รู้ไว้ไร้ปัญหา! ‘ก่อนซื้อบ้าน’ เช็กความสามารถในการผ่อนหนี้

การวางแผนก่อนซื้อบ้านเป็นสิ่งสำคัญและจำเป็น เพราะหากเราไม่รู้ว่าต้องเตรียมตัวอะไรบ้าง โดยเฉพาะเอกสาร หรือค่าใช้จ่ายต่างๆ อาจกู้ซื้อบ้านไม่ผ่าน หรือกู้ผ่านแต่อาจผ่อนไม่ไหว ทำให้เกิดปัญหากระทบไปส่วนอื่นๆได้อีกมาก โดยสิ่งที่ควรทำเลยคือ ตรวจสอบความสามารถในการผ่อนบ้านของตัวเองว่าอยู่ในระดับใด เพื่อไม่ให้ผ่อนหนักจนเกินไปและให้เหมาะสมกับรายได้ของเรา

จากคำแนะนำของ “fintips by ttb” ได้ให้ข้อมูลว่า การคำนวณ หรือการประเมินความสามารถในการผ่อนชำระบ้านนั้น สามารถทำได้ง่าย ๆ ด้วย 2 ขั้นตอน (Steps) ยกตัวอย่างเช่น นางสาวสตรองมีรายได้ต่อเดือน 35,000 บาท และผ่อนรถยนต์เดือนละ 6,000 บาท สามารถคำนวณได้ ดังนี้

Step ที่ 1 คำนวณความสามารถในการชำระหนี้

สูตร : (เงินเดือน x ภาระหนี้ 40%) – หนี้สินปัจจุบัน = ความสามารถผ่อนชำระหนี้ต่อเดือน

(35,000 x 40%) – 6,000 = 8,000 บาท

จากสูตรนี้ จะเห็นว่านางสาวสตรองมีความสามารถในการผ่อนอยู่ที่ประมาณ 8,000 บาท/เดือน และหลังจากนี้ ก็นำข้อมูลมาคำนวณต่อไปอีก เพื่อประเมินวงเงินที่สามารถขอสินเชื่อ หรือกู้ได้

Step 2 คำนวณประมาณการวงเงินที่สามารถกู้ได้

สูตร : (ความสามารถผ่อนชำระหนี้ต่อเดือน x 1,000,000) / 7,000 บาท = ประมาณการวงเงินกู้สูงสุด

(8,000 x 1,000,000) / 7,000 = 1.14 ล้านบาท

จากตัวอย่างนี้ จะเห็นว่านางสาวสตรองสามารถซื้อบ้านได้ในราคาประมาณ 1.14 ล้านบาท เพื่อให้สามารถผ่อนชำระได้ไม่หนักเกินไป และยังมีสุขภาพทางการเงินที่แข็งแรงอยู่

ข้อควรรู้ : อัตราภาระหนี้ 40% ของรายได้ เป็นค่ากลางที่ใช้เพื่อการคำนวณในการผ่อนชำระได้สะดวก ในทางปฏิบัติอาจยืดหยุ่นได้ระหว่าง 35-45% ขึ้นอยู่กับความสามารถของแต่ละบุคคล / อัตราส่วนจำนวนเงินผ่อนต่องวด 7,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท เป็นหลักเกณฑ์คำนวณเบื้องต้น ซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงได้ ขึ้นอยู่กับระยะเวลาผ่อนชำระ

เมื่อรู้แล้วว่าตัวเองมีความสามารถในการผ่อนชำระได้เท่าไร และเลือกราคาบ้านให้เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนของเรา จะช่วยให้การเงินเราไม่สะดุด และใช้ชีวิตได้อย่างราบรื่น ไร้ปัญหา!

(ที่มา : fintips by ttb)