สูตร 3 แทงค์ พลิกวิกฤติชีวิต สู่ระบบการเงินที่มั่นคง” คุณปิง ประกิต

ถอดบทสัมภาษณ์จากรายการ Wealth Idol คุณปิง ประกิต สิริวัฒนเกตุ ผู้บริหารจากบริษัทหลักทรัพย์เมอร์ชั่น พาร์ทเนอร์ จำกัด (มหาชน) ได้ถ่ายทอดเส้นทางการบริหารเงินส่วนบุคคลที่ไม่ได้เริ่มต้นจากความสมบูรณ์แบบ แต่เริ่มจาก “บทเรียนจริงของชีวิต” ในวัย 20 กว่า เขาให้ความสำคัญกับการสั่งสมประสบการณ์ทำงานมากกว่าการออม เงินเดือน 16,000 บาทในยุคนั้นมอบให้คุณแม่ทั้งหมด ส่วนค่าใช้จ่ายส่วนตัวมาจากการสอนพิเศษ ทำให้ไม่มีเงินเก็บในช่วงแรก จนกระทั่งเข้าสู่วัย 30 ปี เมื่อมีรายได้สูงขึ้นและได้รับคำแนะนำจากแฟน เขาจึงเริ่มเปิดบัญชีเงินออมจริงจังครั้งแรกด้วยเงิน 2,000 บาท พร้อมปรับวินัยทางการเงินใหม่ แบ่งเงินเดือนครึ่งหนึ่งให้ครอบครัว อีกครึ่งหนึ่งเก็บไว้ และยังคงใช้รายได้เสริมเป็นค่าใช้จ่ายส่วนตัวเพื่อลดพฤติกรรมใช้เงินเกินตัว

จุดเปลี่ยนสำคัญเกิดขึ้นในช่วงอายุ 35-36 ปี เมื่อชีวิตเผชิญ “วิกฤติซ้อนวิกฤติ” ทั้งค่าแต่งงาน ค่ารักษาพยาบาลอดีตภรรยา ค่าคลอดบุตร ค่าบ้าน และภาระทางกฎหมายจากการหย่าร้าง ภาระเหล่านี้ทำให้เขาต้องตัดสินใจย้ายงานไปสู่ตำแหน่งที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นแต่ค่าตอบแทนมากขึ้น ทำงานหนัก ประหยัดทุกบาททุกสตางค์ และใช้เวลาเพียง 2-3 ปีในการปลดภาระหนี้บ้านได้สำเร็จ บทเรียนครั้งนั้นทำให้เขาตระหนักว่า “ชีวิตไม่แน่นอนเหมือนราคาหุ้น” หากไม่เตรียมพร้อม วันหนึ่งค่าใช้จ่ายที่เคยปกติจะกลายเป็นภาระมหาศาล

ปรัชญาการเงินของคุณปิงจึงตั้งอยู่บนหลัก “ไม่ประมาท” เขาไม่ได้วัดการออมเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ แต่ให้ความสำคัญกับ “ยอดเงินคงเหลือจริง” หลังหักค่าใช้จ่าย โดยมองว่าค่าใช้จ่ายประจำต้องไม่สูงเกินไป เพราะหากวันหนึ่งรายได้สะดุด ค่าใช้จ่ายเหล่านั้นจะกลายเป็นแรงกดดันทันที เขาควบคุมงบประมาณอย่างเคร่งครัด ไม่ใช้จ่ายฟุ่มเฟือย ใช้ของเท่าที่จำเป็น มองเงินทุกบาทคือแรงงานและเวลาชีวิตที่แลกมา จึงต้องเก็บไว้เผื่อวันที่ไม่มีแรงทำงาน

เพื่อสร้างระบบที่ชัดเจน เขาเสนอแนวคิด “สูตรบริหารเงิน 3 แทงค์” ได้แก่ แทงค์ที่ 1 บัญชีเงินหมุนเวียนประจำวัน ทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางกระแสเงินเข้าออก ใช้รับรายได้และจ่ายค่าใช้จ่ายทั่วไป แทงค์ที่ 2 บัญชีเงินเก็บและเงินสำรองฉุกเฉิน รับโอนเงินส่วนเกินจากแทงค์แรก เก็บไว้สำหรับเหตุฉุกเฉิน ค่าใช้จ่ายรายปี เบี้ยประกัน และการลงทุนลดหย่อนภาษี เช่น RMF หรือ Thai ESG และแทงค์ที่ 3 บัญชีการลงทุนระยะยาว เป็นพื้นที่ของการต่อยอดเงินผ่านการฝากประจำ กองทุน หรือหุ้น โดยใช้กลยุทธ์ “Small Win” ลงทุนแบบค่อยเป็นค่อยไป กระจายความเสี่ยง และที่สำคัญคือ “ห้ามแตะต้อง” เพื่อสร้างวินัยและให้เงินเติบโตอย่างแท้จริง

ตลอดการสัมภาษณ์ เขาย้ำว่า วัยทำงานคือวัยแห่งการสั่งสม ต้องออมก่อนใช้ ลงทุนให้หลากหลาย เริ่มจากจำนวนน้อยแต่ทำอย่างสม่ำเสมอ และวางแผนระยะยาวอย่างมีสติ เพราะการใช้เงินตามสัญชาตญาณอาจสร้างความลำบากในอนาคตได้

ข่าวที่เกี่ยวข้อง

• สูตรบริหารเงิน 3 แทงค์ กับคุณปิง ประกิต สิริวัฒนเกตุ
• เจาะกลยุทธ์จัดพอร์ตปี 2026 ชี้ช่องทำกำไรหุ้น AI-Infrastructure-ระวังฟองสบู่ช่วงปลายปี
• ธุรกิจ ความรู้ และความหลงใหล คือรากฐานของความมั่นคง - ฟลุค เกริกพล
• Bank of America เตือน ความผิดปกติทางการค้า อาจกลายเป็นภาพลวงตา
• ทรัมป์ปลดกรรมการเฟดส่งผลตลาดผันผวน