เช็กสัญญาณอันตราย! หมุนเงินไม่ทัน จ่ายหนี้ไม่ไหวควรทำอย่างไรดี?
The Bangkok Insight
อัพเดต 10 ก.ค. 2566 เวลา 17.33 น. • เผยแพร่ 11 ก.ค. 2566 เวลา 00.44 น. • The Bangkok Insightเช็กสัญญาณอันตราย! หมุนเงินไม่ทัน ชักหน้าไม่ถึงหลัง จ่ายหนี้ไม่ไหวควรทำอย่างไรดี ที่นี่มีคำตอบ!
ในฐานะผู้ขอสินเชื่อ เมื่อได้ใช้วงเงินสินเชื่อไปสักระยะ หากมีการจัดการหนี้ไม่ได้ อาจประสบปัญหา "หมุนเงินไม่ทัน" หรือบางคนเรียกว่า "ชักหน้าไม่ถึงหลัง" จนในที่สุดทำให้ไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ สำหรับสัญญาณที่จะบอกให้รู้ว่าเริ่มจ่ายหนี้ไม่ไหวแล้วมีอะไรบ้าง
เช็กสัญญาณอันตราย!
- เงินก้อนหรือเงินกู้ และสินเชื่อเงินด่วน (Xpress Loan) เริ่มผ่อนชำระไม่ได้ หรือต้องผ่อนชำระหลายๆ ครั้ง จนครบตามเงื่อนไขในแต่ละงวด
- เงินกู้หมุนเวียนหรือกู้เบิกเงินเกินบัญชี (O/D) ใช้เต็มวงเงินจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยอย่างเดียว ส่วนบัตรเครดิต หรือบัตรเงินด่วน (Xpress Cash) ใช้เต็มวงเงิน และจ่ายขั้นต่ำอย่างเดียวมาโดยตลอดเช่นกัน
- กดเงินจากบัตรเครดิต เพื่อนำมาจ่ายหนี้สินอื่น ๆ หรือจ่ายหนี้บัตรเครดิตใบอื่น ๆ สำหรับบัตรเครดิตถูกออกแบบเพื่อใช้รูดซื้อสินค้าหรือบริการ หากนำมาใช้กดเงินสดจะต้องเสียค่าธรรมเนียมในการกดเงิน ซึ่งต่างจากบัตรเงินด่วน (Xpress Cash) ที่ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมดังกล่าว
- ยืมเงินจนเป็นอาชีพ ยืมทั้งคนในครอบครัว ญาติพี่น้อง เพื่อนสนิทและไม่สนิท ทำให้ติดหนี้คนไปทั่ว จนกลายเป็นสร้างความเดือดร้อนให้คนที่ถูกยืมด้วย
- สุดท้ายต้องหันไป กู้เงินนอกระบบ และมีความเสี่ยงจากการถูกตามหนี้โหด และ / หรือถูกประจาน จนทำให้ต้องเข้าสู่วงจรอุบาทว์เต็มตัว จนกลายเป็นหนี้ไม่จบสิ้น
คำแนะนำเพิ่มเติม : หากคิดว่าเริ่มจ่ายหนี้ไม่ไหว เช่น มีภาระผ่อนหนี้เกิน 50% ของรายได้ เช่น รายได้ 20,000 บาท มีภาระผ่อนเกิน 10,000 บาท ควรหยุดสร้างหนี้เพิ่ม หรืองดใช้บัตรเครดิต / บัตรเงินด่วน จนกว่าจะควบคุมรายจ่ายไม่เกินรายรับ ยกเว้น ถ้าการกู้เพิ่มนั้น จะช่วยให้เพิ่มรายรับ และไปต่อได้
หากจ่ายหนี้ไม่ไหวควรทำอย่างไรดี
หลาย ๆ คนเมื่อเริ่มจ่ายหนี้ไม่ไหวแล้วมักจะเกิดความรู้สึกว่ามืดแปดด้าน หันไปทางไหนก็เจอแต่ทางตัน บางคนต้องหันไปขอใช้บริการกูรูตามสังคมออนไลน์ต่างๆ ซึ่งก็จะมีคำแนะนำที่ดี คือทำให้หาทางออกได้ แต่หลายๆ ครั้งก็จะมีคำแนะนำที่ทำให้สถานการณ์ย่ำแย่ไปกว่าเดิม เพราะสถานการณ์ของแต่ละคนนั้นไม่เหมือนกัน ดังนั้น หากจ่ายหนี้ไม่ไหวควรทำอย่างไรดี วันนี้จะขอพาผู้กู้ที่จ่ายหนี้ไม่ไหวไปหาทางออกร่วมกัน ดังนี้
เตรียมพร้อมแก้หนี้!!
- เตรียมข้อมูลรายรับ-รายจ่าย ทรัพย์สินและหนี้สินทั้งหมดของผู้กู้และครอบครัว เพื่อจะได้นำมาวางแผนได้อย่างถูกต้อง ที่ผ่านมา พบว่า ผู้กู้หลายรายปกปิดข้อมูล เช่น ข้อมูลหนี้สิน หรือทรัพย์สิน เป็นต้น ทำให้การวางแผนผิดพลาด ไม่สามารถแก้ไขหนี้ได้ตามที่ตกลงกันไว้
- เปิดใจเข้ามาคุยกับธนาคารที่เป็นหนี้ โดยเล่าสาเหตุที่แท้จริงที่ทำให้ไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ ห้ามปกปิดข้อมูล เพื่อที่จะได้หาทางออกร่วมกัน เช่น
- รีไฟแนนซ์หนี้ทั้งหมดเป็นเงินกู้ก้อนเดียว เพื่อจะได้ผ่อนชำระจากเงินกู้หลายๆก้อน ให้เป็นเงินก้อนเดียว และจะได้ผ่อนชำระทางเดียว จะช่วยลดภาระการผ่อนหนี้ลงได้มาก หรือแปลงหนี้บัตรเครดิต หรือเงินกู้หมุนเวียน เป็นเงินกู้ แล้วผ่อนชำระเป็นรายงวดแทน หรือ
- ปรับปรุงโครงสร้างหนี้ เช่น ขอปรับลดเงื่อนไขการผ่อน หรือขอจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยอย่างเดียวช่วงเวลาหนึ่ง เป็นต้น เพื่อจะได้มีเวลาปรับตัวในช่วงที่เงินขาดมือหรือช็อตเงิน
ปรับลดค่าใช้จ่ายหรือหารายได้เพิ่ม เพื่อให้มีกระแสเงินเข้ามาหมุนเวียนในกิจการ หรือเพื่อนำมาใช้จ่ายในครอบครัว เช่น - ปรับลดภาระค่าใช้จ่ายบางอย่างลงมา แต่อาจจะมีผลกระทบกับไลฟ์สไตล์บ้าง เช่น ปรับลดโปรโมขั่นมือถือหรืออินเตอร์เน็ต หรือปรับเปลี่ยนสไตล์การดื่มกาแฟ หรือปรับลดการทานข้าวนอกบ้าน เป็นต้น หลายๆ คนที่รู้จักจะใช้วิธีการพกข้าวมาทานที่ทำงานแทน ซึ่งจะช่วยลดค่าใช้จ่ายลงได้มาก
- เพิ่มรายได้โดยการขายของที่ไม่ได้ใช้แล้ว พวกของใช้ในชีวิตประจำวัน เช่น เสื้อผ้า, รองเท้า กระเป๋า เป็นต้น หรือพวกเครื่องมือ เครื่องใช้บางประเภท
- เพิ่มรายได้โดยขายทรัพย์สินหรือของสะสมบางอย่างออกไป เช่น ที่ดิน, บ้าน, ตึกแถว, คอนโด, รถยนต์, รถมอเตอร์ไซด์, นาฬิกา และพระเครื่อง เป็นต้น ซึ่งแนวทางนี้อาจจะดูว่าเป็นเรื่องง่ายๆ แต่ในความเป็นจริงเป็นเรื่องที่ทำยากที่สุด เพราะหลายๆ คนมักจะทำใจไม่ได้ ซึ่งตรงนี้ก็ขึ้นกับว่าจะตัดสินใจอย่างไร จะยอมแบกหนี้ต่อไป หรือยอมขายของที่รักออกมา เพื่อจะได้ลดภาระหนี้ลง
ข้อควรรู้ : การที่ขอกู้เงินได้ แสดงว่าคนกู้มีเครดิตที่ดี เมื่อได้รับเงินกู้แล้ว ก็ต้องผ่อนชำระให้ตรงตามเงื่อนไข เป็นการรักษาเครดิตที่ดีเอาไว้แบบง่าย ๆ หากในอนาคตจำเป็นต้องใช้เงินสามารถกู้ใหม่ได้
ที่มา : ธนาคารกสิกรไทย
อ่านข่าวเพิ่มเติม