รู้จัก ‘ชะ-ชิ้ง’ (Cha-Ching) 6 ตัวการ์ตูนที่ให้ความรู้ทางการเงินแก่เด็กๆ กว่าล้านคนทั่วโลก
ความรู้ทางการเงิน หรือ Financial Literacy เป็นเรื่องที่ถูกถึงเสมอในวงธุรกิจการเงิน บรรดาองค์และบริษัทต่างรู้ดีกว่า ความรู้ทางการเงินนั้น สำคัญไม่แพ้กับทักษะอื่นๆ
พรูเด็นซ์ ฟาวน์เดชั่น (Prudence Foundation) องค์กรการกุศลของกลุ่มบริษัทพรูเด็นเชียล (Prudentail) ก็เป็นอีกกลุ่มธุรกิจหนึ่งที่เห็นปัญหาดังกล่าว จึงเริ่มโครงการให้ความรู้ทางการเงิน ‘ชะ-ชิ้ง’ (Cha-Ching) ขึ้นมาในปี 2011 (2554)
[ Earn-Save-Spend-Donate ]
‘มาร์ค แฟนซี’ ผู้อำนวยการบริหาร พรูเด็นซ์ ฟาวน์เดชั่น เล่าให้ TODAY Bizview ฟังว่า โครงการ ‘Cha-Ching Money-Smart Kids’ หรือ ‘ชะ-ชิ้ง เด็กน้อยกับความรู้ทางการเงิน’ เริ่มดำเนินการมาตั้งแต่ปี 2011 ได้ไอเดียมาจากวิกฤติสินเชื่อซับไพรม์ (วิกฤตแฮมเบอร์เกอร์) ช่วงปี 2008-2009 (2551-2552)
จากวิกฤตในครั้งนั้น พรูเด็นซ์ ฟาวน์เดชั่น พยายามหาวิธีรับมือกับผลกระทบโดยการให้ความรู้ทางการเงินแก้ผู้คน โดยเริ่มจากการศึกษาการเปลี่ยนแปลงของพฤติกรรมของมนุษย์ ซึ่งก็พบว่า มนุษย์ส่วนใหญ่สามารถพัฒนาการเรียนรู้ได้ดีที่สุดระหว่าง 7-12 ปี
เป็นที่มาของการเริ่มทำการ์ตูนกับพาร์ทเนอร์ ‘การ์ตูนเน็ตเวิร์ค’ (Cartoon Network) โรวมทั้งสิ้น 18 ตอน เพื่อสอนและให้ความรู้ทางการเงินกับเด็กๆ ทั่วโลกผ่าน 6 ตัวการ์ตูนหลัก ซึ่งการให้ความรู้ของ Cha-Ching มี 4 แกนสำคัญ คือ
1. การหารายได้ (Earn)
2. การเก็บออม (Save)
3. การใช้จ่าย (Spend)
4. การบริจาค (Donate)
นอกจากจะพาร์ทเนอร์กับ Cartoon Network แล้ว พรูเด็นซ์ ฟาวน์เดชั่นยังทำงานร่วมกับนักวิชาการ ‘ดร.อลิส ไวล์เกอร์’ (Dr. Alice Wilder) เพื่อรวมเอาความสนุกสนานและความรู้ทางการเงินแก่เด็กๆ มาไว้ใน Cha-Ching เพื่อให้มั่นใจได้ว่า การ์ตูน Cha-Ching มีประโยชน์กับเด็กจริงๆ
[ จากการ์ตูนสู่หลักสูตรการเรียน ]
แต่ต่อมาในปี 2015 (2558) พรูเด็นซ์ ฟาวน์เดชั่น เริ่มคิดถึงการออกไปสอนเด็กๆ ในห้องเรียน จึงร่วมมือกับองค์กรไม่แสวงหาผลประโยชน์ (NGO) มูลนิธิจูเนียร์อะชีฟเม้นท์ (Junior Achievement) เพื่อพัฒนาหลักสูตรการศึกษาเพื่อเด็กอายุ 7-12 ปี
โดยมีการคัดเลือกผู้สอน แตกต่างจากมูลนิธิอื่นๆ ที่ใช้ ‘อาสาสมัคร’ (Volunteer) เป็นผู้สอน ซึ่งการให้ความรู้จะเน้นไปที่เรื่องของการบริจาคมากกว่าการให้ความรู้ทางการเงินจริงๆ
สำหรับการเรียนการสอน เริ่มแรกคุณครูจะเปิดการ์ตูนให้เด็กๆ ดูก่อน หลังจากนั้นจะออกแบบเกมและกิจกรรมต่างๆ เพื่อสอนให้เข้าใจเนื้อหาในการ์ตูน ดังนั้น การ์ตูนจะเป็นผู้สอนเนื้อหา ส่วนคุณครูมีหน้าที่อำนวยความสะดวกแก่เด็กๆ ให้เกิดการเรียนรู้ตามเนื้อหาของ Cha-Ching
‘แม้ว่าจะทำงานกับ NGO แต่การออกแบบหลักสูตรเป็นของเรา เพราะความตั้งใจของเรา ไม่ได้ต้องการออกแบบเพื่อให้ NGO นำไปใช้ แต่ต้องการออกแบบเพื่อในที่สุดแล้ว กระทรวงศึกษาแต่ละประเทศสามารถนำไปใช้ได้’
นอกจากการทำการ์ตูนและหลักสูตรการสอนแล้ว พรูเด็นซ์ ฟาวน์เดชั่น ยังจัดทำเว็บไซต์และช่องยูทูปไปด้วย เพื่อสร้างมอบความรู้ทางการเงินแก่เด็กๆ มากขึ้น โดยปัจจุบันมีการแปลไปมากกว่า 13 ภาษา
[ ต้องไม่แปะป้าย ‘พรูเด็นเชียล’ ]
อีกประเด็นสำคัญ คือ พรูเด็นซ์ ฟาวน์เดชั่น และ Cha-Ching จะอยู่ภายใต้กลุ่มธุรกิจ Prudential แต่พรูเด็นซ์ ฟาวน์เดชั่น มีความตั้งใจตั้งแต่ต้นว่า มูลนิธิไม่ต้องการจะสื่อสารโครงการ Cha-Ching ว่าเป็นโครงการของ Prudential แม้ว่าจะได้รับเงินจาก Predential และมีความเกี่ยวของกับ Prudential ก็ตาม
‘อันนี้ก็เป็นความตั้งใจของ Prudential แม้ว่าผู้ริเริ่ม ผู้ลงทุน จะเป็นกลุ่มธุรกิจ Prudential แต่ความตั้งใจของเราคือ เราต้องการสร้างอิมแพคที่ไม่เกี่ยวกับแบรนด์ของเรา’
ปัจจุบันจากการรวบรวมข้อมูลที่เก็บได้ Cha-Ching เป็นสื่อการเรียนการสอนให้เด็กๆ แล้วกว่า 1.2 ล้านคนใน 15 ประเทศทั่วโลก โดยเฉพาะในแอฟฟริกาและเอเชีย โดยมีคุณครูกว่า 37,000 คนที่ถูกเทรนผ่านหลักสูตร (ไม่นับสหรัฐ สหราชอาณาจักร และโปแลนด์ ที่เลิกธุรกิจไปแล้ว)
นอกจากนี้ พรูเด็นซ์ ฟาวน์เดชั่น ยังจัดทำการวิเคราะห์ผลกระทบ (Impact Analysist) มาตั้งแต่ปี 2021 (2564) ร่วมกับ ‘ดร.อะเดล แอตคินสัน’ (Dr.Adele Atkinson) อดีตหัวหน้าฝ่ายการศึกษาด้านการเงินขององค์การเพื่อความร่วมมือทางเศรษฐกิจและการพัฒนา (OECD)
โดยสำรวจกลุ่มตัวอย่างมากกว่า 2.5 แสนคน ซึ่งผลการศึกษาพบว่า หลักสูตรการเรียนการสอนของ Cha-Ching ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในเด็กๆ ช่วงวัย 7-12 ปี ทั้งเรื่องทัศคติและพฤติกรรมการใช้จ่ายเงินที่ดีขึ้น
[ หลักสูตรเด็ก งอกเงยในผู้ใหญ่ ]
ปัจจุบันหลายประเทศมีการนำหลักสูตร Cha-Ching เข้าไปบรรจุในหลักสูตรของกระทรวงศึกษา ซึ่งในประเทศฟิลิปปินส์ พบว่า อย่างน้อย 3 จังหวัด Cha-Ching กลายเป็นหลักสูตรภาคบังคับไปแล้ว สะท้อนว่า Cha-Ching มีคุณค่าในเชิงหลักสูตรการศึกษาจริงๆ
ยิ่งไปกว่านั้น ยังมีผลการศึกษาว่า คุณครูในฟิลิปปินส์กู้ยืมเงินลดลง 20% ในจังหวัดที่มีหลักสูตรการสอน สะท้อนว่า Cha-Ching ไม่เพียงแต่เปลี่ยนแปลงเด็กๆ ที่สอนเท่านั้น แต่ผู้สอนก็มีพฤติกรรมการใช้จ่ายที่เปลี่ยแปลงไปเช่นกัน
นอกจากเด็กๆ ในเมืองที่มีโอกาสแล้ว ในปี 2022 (2565) พรูเด็นซ์ ฟาวน์เดชั่น ได้มีโอกาสไปเยือนประเทศแอฟฟริกา โดยพบว่า Cha-Ching ถูกสอนไปในโรงเรียนในถิ่นทุรกันดาร ที่ซึ่งไม่มีแม้แต่ไวไฟ (WiFi) หรืออินเทอร์เน็ต
เพราะนอกจากการทำหลักสูตรเป็นการ์ตูนและเว็บไซต์แล้ว Cha-Ching ยังจัดทำหนังสือการ์ตูน ซึ่งช่วยให้โรงเรียนในถิ่นทุรกันดารได้ใช้เป็นสื่อการเรียนการสอนเด็กๆ อีกด้วย
[ Cha-Ching กับการให้ความรู้ในไทย ]
สำหรับประเทศไทย หลักสูตร Cha-Ching ถือเป็นหลักสูตรความรู้ทางการเงินที่ค่อนข้างแข็งแรงเช่นกัน โดยเริ่มจากการเข้าไปให้ความรู้ในแต่ละโรงเรียนในช่วงปี 2019 (2562)
ก่อนที่ช่วงหลังจะปรับหลักสูตรให้ตรงกับความต้องการของศูนย์พัฒนาศักยภาพบุคคลเพื่อความเป็นเลิศ (Human Capital Excellence Center: HCEC)
ทั้งนี้ พรูเด็นซ์ ฟาวน์เดชั่น ตั้งเป้าหมายหลักสูตร Cha-Ching จะช่วยสอนความรู้ทางการเงินแก่นักเรียนไทยราว 1.2 แสนราย และตั้งเป้าหมายเทรนคุณครูภายใต้หลักสูตรให้ได้ทั้งหมด 9,300 คนภายในปีนี้
‘เราไม่สามารถไปสอนน้องๆ ได้ว่า ต้องหาเงินโดยวิธีไหน แต่เป็นการสอนให้เกิดความตระหนักรู้ มากกว่าที่บอกว่า ถ้าทำแบบนี้ผิดหรือถูก แต่เป็นการบอกว่า ถ้าคุณใช้จ่ายมากกว่าที่คุณหามาได้แล้วไม่ประหยัดไว้เลย แน่นอนว่าจะเกิดผลเสียในอนาคต แต่ก็แล้วแต่ คุณสามารถใช้ชีวิตแบบนั้นก็ได้เช่นกัน’