รายงานพิเศษ : OR เดินหน้าขับเคลื่อนธุรกิจดิจิทัล จับมือ KTB-AIS ลุย Virtual Bank สร้างโอกาสและการเติบโตที่ยั่งยืน

นับเป็นอีกก้าวที่สำคัญของ บมจ.ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก (OR) ที่ร่วมกับกลุ่มพันธมิตรในการขับเคลื่อนธุรกิจ Virtual Bank ผ่านจุดแข็งที่ครอบคลุมทั้งระบบการเงิน โทรคมนาคม และค้าปลีก

การประกาศรายชื่อธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา(Virtual Bank) ของกระทรวงการคลังในช่วงที่ผ่านมา สร้างโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อของประชาชนรายย่อยจำนวนมากที่ปัจจุบันยังไม่มีโอกาสในการได้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม ซึ่ง OR และกลุ่มพันธมิตร (KTB และ AIS) เป็น 1 ใน 3 กลุ่มที่ผ่านความเห็นชอบของกระทรวงการคลัง
หม่อมหลวง ปีกทอง ทองใหญ่ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร OR ระบุว่า OR ในฐานะพันธมิตรทางธุรกิจร่วมกับ บมจ. ธนาคารกรุงไทย (KTB) และบมจ. แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส (AIS) ได้รับความเห็นชอบจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา(Virtual Bank) เมื่อวันที่ 19 มิถุนายน 2568 ที่ผ่านมานั้น
OR เชื่อมั่นอย่างยิ่งว่าความร่วมมือเชิงกลยุทธ์ของบริษัทไทยทั้งสามแห่งในครั้งนี้ จะนำไปสู่ความสำเร็จในการดำเนินธุรกิจ Virtual Bank ด้วยจุดแข็งของพันธมิตรที่ครอบคลุมทั้งระบบการเงิน โทรคมนาคม และค้าปลีก ทำให้มีความพร้อมด้านข้อมูล เทคโนโลยี และเครือข่ายช่องทางให้บริการ (Physical Outlets) ที่แข็งแกร่ง โดย OR สามารถร่วมกันพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ตรงใจผู้บริโภคให้กับฐานลูกค้าทั้ง B2C และ B2B ของ OR ผ่านเครือข่ายสถานีบริการ PTT Station กว่า 2,500 แห่ง และร้านคาเฟ่อเมซอนกว่า 4,000 แห่ง ที่เป็น Touchpoint กับผู้บริโภค
นายภากร สุริยาภิวัฒน์ รองประธานเจ้าหน้าที่บริหารด้านธุรกิจดิจิทัลและโซลูชัน OR เพิ่มเติมว่า การดำเนินธุรกิจ Virtual Bank ถือเป็นหนึ่งในกลยุทธ์สำคัญของ OR ในการขับเคลื่อนธุรกิจดิจิทัล โดยมุ่งเน้นการใช้ฐานข้อมูลขนาดใหญ่ การพัฒนาและใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัย เพื่อนำมาต่อยอดธุรกิจและขยายเครือข่ายลูกค้าจากการเข้าร่วมกับกลุ่มพันธมิตร เพื่อตอบโจทย์ความต้องการที่หลากหลายของลูกค้าได้ดีมากยิ่งขึ้น รวมทั้งสร้างให้เกิด Inclusive Financing สอดคล้องตามเป้าหมายนโยบาย ธปท. และวิสัยทัศน์ของ OR "Empowering all towards Inclusive Growth"
ด้านศูนย์วิจัยกสิกรไทย มองว่า รายชื่อที่ได้รับความเห็นชอบให้จัดตั้ง Virtual Bank นี้ มีจุดแข็งที่สามารถให้บริการทางการเงินตามที่ ธปท. อยากเห็น (Green Line) ที่แตกต่างกัน สามารถตอบโจทย์ และเติมเต็มบริการทางการเงินให้กับ Ecosystem ของภาคการเงิน รวมทั้งสามารถช่วยส่งเสริมให้เกิดนวัตกรรมทางการเงินรูปแบบใหม่ในระบบการเงินไทยได้ เนื่องจาก
มีความเชี่ยวชาญในการให้บริการทางการเงิน สำหรับกลุ่มผู้ประกอบการ SMEs และรายย่อย และมีศักยภาพในการพัฒนาโมเดลการวิเคราะห์ข้อมูลด้วย AI เพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ตอบโจทย์ให้กับลูกค้าของพันธมิตรในเครือ และลูกค้าทั่วไป โดยเฉพาะในส่วนของสินเชื่อบุคคล ซึ่งครอบคลุมไปถึงสินเชื่อแบบที่มี และไม่มีหลักประกัน และ Digital Lending
พันธมิตรกับผู้นำด้านเทคโนโลยี และผู้เล่นจากต่างประเทศ เป็นการจับมือกับผู้เล่นในภาคธุรกิจในประเทศ ที่มีฐานข้อมูลลูกค้าจำนวนมาก ทำให้มีแต้มต่อในเรื่องฐานข้อมูลลูกค้า โดยเฉพาะหากสามารถเชื่อมโยง Alternative data และข้อมูลธุรกรรมผ่าน Platform ต่าง ๆ เข้ามาอยู่ใน Ecosystem เดียวกัน เพื่อพัฒนาโมเดลและบริการทางการเงินที่ตรงโจทย์ รวมถึงการจับมือกับผู้เล่น Virtual Bank ในต่างประเทศที่เป็นผู้นำและมีประสบการณ์ดำเนินธุรกิจมาแล้ว
ทั้ง 3 กลุ่ม น่าจะสามารถตอบโจทย์เรื่องผลิตภัณฑ์การออม-การลงทุนที่หลากหลาย และสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามพฤติกรรม/ความต้องการ/และรายได้ของผู้ออมได้ทุกกลุ่ม
ซึ่งศูนย์วิจัยกสิกรไทย คาดว่า ในช่วง 3 ปีแรก จะเห็นภาพการเร่งสร้างฐานลูกค้าด้วยการนำเสนอผลิตภัณฑ์เงินฝากเป็นหลัก โดยเฉพาะนวัตกรรมของผลิตภัณฑ์เงินฝากที่ตอบโจทย์เฉพาะรายบุคคล และอาจให้ดอกเบี้ยที่สูงกว่าธนาคารพาณิชย์ทั่วไปเล็กน้อย และตามมาด้วยการให้บริการผลิตภัณฑ์สินเชื่อ และผลิตภัณฑ์การลงทุน ที่เสริมสร้างความสามารถในการหารายได้ให้แก่ธนาคาร