การลงทุนแบบ DCA: วิธีสร้างความมั่งคั่งแบบอดทนและมีวินัย | เงินทองของจริง

การลงทุนแบบ DCA (Dollar-Cost Averaging) คือการลงทุนในสินทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นหุ้นหรือกองทุน โดยลงทุนแบบเป็นงวดด้วยจำนวนเงินที่เท่ากันทุกงวด หรือตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น รายเดือน

สิ่งสำคัญที่ต้องเข้าใจคือ DCA ไม่ได้ให้ความสำคัญกับราคาสินทรัพย์ ณ ขณะที่ทำการซื้อขาย เพราะเป้าหมายของ DCA คือการเพิ่มปริมาณสินทรัพย์เพื่อสร้างผลตอบแทนในระยะยาว

การลงทุนแบบ DCA เหมาะอย่างยิ่งกับผู้มีรายได้ประจำอย่างมนุษย์เงินเดือน เพราะสามารถจัดการการออมได้อย่างต่อเนื่องและเป็นระบบ แม้ว่าอาจไม่ใช่วิธีที่ให้ผลตอบแทนสูงสุด แต่เป็นวิธีที่สร้างวินัยและความอดทน เพื่อสะสมทรัพย์สินให้เติบโตและได้ผลตอบแทนที่น่าพอใจในระยะยาว

ข้อดีของการลงทุนแบบ DCA

1. สร้างวินัยการลงทุน

เนื่องจาก DCA คือการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ทำให้ต้องมีการลงทุนอย่างน้อยเดือนละ 1 ครั้ง ยิ่งลงทุนต่อเนื่อง ยิ่งเห็นผลในระยะยาว

2. ลดความเสี่ยงในการลงทุน

การลงทุนแบบ DCA เป็นการเฉลี่ยต้นทุนในระยะยาว เนื่องจากไม่ได้คำนึงถึงราคา ณ ขณะที่ทำการเข้าซื้อ บางงวดอาจได้ต้นทุนที่ต่ำ บางงวดอาจได้ต้นทุนที่สูง แต่ในระยะยาวต้นทุนจะถูกเฉลี่ยและอาจต่ำกว่าราคาปัจจุบัน

3. เข้าจังหวะไหนก็ได้

เมื่อเราลงทุนแบบ DCA เราไม่ได้พิจารณาถึงราคาสินทรัพย์ ณ ขณะลงทุน จึงสามารถลงทุนตอนไหนก็ได้ตามต้องการ

4. ใช้เงินทุนไม่มาก

สามารถเริ่มต้นได้ตั้งแต่ 500 บาทต่อเดือน จึงเหมาะกับนักลงทุนมือใหม่ คนที่เพิ่งเริ่มต้นทำงานแต่อยากลงทุน หรือคนที่ต้องการต่อยอดเงินเก็บเพื่อสร้างอนาคต

ข้อเสียของการลงทุนแบบ DCA

1. ควรมีความรู้ในการเลือกสินทรัพย์ลงทุน

แม้ว่า DCA จะเป็นวิธีที่เหมาะกับมือใหม่ แต่ความรู้เรื่องการเลือกสินทรัพย์ก็มีความสำคัญ หากไม่มีความรู้เลย อาจเพิ่มความเสี่ยงที่จะได้สินทรัพย์ที่สร้างผลตอบแทนไม่ดี

2. ต้องลงทุนระยะยาวหลักปี

DCA ไม่ได้เห็นผลทันที ต้องใช้เวลาหลายปีถึงจะเริ่มเห็นผลลัพธ์ ยิ่งลงทุนต่อเนื่อง ยิ่งมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดี

3. ไม่ได้ลดความผันผวนของพอร์ตโดยรวม

หากพอร์ตลงทุนในสินทรัพย์ที่ผันผวนสูง เช่น หุ้นหรือทอง พอร์ตก็ยังได้รับผลกระทบจากสภาวะตลาดอยู่ดี แม้ว่าในระยะสั้นตลาดจะผันผวนมาก แต่ก็มีแนวโน้มที่ราคาจะสูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป และถ้าไม่ได้เพิ่มเงินลงทุนเรื่อย ๆ อาจได้หุ้นเฉลี่ยต่อเดือนน้อยลงเมื่อราคาสูงขึ้น

4. ไม่เหมาะกับนักลงทุนสายจับจังหวะตลาด

เพราะเป็นการลงทุนประจำโดยไม่สนใจราคา รูปแบบการลงทุนอาจไม่ตรงตามเป้าหมายของนักลงทุนที่ชอบจับจังหวะเวลาซื้อขาย

วิธีการเริ่มต้นลงทุนแบบ DCA

สำหรับผู้เริ่มต้น การ DCA ในกองทุนตราสารหนี้เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี เนื่องจากเป็นกองทุนที่มีนโยบายการลงทุนที่เข้าใจง่าย มีความเสี่ยงต่ำ และมีแนวโน้มที่ราคาจะปรับตัวขึ้นในระยะยาว ซึ่งเหมาะกับการเริ่ม DCA และเรียนรู้เรื่องการลงทุนไปในตัว เมื่อมีความรู้และความเข้าใจในสินทรัพย์อื่น ๆ มากขึ้น จึงค่อยปรับพอร์ตไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นตามความเหมาะสม

ขั้นตอนในการเริ่มต้น DCA:

1. สำรวจความสามารถในการลงทุน และกำหนดเงินลงทุนแต่ละเดือน

2. เลือกช่วงเวลาที่จะ DCA เช่น ทุกวันที่ 1 ทุกวันศุกร์ หรือทุกสามเดือน เป็นต้น สำหรับมนุษย์เงินเดือน อาจเลือกช่วงสิ้นเดือนหลังเงินเดือนออก โดยอาจตั้งระบบตัดเงินอัตโนมัติจากบัญชีเงินเดือน

3. เลือกหลักทรัพย์ที่ต้องการลงทุน ไม่ว่าจะเป็นหุ้นหรือกองทุนรวม ควรศึกษาข้อมูลให้ดีว่าหลักทรัพย์นั้น ๆ มีพื้นฐานดี หรือมีโอกาสเติบโตมากน้อยเพียงใด หรืออาจเลือกกระจายความเสี่ยงโดย DCA ในหลาย ๆ สินทรัพย์ก็ได้

อย่างไรก็ตาม ควรจำไว้ว่าทุกการลงทุนย่อมมีความเสี่ยง ควรศึกษาข้อมูลให้รอบคอบ ทบทวนพอร์ตอย่างสม่ำเสมอ และเลือกกลยุทธ์ที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินและความสามารถในการรับความเสี่ยงของตนเอง การมีความอดทนและลงทุนอย่างต่อเนื่องเป็นกุญแจสำคัญสู่ความสำเร็จในการลงทุนแบบ DCA

พบกับ "โคชหนุ่ม" และ "กาย สวิตต์" ได้ใน "เงินทองของจริง" ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-8.40 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digital

รับชมผ่าน YouTube ได้ที่ https://youtu.be/k7nSWOjxQ3k?si=Bl1HN29l-gove4_b