บัญชี FCD ฮิต ยอดเม.ย.พุ่งทะลุ 400% ไทยพาณิชย์ชี้คนรุ่นใหม่นิยมลงทุนนอก – เทรดทอง
บัญชี FCD เพิ่มก้าวกระโดด เดือนเม.ย.68 โตสูงกว่า 400% ในปีเดียว! ไทยพาณิชย์ เผย นักลงทุนรุ่นใหม่ให้ความสนใจ สร้าง Wealth ต่อยอดลงทุนนอก - ทองคำ
ดร.กาญจนา โชคไพศาลศิลป์ ผู้บริหารงานวิจัยบริษัท ศูนย์วิจัยกสิกรไทย จำกัด เปิดเผยกับ “การเงินธนาคาร” ว่า ในช่วงกว่า 10 ปีที่ผ่านมาพบว่า ภาพรวมของบัญชีเงินฝากสกุลต่างประเทศ (FCD) มีการเติบโตขึ้นอย่างก้าวกระโดด โดยจำนวนบัญชีเงินฝาก FCD รวมในปีพ.ศ. 2554 อยู่ที่ 28,673 บัญชี มูลค่ารวม 4,806 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ แต่ในปี 2567 จำนวนบัญชี FCD รวมอยู่ที่ 2,528,559 บัญชี และมีมูลค่าเงินฝากเพิ่มมาอยู่ที่ 22,028 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ
ทั้งนี้หากดูในช่วง 3 ปีที่ผ่านมาพบว่าบัญชี FCD มีพัฒนาการที่สำคัญ จากการแข่งขันของธนาคารในเรื่องนี้ โดยในเดือนเม.ย. 68 ที่ผ่านมา บัญชีเงินฝาก FCD มีจำนวนอยู่ที่ 4,338,277 บัญชี เพิ่มขึ้นจากเดือนเดียวกันของปีก่อน (YoY) 433 % และมีมูลค่าคงค้างอยู่ที่ 25,452 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ โดยเป็นการเพิ่มขึ้นในจำนวนบัญชีทุกประเภททั้งบุคคลธรรมดา นิติบุคคล และสถาบันการเงิน
“หากดูเฉพาะบัญชีเงินฝาก FCD ของบุคคลธรรมดาในเดือนเม.ย. 2568 พบว่าอยู่ที่ 4,338,277 บัญชีเพิ่มขึ้นจากเดือนเม.ย.ปีก่อนหน้า 467.3 % และมีมูลค่าคงค้าง 2,467 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ เพิ่มขึ้น 104.5 % จากช่วงเดียวกันของปีก่อน ส่วนหนึ่งที่ทำให้บัญชี FCD ของบุคคลธรรมดาเพิ่มขึ้นมากมาจากการทำการตลาดของธนาคารหลายแห่งที่ออกมาในช่วงที่ผ่านมา และความสนใจของประชาชนมีมากขึ้น”
ดร.กาญจนา กล่าวว่า สำหรับสกุลเงินต่างประเทศในบัญชีเงินฝาก FCD ซึ่งเป็นที่นิยมอันดับแรก คือเงินดอลลาร์สหรัฐ (USD) เงินยูโร(EUR) เงินเยน (JPY) เงินหยวน CNY เงินปอนด์ (GBP) และเงินสกุลอื่นๆ ตามลำดับ โดยเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ได้รับความนิยมสูงเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงทำให้น่าสนใจ นอกจากนี้ผู้ที่เปิดบัญชีเงินฝาก FCD เพราะต้องการไปลงทุนในต่างประเทศที่มีผลอัตราตอบแทนที่สูงกว่าการลงทุนในประเทศไทยด้วย
“แม้ผลตอบแทนบัญชีเงินฝาก FCD จะสูงกว่าแต่ก็มีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนที่ผันผวน หากลงทุนเพื่อหวังเก็งกำไรอาจจะไม่ได้แบบนั้นเพราะผู้ฝากต้องรับความเสี่ยงจากค่าเงิน อัตราดอกเบี้ยที่ได้อาจจะไม่ครอบคลุมความเสี่ยง ผู้ที่เปิดบัญชี FCD จึงเป็นผู้ที่ต้องมีธุรกรรมเงินต่างประเทศอยู่แล้ว เช่น ผู้ปกครองที่ต้องส่งเงินให้บุตรหลานที่เรียนในต่างประเทศ หรือเจ้าของกิจการที่มีการค้าในรูปสกุลเงินต่างประเทศ”
ส่วนข้อดีของบัญชี FCD ในมุมธนาคารพาณิชย์คือสามารถช่วยเพิ่มรายได้จากค่าธรรมเนียมและรายได้จากธุรกรรมเงินตราต่างประเทศได้ แต่ไม่ได้ช่วยให้รายได้เหล่านี้เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยยะสำคัญมากนักเพราะบัญชี FCD ยังมีสัดส่วนน้อยหากเทียบกับบัญชีในรูปเงินบาท
นายแพททริก ปูเลีย รองผู้จัดการใหญ่ Head of Financial Markets Function และ Head of Private Banking Relationship Management ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า บัญชีเงินฝาก FCD ของไทยพาณิชย์มีการเติบโตที่เพิ่มขึ้นมาก ส่วนหนึ่งมาจากกระแสของการสนใจลงทุนในต่างประเทศของนักลงทุน โดยจะเริ่มจากการมีบัญชีเงินฝาก FCD ก่อนเพื่อรอจังหวะลงทุนที่น่าสนใจ นอกจากนี้ผลิตภัณฑ์การลงทุนในปัจจุบันก็มีการทำในรูปแบบเงินบาทและเงินดอลลาร์มากขึ้นทำให้ความต้องการเปิดบัญชี FCD มีมากขึ้นเช่นกัน นอกจากนี้ยังพบว่า กลุ่มที่เปิดบัญชีเงินฝาก FCD เพิ่มขึ้นมากคือกลุ่มนักลงทุนรุ่นใหม่ที่สนใจการลงทุนในต่างประเทศ และเปิดบัญชี FCD เพื่อลงทุนในทองคำด้วย
“ซึ่งเทรนด์ของการเพิ่มขึ้นในบัญชี FCD มาจากความสนใจในการลงทุนต่างประเทศ เป็นการสะท้อนว่าคนไทยไม่จำเป็นต้องลงทุนในประเทศไทยอย่างเดียว แต่สามารถลงทุนในต่างประเทศได้ด้วย ซึ่งไทยพาณิชย์เห็นภาพเดียวกันและมองว่าเป็นจุดเริ่มต้นของการส่งเสริมธุรกิจ Wealth ให้เติบโตด้วยเช่นกัน และไทยพาณิชย์ตั้งเป้าเติบโตของบัญชี FCD ในปี 68 ด้วยเลขสองหลัก”
ซึ่งล่าสุดธนาคารมีบริการบัญชี e-FCD เงินฝากเงินตราต่างประเทศอิเล็กทรอนิกส์ เปิดผ่านแอป SCB EASY ฝากเงินเงินสกุล USD รับดอกเบี้ยพิเศษสูงสุด 2.5% ต่อปี จนถึง 30 มิถุนายน 2568 และตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2568 จะได้รับอัตราดอกเบี้ยปกติ 0.15% ต่อปี
ส่วนความกังวลว่าบัญชี FCD จะกระทบต่อค่าเงินบาทนั้น นายแพททริก ระบุว่า ในเรื่องนี้ไม่ได้มองว่าเป็นแบบนั้น และทางธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.) ก็ดูแลในเรื่องนี้อยู่ตลอด