มัดรวม 9 ประกันภัย แผ่นดินไหว บริหารความเสี่ยงภัยรอบด้าน

สมาคมประกันวินาศภัยไทย ชวนประชาชนและภาคธุรกิจเตรียมพร้อมรับมือภัย แผ่นดินไหว ที่นับวันยิ่งใกล้ตัว ด้วยการแนะนำ 9 แบบประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองความเสียหายจากภัยพิบัติทางธรรมชาติอย่างครอบคลุม พร้อมแนะ 4 ขั้นตอนง่ายๆ ในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

ดร.พงษ์ภาณุ ดำรงศิริ ผู้อำนวยการบริหาร สมาคมประกันวินาศภัยไทย กล่าวใน การสัมมนาหัวข้อ “ดูแลภัยแผ่นดินไหว ด้วยการประกันภัย” ในงานมหกรรมการเงินกรุงเทพ ครั้งที่ 25 Money Expo Bangkok 2025 ว่าสถานการณ์ปัจจุบันชี้ให้เห็นว่าภัยแผ่นดินไหวไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป แต่เป็นภัยใกล้ตัวที่สามารถเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ และสร้างความเสียหายต่อทรัพย์สินอย่างมหาศาลในเวลาอันรวดเร็ว ดังนั้น การเตรียมความพร้อมด้วยการทำประกันภัยที่ครอบคลุมความเสี่ยงจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง

ก่อนตัดสินใจทำประกันภัย ผู้สนใจควรประเมินความเสี่ยงของตนเองก่อน โดยสามารถแบ่งการประเมินได้เป็น 2 ส่วนหลักๆ คือ

• ความเสี่ยงของภาคประชาชน : ครอบคลุมความเสียหายต่อทรัพย์สินส่วนตัว เช่น บ้านเรือน เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า รวมถึงความเสี่ยงด้านชีวิตและสุขภาพ เช่น การบาดเจ็บ เสียชีวิต ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล นอกจากนี้ ยังรวมถึงผลกระทบทางอ้อม เช่น ค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมทรัพย์สิน ค่าที่พักอาศัยชั่วคราว การสูญเสียรายได้ และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง
• ความเสี่ยงของภาคธุรกิจ : ครอบคลุมความเสียหายต่อทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ เช่น อาคาร โรงงาน เครื่องจักร สินค้าคงคลัง รวมถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินธุรกิจ เช่น การบาดเจ็บหรือเสียชีวิตของพนักงาน ค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมทรัพย์สิน ธุรกิจต้องหยุดชะงัก และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการดำเนินธุรกิจหลังเกิดภัยพิบัติ

อย่างไรก็ตาม เพื่อให้การบริหารความเสี่ยงเป็นไปอย่างรอบด้านและครอบคลุมภัยแผ่นดินไหวโดยเฉพาะ ปัจจุบันมีแบบประกันภัย 9 ประเภทที่ให้ความคุ้มครองทั้งสำหรับประชาชนทั่วไปและภาคธุรกิจ ดังนี้

• กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย: ให้ความคุ้มครองความเสียหายต่อสิ่งปลูกสร้าง เฟอร์นิเจอร์ เครื่องตกแต่ง และสิ่งที่ติดตั้งตรึงตราภายในอาคาร อันเกิดจากภัยธรรมชาติ ได้แก่ ภัยลมพายุ ภัยน้ำท่วม ภัยลูกเห็บ และ ภัยแผ่นดินไหว โดยมีวงเงินคุ้มครองสำหรับภัยธรรมชาติรวมกันไม่เกิน 20,000 บาทต่อปี และสามารถซื้อวงเงินความคุ้มครองเพิ่มเติมได้
• กรมธรรม์ประกันภัยสำหรับที่อยู่อาศัยแบบแพ็คเกจ: ให้ความคุ้มครองความเสียหายต่อที่อยู่อาศัยจากภัยธรรมชาติ รวมถึง ภัยแผ่นดินไหว โดยกำหนดวงเงินคุ้มครองเต็มมูลค่าทรัพย์สิน หรือกำหนดวงเงินจำกัดความรับผิด (Sub Limit) และอาจมีการขยายความคุ้มครองเพิ่มเติม เช่น ค่าที่พักอาศัยชั่วคราว ค่าเช่าสถานที่เก็บทรัพย์สิน ค่าออกแบบ และค่าใช้จ่ายในการขนย้ายซากปรักหักพัง
• กรมธรรม์ประกันสำหรับอาคารชุด ในลักษณะของกรมธรรม์ประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (Industrial All Risks - IAR): ให้ความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนกลาง เช่น โครงสร้างอาคาร ลิฟท์ สระว่ายน้ำ ฟิตเนส และทรัพย์สินอื่นๆ ที่เป็นส่วนของเจ้าของร่วม ซึ่งได้รับความคุ้มครองความเสียหายเนื่องมาจาก ภัยแผ่นดินไหว โดยอาจกำหนดวงเงินคุ้มครองเต็มมูลค่าของอาคารและทรัพย์สินส่วนกลาง หรือเป็นจำนวนจำกัดความรับผิด (Sub Limit) รวมถึงอาจมีการกำหนดความรับผิดส่วนแรกไว้เป็นจำนวนเงินหรือจำนวนร้อยละของความเสียหาย
• กรมธรรม์ประกันอัคคีภัย: ให้ความคุ้มครองสำหรับธุรกิจและสถานประกอบการ เช่น ร้านค้า โรงงาน ประเภทต่างๆ โดยให้ความคุ้มครองความเสียหายจากไฟไหม้ ฟ้าผ่า และระเบิด ซึ่งสามารถกำหนดวงเงินความคุ้มครองได้ทั้งแบบเต็มมูลค่าหรือแบบกำหนดจำนวนจำกัดความรับผิด
• กรมธรรม์ประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (Industrial All Risks : IAR): ให้ความคุ้มครองสถานที่ประกอบธุรกิจในรูปแบบต่างๆ และได้รับความคุ้มครองความเสียหายที่มาจาก ภัยแผ่นดินไหว โดยอาจกำหนดวงเงินคุ้มครองเต็มมูลค่าของทรัพย์สิน หรือเป็นจำนวนจำกัดความรับผิด (Sub Limit) และอาจมีการกำหนดความรับผิดส่วนแรกไว้เป็นจำนวนเงินหรือจำนวนร้อยละของความเสียหาย
• กรมธรรม์ประกันภัยธุรกิจหยุดชะงัก: ให้ความคุ้มครองความสูญเสียรายได้ทางธุรกิจ เนื่องจากการหยุดชะงักของการประกอบธุรกิจ อันเป็นผลมาจากความเสียหายของทรัพย์สินที่ได้เอาประกันภัยไว้จากภัยที่ได้รับความคุ้มครองภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยทรัพย์สิน รวมถึงกรณีเกิด ภัยแผ่นดินไหว
• กรมธรรม์ประกันภัยการปฏิบัติงานตามสัญญาการก่อสร้าง: สำหรับผู้ว่าจ้างและผู้รับเหมาก่อสร้าง ให้ความคุ้มครองต่องานก่อสร้าง งานปรับปรุง งานติดตั้งเครื่องจักร และงานตกแต่ง ซึ่งได้รับความคุ้มครองภายใต้กรมธรรม์ รวมถึง ภัยแผ่นดินไหว โดยอาจกำหนดวงเงินความคุ้มครองเต็มมูลค่าการก่อสร้างหรือจำนวนจำกัดความรับผิด (Sub Limit) หรืออาจมีการกำหนดความรับผิดส่วนแรกเป็นจำนวนเงินหรือจำนวนร้อยละของความเสียหาย และยังคุ้มครองความรับผิดตามกฎหมายต่อบุคคลภายนอก
• กรมธรรม์ประกันภัยธุรกิจจากความล่าช้า: ให้ความคุ้มครองการสูญเสียรายได้ทางธุรกิจ ที่มาจากความล่าช้าในการเปิดใช้อาคารเพื่อประกอบธุรกิจ อันเนื่องมาจากความเสียหายในระหว่างการก่อสร้างจากภัยที่ได้รับความคุ้มครองภายใต้กรมธรรม์ประกันการปฏิบัติงานตามสัญญาการก่อสร้าง รวมถึงกรณีเกิด ภัยแผ่นดินไหว
• กรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล: ให้ความคุ้มครองการเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพถาวร ที่มาจากอุบัติเหตุ รวมถึงค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ และยังให้ความคุ้มครองกรณีที่เกิดจาก ภัยแผ่นดินไหว โดยสามารถทำประกันภัยได้ทั้งสำหรับรายบุคคล หรือเป็นรายกลุ่มสำหรับพนักงาน ลูกจ้าง คนงานที่ปฏิบัติงานในสถานประกอบการหรือในระหว่างการก่อสร้าง

ดร.พงษ์ภาณุ กล่าวเพิ่มเติมว่า สำหรับผู้ที่ทรัพย์สินได้รับความเสียหายจากเหตุแผ่นดินไหวเมื่อวันที่ 28 มีนาคม 2568 และยังไม่ได้ดำเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน หรืออยู่ระหว่างดำเนินการ สามารถทำตามขั้นตอนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้ง่ายๆ 4 ขั้นตอน ดังนี้

• รีบแจ้งให้บริษัทประกันภัยรับทราบโดยไม่ชักช้า ภายใน 30 วัน

• ซ่อมแซมความเสียหายที่อาจก่อให้เกิดความเสียหายต่อเนื่องที่มากยิ่งขึ้น

• ถ่ายรูปความเสียหายที่เกิดขึ้น เพื่อเป็นหลักฐานประกอบการพิจารณา

• จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นตามที่บริษัทร้องขอ ซึ่งโดยทั่วไปประกอบด้วย

• กรมธรรม์ประกันภัยที่คุ้มครองภัยแผ่นดินไหว

  • สำเนาโฉนดที่ดิน หรือ อช.2 (กรณีอาคารชุด)
  • สำเนาบัตรประชาชน
  • สำเนาทะเบียนบ้าน
  • สำเนาบัญชีเงินฝาก
  • ราคาประเมินค่าซ่อมแซมจากผู้รับเหมา (ถ้ามี)
  • รูปถ่ายความเสียหาย

“การทำประกันภัยที่ครอบคลุมภัยแผ่นดินไหว ถือเป็นการบริหารความเสี่ยงที่ชาญฉลาด ช่วยลดผลกระทบและความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นต่อชีวิต ทรัพย์สิน และธุรกิจของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพ”

อ่านข่าวที่เกี่ยวข้องกับ แวดวงประกันภัย ทั้งหมด ได้ที่นี่