้จ่ายในชีวิตหลังเกษียณจะไม่เยอะเท่าตอนก่อนเกษียณ เช่น ก่อนเกษียณมีค่าใช้จ่ายรายเดือน 30,000 บาท หลังเกษียณควรเตรียมไว้ประมาณ 21,000 บาทต่อเดือน
ตัวอย่าง: เงินที่ต้องการหลังเกษียณ
= 21,000 บาทต่อเดือน (คูณ 12)
= 252,000 บาทต่อปี (คูณ 20)
= 5,040,000 บาทตลอด 20 ปี
2. อย่าลืมคำนวณ ‘เงินเฟ้อ’
เมื่อได้เงินที่ต้องการใช้หลังเกษียณแล้ว ก็อย่าลืมเรื่องของเงินเฟ้อ ที่จะกัดกินทำให้มูลค่าเงินเราลดลงได้ (โดยหากเงินเฟ้อ 3% ต่อปี สามารถตัวเลขเหล่านี้ไปคำนวณตัวเลขเงินที่ต้องเตรียมไว้เพื่อเพียงพอใช้หลังเกษียณ เมื่อรวมเงินเฟ้อแล้ว)
- เกษียณในอีก 10 ปีข้างหน้า = จำนวนเงิน x 1.4*
- เกษียณในอีก 20 ปีข้างหน้า = จำนวนเงิน x 2*
- เกษียณในอีก 30 ปีข้างหน้า = จำนวนเงิน x 2.5*
- เกษียณในอีก 40 ปีข้างหน้า = จำนวนเงิน x 3.3*
*หมายเหตุ: เป็นตัวเลขประมาณการคร่าวๆ ที่คำนวณโดย Wealth Me Up
ตัวอย่าง: เงินที่ต้องการหลังเกษียณ (รวมเงินเฟ้อ)
กรณีอายุ 50 ปี = 5,040,000 x 1.4 = 7 ล้านบาท
กรณีอายุ 40 ปี = 5,040,000 x 2 = 10.8 ล้านบาท
กรณีอายุ 30 ปี = 5,040,000 x 2.5 = 12.6 ล้านบาท
กรณีอายุ 20 ปี = 5,040,000 x 3.3 = 16.6 ล้านบาท
3. คำนวณเงินที่เรามี
ทำได้โดยการทำตารางทรัพย์สิน-หนี้สิน และนำมูลค่าทรัพย์สินทั้งหมดมาหักลบด้วยมูลค่าหนี้สินทั้งหมด ตัวเลขนี้จะช่วยให้รู้ว่า เรามีไม่พอหรือมีเกินพอ มีไม่พอ = เก็บเพิ่ม / มีเกินพอ = ลูกหลานจะได้รู้ว่าเงินที่มีอยู่ตรงไหนบ้าง
4. เตรียมตัวเกษียณสุข
ในวัยทำงาน เราจะสามารถหาเงินได้จากทั้งการ ใช้เเรงทำเงิน + ให้เงินทำงาน แต่เมื่อถึงวัยวัยเกษียณแล้ว เราจะมีรายได้มาจากการให้เงินทำงานเท่านั้น ดังนั้นควรเริ่มวางแผนและลงทุนตั้งแต่วันนี้ ไม่ต้องรอให้ถึงตอน 60 ปี ทั้งการลงทุนในตัวเอง เพื่อพัฒนาศักยภาพในการทำงาน และลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ ที่เหมาะกับความเสี่ยงที่รับได้
สำคัญ!! แม้เรื่องเงินจะสำคัญมาก เเต่อย่าให้มาทำลายสิ่งที่สำคัญกว่านั้นคือ‘ความสัมพันธ์’ อย่าเครียดเรื่องเงิน จนต้องทำลายความสัมพันธ์ที่ดีกับคนรอบข้าง เพราะความสัมพันธ์ที่ดี เป็นเรื่องของดอกเบี้ยทบต้นเช่นกัน