สินเชื่อยั่งยืน หนุน SMEs – รายย่อย เปิดทางเข้าถึงเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ

หุ้นวิชั่น-ทีมข่าวหุ้นวิชั่น รายงาน ศูนย์วิจัยกสิกรไทยเผยแนวโน้ม "สินเชื่อยั่งยืน" ขยายตัวต่อเนื่อง พร้อมเป็นทางเลือกสำคัญช่วยผู้ประกอบการ SMEs และรายย่อยเข้าถึงแหล่งเงินทุนดอกเบี้ยต่ำ รองรับการเปลี่ยนผ่านสู่เศรษฐกิจสีเขียว

รายงานระบุว่า สัดส่วนสินเชื่อยั่งยืนในระบบธนาคารพาณิชย์ไทยเติบโตต่อเนื่องในช่วง 4 ปีที่ผ่านมา เพิ่มจาก 1.6% ของสินเชื่อรวมในปี 2564 เป็น 3.9% ณ สิ้นปี 2567 โดยธนาคารขนาดใหญ่ 3 แห่งสามารถปล่อยกู้ตามเป้าหมายการสนับสนุนการเงินยั่งยืนได้เฉลี่ยถึง 74.1% จากเป้าหมายรวม 150,000 - 250,000 ล้านบาทภายในปี 2573

แม้ในปัจจุบัน สินเชื่อกลุ่มนี้จะกระจุกตัวอยู่ในบริษัทขนาดใหญ่เกือบ 90% โดยเฉพาะธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และพลังงาน แต่แนวโน้มในอนาคต ตลาดมีโอกาสกระจายไปยังกลุ่ม SMEs และรายย่อยมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มที่ยังไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างเพียงพอ

ทั้งนี้ การแข่งขันของธนาคารพาณิชย์ในการปล่อยสินเชื่อยั่งยืนมีแนวโน้มเข้มข้นขึ้น ทั้งด้านราคาและบริการ จากข้อกำหนดตาม Thailand Taxonomy ทำให้ SMEs ที่มีการปรับตัวด้านสิ่งแวดล้อม เช่น ติดตั้งโซลาร์รูฟ หรือลดคาร์บอนในกระบวนการผลิต มีโอกาสเข้าถึงเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อทั่วไป

ธนาคารบางแห่งเตรียมออกผลิตภัณฑ์ใหม่ เช่น "Outcome-Based Rate" หรือการลดดอกเบี้ยตามการลดคาร์บอน เพื่อสนับสนุนการเปลี่ยนผ่านของธุรกิจรายย่อย

ศูนย์วิจัยกสิกรไทยแนะนำแนวทางเตรียมความพร้อมสำหรับ SMEs และรายย่อยในการขอสินเชื่อยั่งยืน อาทิ การปรับแผนธุรกิจให้สอดคล้องกับเกณฑ์ ESG การจัดทำรายงานผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อม การติดตั้งระบบตรวจวัดพลังงาน และการวางแผนทางการเงินที่โปร่งใสและน่าเชื่อถือ

สินเชื่อยั่งยืนกำลังกลายเป็นโอกาสใหม่ของผู้ประกอบการไทยในการเติบโตอย่างมั่นคง และยั่งยืนในระยะยาว ท่ามกลางกระแสการลงทุนที่ให้ความสำคัญกับสิ่งแวดล้อมและสังคมมากขึ้นอย่างต่อเนื่อง