เร่งเงินออมให้โตด้วย กองทุนรวมตราสารหนี้
อยากได้ผลตอบแทนมากกว่าเงินฝาก
อยากได้ผลตอบแทนชนะเงินเฟ้อ
แต่ไม่อยากเสี่ยงสูงไปลงทุนในหุ้น
เพราะไม่สบายใจถ้าเงินต้นติดลบ
"กองทุนรวมตราสารหนี้" ช่วยคุณได้
จะช่วยได้อย่างไรนั้น
ไปหาคำตอบพร้อมกับ Lumpsum กันเลยดีกว่าครับ
ทำไมต้องลงทุน?
ถ้าเก็บไว้เฉย ๆ อย่างการหยอดกระปุก ที่ไม่ได้ผลตอบแทนเลย หรือเอาไปเก็บในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ที่ล่าสุดให้ผลตอบแทนต่ำเตี้ยเรี่ยดิน (0.25% ต่อปี หรือสลึงเดียว) สุดท้ายแล้วจะถูกเงินเฟ้อกัดกินมูลค่าให้ลดลง
ดังนั้น ต้องนำเงินไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทนอย่างน้อยเทียบเท่าเงินเฟ้อ ยิ่งมากกว่าเงินเฟ้อยิ่งดี เพราะจะทำให้มูลค่าที่แท้จริงเพิ่มขึ้น หากทำได้อย่างสม่ำเสมอการบรรลุเป้าหมายทางการเงินจะง่ายขึ้น และจะเป็นเส้นทางสู่ “อิสรภาพทางการเงิน” ที่ให้เงินหรือสินทรัพย์ทำงานแทนเรา
ตราสารหนี้คืออะไร ?
คือ ตราสารทางการเงินที่ผู้ถือ (นักลงทุน) มีสถานะเป็นเจ้าหนี้ และผู้ออกมีสถานะเป็นลูกหนี้ โดยเจ้าหนี้จะได้รับผลตอบแทนในรูปของ “ดอกเบี้ย” อย่างสม่ำเสมอตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ และจะได้รับ “เงินต้น” คืนเมื่อครบกำหนดอายุ
ตัวอย่างตราสารหนี้ที่เห็นได้ทั่วไปคือ ตั๋วเงินคลัง พันธบัตรรัฐบาล และหุ้นกู้เอกชน
จุดเด่นกองทุนรวมตราสารหนี้
1. ความเสี่ยงต่ำถึงปานกลาง
เพราะกองทุนลงทุนพันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้บริษัทเอกชน เงินฝากในสถาบันการเงินต่าง ๆ โอกาสขาดทุน-กำไรจึงไม่สูงเหมือนหุ้น
2. ผลตอบแทนค่อนข้างสม่ำเสมอ
เพราะตราสารหนี้ให้ผลตอบแทนในรูปแบบดอกเบี้ย กองทุนจึงค่อย ๆ เติบโตเพิ่มมูลค่า ไม่หวือหวาแต่อุ่นใจ
3. ลงทุนง่าย ใช้เงินลงทุนน้อย
เริ่มต้นเพียง 1 บาท ต่างจากการลงทุนในตราสารหนี้โดยตรง ที่ต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมาก ส่วนใหญ่เป็นหลักหมื่นถึงหลักแสนบาท
4. เลือกกองทุนให้เหมาะกับระยะเวลาลงทุนของตัวเองได้
เช่น กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น เหมาะกับการลงทุนสัก 3 เดือน หรือถ้าตั้งใจลงทุนนานกว่านั้น อาจเลือกกองทุนตราสารหนี้ระยะกลาง เพื่อโอกาสได้ผลตอบแทนที่ดีกว่า
5. เป็นกองทุนเปิด มีสภาพคล่องสูง
จึงเหมาะกับการพักเงิน รอจังหวะไปลงทุนอย่างอื่น หรือเป็นเงินสำรองไว้ใช้ยามจำเป็น เพราะซื้อขายได้ทุกวันทำการ และการขายคืนจะได้รับเงิน T+1
ตัวอย่างกองทุนรวมตราสารหนี้
โดยปกติกองทุนรวมตราสารหนี้จะแบ่งออกตามอายุตราสารหนี้เป็น 3 รูปแบบ คือ ระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว
ปล. ทั้ง 9 กองทุน เป็นเพียงส่วนหนึ่งของกองทุนรวมตราสารหนี้ที่นำมาเป็นตัวอย่างเท่านั้น
กรณีตัวอย่าง
หากฝากออมทรัพย์เดือนละ 5,000 บาท ได้ดอกเบี้ย 0.5% ต่อปี เมื่อครบ 3 ปี จะได้ดอกเบี้ย 1,318.72 บาท
แต่ถ้านำเงินเดือนละ 5,000 บาทนี้ ไปลงทุนในตราสารหนี้ 3 กองทุน เมื่อครบ 3 ปี จะได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 1.83% ต่อปี คิดเป็นเงิน 4,876.66 บาท (มากกว่าถึง 3.7 เท่า)
เห็นภาพชัดเจนกันนะครับ ว่าเราสามารถ เร่งเงินออมให้โตได้ด้วย “กองทุนรวมตราสารหนี้”
บทสรุป
ข้อควรระวังก่อนการลงทุน