เทคนิคการกู้ซื้อบ้าน 2568 ที่คนอยากมีบ้านต้องรู้

การเลือกซื้อบ้านสักหลังหนึ่งให้เหมาะสมกับตนเองมากที่สุดว่าสำคัญแล้ว แต่การหาทุนทรัพย์ให้เพียงพอกับราคาบ้านที่ต้องการนั้นสำคัญยิ่งกว่า หลายคนใช้วิธีเก็บออมเงินเพื่อซื้อบ้าน แต่กว่าจะได้บ้านสักหลังเวลาก็ล่วงเลยไปถึงบั้นปลายชีวิตแล้ว

ดังนั้นคนที่กำลังมองหาที่อยู่อาศัยใหม่อยู่จึงมักจะหาทางออกที่ดีที่สุดด้วยการกู้ซื้อบ้าน หรือขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากสถาบันทางการเงินต่าง ๆ เพื่อให้ได้มาซึ่งที่อยู่อาศัยใหม่ โดยข้อดีของการกู้ซื้อบ้านนั้นผู้กู้จะมีระยะเวลามากขึ้นในการหาทุนทรัพย์มาจ่ายราคาค่าที่อยู่อาศัยถึงแม้จะต้องเสียดอกเบี้ยก็ตาม แต่ในระยะยาวการกู้ซื้อบ้านสามารถตอบโจทย์คนที่มีทุนทรัพย์ไม่มากแต่อยากมีบ้านได้

ทั้งนี้เองการกู้ซื้อบ้านนั้นไม่ได้เกิดขึ้นบ่อยครั้ง หรือ บางคนอาจทำการกู้ซื้อบ้านเพียงครั้งเดียวในชีวิตก็ได้ ดังนั้นก่อนที่จะทำการกู้ซื้อบ้าน ผู้ขอกู้เองจะต้องเตรียมตัวและศึกษาข้อมูลเบื้องต้น รวมถึงขั้นตอนวิธีการขอสินเชื่อมาอย่างดี ตั้งแต่การเลือกสถาบันทางการเงิน การเปรียบเทียบสินเชื่อ และอีกหลาย ๆ ขั้นตอนที่ค่อนข้างจะมีความละเอียดซับซ้อน ตลอดจนผู้กู้ที่ยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยแล้วกู้ไม่ผ่านก็จำเป็นที่จะต้องรู้วิธีแก้ปัญหาที่ตามมาหลังจากการกู้ไม่ผ่าน รวมไปถึงเทคนิคที่จะช่วยให้ผู้ขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถกู้ซื้อบ้านผ่านได้ง่ายขึ้น

ความรู้เบื้องต้นที่ควรรู้ก่อนกู้ซื้อบ้าน

ก่อนที่จะทำการกู้ซื้อบ้าน มีหลายเรื่องที่ผู้ขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะต้องรู้ เพราะการกู้ซื้อบ้านมีเรื่องของ การเงิน เข้ามาเกี่ยวข้องโดยตรงไม่ว่าจะเป็นเรื่องของความสามารถทางเงินเดือนของเราเองเงินเดือนเท่านี้จะกู้ได้เท่าไหร่ วงเงินในการกู้ซื้อบ้าน ตลอดจนเรื่องของการสร้างเครดิตให้ตัวเองเพื่อขอสินเชื่อ และอีกหลาย ๆ เรื่องที่ผู้กู้จำเป็นต้องรู้และศึกษาให้ละเอียดก่อนทำการยื่นกู้บ้าน ทั้งนี้ก็เพื่อป้องกันปัญหาที่จะเกิดขึ้นภายหลังจากการกู้ซื้อบ้าน และช่วยให้การขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยนั้นง่ายขึ้น

• 7 ขั้นตอนพื้นฐานที่คุณต้องรู้ก่อนกู้ซื้อบ้าน หลายคนที่อยากจะกู้ซื้อบ้านสักหลังแต่ไม่ทราบว่าจะต้องเริ่มจากจุดไหน DDproperty ขอเสนอขั้นตอนพื้นฐานที่ควรรู้ก่อนกู้ซื้อบ้าน ทั้งนี้ก็เพื่อความมั่นใจได้ว่าระหว่างการกู้ซื้อบ้านจะสามารถกู้ผ่านได้อย่างไม่มีปัญหา

• เรื่องผิดพลาดในการกู้ซื้อบ้าน ที่ควรหลีกเลี่ยง สำหรับคนที่กำลังจะกู้ซื้อบ้าน ถ้ากำลังวางแผนว่าจะดาวน์บ้านสักเท่าไร จะผ่อนนานแค่ไหน อยากให้ลองมาดูข้อผิดพลาดที่มักเจอในการกู้สินเชื่อบ้านที่อาจกระทบกับการเป้าหมายหรือการวางแผนการเงินในด้านอื่น ๆ ซึ่งข้อผิดพลาดที่อยากให้หลีกเลี่ยงไว้นั้น มีอะไรบ้าง DDproperty มีคำตอบมาฝาก

• ทำธุรกิจกับที่บ้าน รายได้ไม่ชัดเจนก็สามารถขอสินเชื่อบ้านได้ หลายคนเรียนจบมาไม่ได้ทำงานประจำ แต่ไปประกอบการดูแลธุรกิจของที่บ้าน บางรายได้รับเงินเดือนไม่เท่ากันในแต่ละเดือน ไม่มีสลิปที่มาของรายได้ที่ชัดเจน เป็นเหตุให้การยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยนั้นยากกว่าคนที่ทำงานประจำ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าบุคคลที่ทำธุรกิจกับที่บ้านจะยื่นกู้ไม่ผ่าน เพราะวันนี้ DDproperty ได้นำแนวทางดีดีมานำเสนอกับบุคคลเหล่านี้

• ฟรีแลนซ์ อาชีพอิสระ ไม่มีสลิปเงินเดือน ก็สามารถยื่นหลักฐานขอกู้ซื้อบ้านได้ อาชีพอิสระเป็นอีกทางเลือกหนึ่งของการหารายได้แบบที่ไม่ต้องเป็นลูกจ้างใคร แต่ทั้งนี้รายได้ที่ได้รับในแต่ละเดือนก็ไม่เท่ากัน ดังนั้นผู้ประกอบอาชีพอิสระจึงกู้ซื้อบ้านยากกว่ามนุษย์เงินเดือน แต่ทั้งนี้อย่าเพิ่งกังวลใจไป เพราะถึงแม้จะทำงานแบบอาชีพอิสระก็ยังสามารถกู้ซื้อบ้านให้ผ่านได้

• อาชีพมีผล! กู้สินเชื่อบ้านทั้งทีมาดูว่าธนาคารไหนดีกับอาชีพเรา รู้หรือไม่ว่านอกจากความสามารถทางการเงิน สิ่งสำคัญอีกส่วนในการพิจารณาการกู้ซื้อบ้านของธนาคารก็คือ “อาชีพของผู้กู้” เพราะอาชีพจะบ่งบอกความมั่นคงสม่ำเสมอของแหล่งรายได้ แต่ทั้งนี้ก็อย่าลืมว่าแม้วันนี้มีรายได้ที่ดีแต่อนาคตที่ไม่แน่นอนอาจทำให้การผ่อนบ้านต้องผ่อนเนิ่นนานนับ 10-30 ปีเกิดปัญหาได้ ดังนั้นลองมาดูกันว่าอาชีพไหน มีโอกาสในการกู้ซื้อบ้านได้มากแค่ไหน

ประเมินรายได้ก่อนกู้ซื้อบ้าน

รายได้ถือเป็นหนึ่งหัวข้อสำคัญมาก ๆ ในการกู้ซื้อบ้านเพราะรายได้จะส่งผลไปถึงวงเงินในการกู้ซื้อบ้าน ตลอดจนการผ่อนชำระในระยะยาว ก่อนที่จะทำการกู้ซื้อบ้านเราจึงต้องทำการประเมิณรายได้ตัวเองให้ดีก่อนว่าตัวเองมีความสามารถในการผ่อนชำระบ้านได้ในราคาไหน ระยะเวลากี่ปี เงินเก็บออมที่เรามีสามารถแบ่งเบาภาระเราได้แค่ไหน หนี้สินที่ติดตัวอยู่จะส่งผลอย่างไรในการกู้ซื้อบ้านบ้าง

เนื่องจากบางคนมีภาระหนี้สินทั้งการผ่อนรถและการผ่อนบ้าน ดังนั้น ก่อนที่จะทำการกู้จึงต้องตรวจสอบความสามารถทางการเงินให้ดีเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาระหว่างกู้

• รายได้เท่านี้กู้ได้เท่าไร เทคนิคคำนวณวงเงินกู้สินเชื่อบ้าน วิธีการที่ดีที่สุดในการมองหาบ้านในฝันควรเริ่มต้นจากการที่ผู้ซื้อรับรู้ความสามารถทางการเงินของตนเอง เพื่อให้สามารถซื้อบ้านที่ต้องการได้ โดยที่การผ่อนชำระสินเชื่อบ้านไม่เป็นภาระที่หนักจนเกินไป ครั้งนี้ DDproperty ชวนมาไขข้อข้องใจกับคำถามสุดฮิตของผู้ซื้อบ้านทุกยุคทุกสมัย “รายได้เท่านี้กู้ได้เท่าไร” พร้อมวิธีการประเมินความสามารถทางการเงินเพื่อประมาณวงเงินกู้ให้ใกล้เคียงธนาคาร ซึ่งนำไปใช้ได้จริงด้วยเครื่องคิดเลขธรรมดา

• รายได้เท่านี้ วงเงินกู้เท่าไหร่ แบกภาระกี่ปี ผ่อนไหวหรือเปล่า? Mortgage Calculator บอกได้ ความไม่แน่ใจว่าจะมีความสามารถในการผ่อนบ้านมากพอหรือไม่เป็นเรื่องที่สร้างความยุ่งยากใจแก่ผู้กู้ซื้อบ้านมาโดยตลอด แต่วันนี้ปัญหาเหล่านั้นจะหมดไปเพราะ DDproperty มีเครื่องมือดี ๆ อย่าง เครื่องคำนวณสินเชื่อหรือ Mortgage Calculator ที่ช่วยบอกความสามารถในการผ่อนชำระ ตลอดจนเรื่องอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเงินและการกู้ซื้อบ้านของคุณได้

• ตรวจสอบความสามารถในการกู้ซื้อบ้านสำหรับคนที่กำลังผ่อนรถอยู่ หลายคนที่อยากมีบ้านเป็นของตัวเองสักหลังหนึ่ง ถ้ารายได้แน่นอน หน้าที่การงานมั่นคง ประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมาไม่มีปัญหา หรือไม่มีภาระผ่อนอะไรอยู่เลย การขอกู้บ้านก็อาจไม่มีปัญหามากนัก แต่สำหรับคนที่มีภาระผ่อนอยู่ อย่างเช่น กู้ซื้อรถ อาจมีคำถามข้อสงสัยว่า ถ้าผ่อนรถอยู่ แล้วอยากจะกู้ซื้อบ้านสักหลัง จะกู้ได้หรือไม่

• วงเงินกู้ซื้อบ้านหด! หากเป็นหนี้เหล่านี้ติดตัว เมื่อวางแผนจะกู้สินเชื่อบ้าน สิ่งที่ต้องทำย่อมเป็นการคำนวณรายได้ของตนเองว่าจะสามารถกู้ได้วงเงินเท่าไหร่ แต่ขั้นตอนที่คนมักจะลืมทำคือหักลบ “หนี้” ที่จะทำให้วงเงินกู้ซื้อบ้านลดลง และหลายครั้งเราอาจกู้ซื้อบ้านไม่ผ่านเพราะประมาทภาระหนี้หรือเรียกอีกอย่างว่า “ภาระการผ่อน” ที่ตนเองมีอยู่

เตรียมตัวก่อนกู้ซื้อบ้าน

หลังจากที่ผู้ขอสินเชื่อรู้จักแล้วว่าการกู้ซื้อบ้านคืออะไร ทำไมต้องกู้ซื้อบ้านแล้ว สิ่งต่อมาก็คือข้อมูล ขั้นตอนต่าง ๆ ในการยื่นกู้ซื้อบ้าน ซึ่งค่อนข้างสำคัญมาก และจำเป็นต้องเตรียมตัวให้พร้อมก่อนจะยื่นกู้ซื้อจริง

เพราะนอกจากเรื่องของการประเมินความสามารถทางการเงินแล้วยังมีเรื่องของเอกสารต่าง ๆ ที่ใช้ในการกู้ซื้อบ้านมาเกี่ยวข้อง โดยสิ่งนี้จะเป็นสิ่งที่สถาบันทางการเงินจะนำไปประเมินวงเงินกู้ซื้อบ้าน และประมวลออกมาเป็นผลลัพธ์ว่าผู้ที่ยื่นขอสินเชื่อไปนั้นมีโอกาสกู้ผ่านหรือกู้ไม่ผ่าน

อีกทั้งยังมีเรื่องของวิธีการกู้ให้ได้วงเงินสูงสุด ตลอดจนการกู้ซื้อบ้านคนเดียว การกู้ร่วมในการซื้อบ้าน เข้ามาเกี่ยวข้องด้วย ขั้นตอนการกู้ซื้อบ้านจึงเป็นเรื่องที่ละเอียดอ่อนมาก ผู้กู้จึงต้องศึกษาหาข้อมูลและเตรียมตัวให้ดีก่อนที่จะทำการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย

• 4 ข้อห้ามก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน-คอนโด เพื่อให้คนซื้อบ้าน-คอนโดยุคนี้มีโอกาสกู้ผ่าน กู้ได้เต็มจำนวนตามต้องการมากขึ้น ท่ามกลางความเข้มข้นของแบงก์ ลองมาดูข้อห้ามก่อนยื่นกู้ แล้วปรับพฤติกรรมด้านการเงินใหม่ ตามนี้เลย

• เตรียมเอกสารให้พร้อม ขอสินเชื่อบ้านผ่านได้ไม่ยาก ทั้งนี้ความรวดเร็วและการพิจารณาอนุมัติคำขอกู้สินเชื่อบ้านจะเริ่มต้นตั้งแต่การยื่นเอกสารที่ถูกต้องและครบถ้วน ซึ่งการเตรียมเอกสารขอสินเชื่อฯ ไม่ได้ยุ่งยากเกินความสามารถของผู้ซื้อบ้านมือใหม่เช่นคุณ DDproperty จึงอยากชวนมาเตรียมเอกสารขอสินเชื่อฯ ไปพร้อม ๆ กันก่อนจะยื่นกู้

• เตรียมให้พร้อม เงิน 3 ก้อน ก่อนจะกู้ซื้อบ้าน การขอสินเชื่อบ้าน นอกจากต้องเตรียมเอกสารประกอบการยื่นกู้ให้พร้อมแล้ว เช่น สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองรายได้ เอกสารแสดงการเดินบัญชี (Statement) ยังต้องเตรียมพร้อมในเรื่อง “เงิน” อีกด้วย ซึ่ง “เงิน” ที่เราควรวางแผนเตรียมพร้อมก่อนที่จะลงมือกู้ซื้อบ้านนั้น มีอะไรบ้างมาดูกัน

• รวมค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นเมื่อต้องกู้ซื้อบ้าน ความพร้อมด้านการเงินเป็นสิ่งที่ผู้ซื้อบ้านควรให้ความสำคัญ เพราะนอกจากมูลค่าการซื้อ-ขายของตัวบ้านแล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ตามมาด้วย โดยจะมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง ต้องจ่ายเมื่อไร ผู้กู้ต้องเตรียมเงินไว้มากแค่ไหน ลองตามมาดูกัน

• 3 เคล็ดลับ กู้ซื้อบ้านให้ผ่านง่ายสำหรับอาชีพอิสระ คนทำอาชีพอิสระ รวมถึงแม่ค้า พ่อค้า ที่วางแผนจะซื้อที่อยู่อาศัยด้วยเงินกู้ ต้องเตรียมตัวก่อนยื่นกู้หนักกว่ามนุษย์เงินเดือนพอสมควร เพราะความที่รายได้ไม่แน่นอน หรือ ไม่มีประวัติทางการเงินที่ชัดเจน ทำให้กลุ่มอาชีพอิสระเป็นกลุ่มที่ขอกู้ผ่านได้ยากกว่ามนุษย์เงินเดือน ดังนั้นก่อนที่จะทำการกู้ลองมาดูเคล็ดลับง่าย ๆ ที่ทำให้อาชีพอิสระก็กู้ผ่านได้ไม่ยากเช่นกัน

• อัปเกรดที่อยู่อาศัยให้ดีกว่าเดิม ราคาสูงกว่าเดิม เตรียมตัวอย่างไรให้กู้ผ่านง่าย เมื่อเริ่มทำงานใหม่ ๆ การได้เป็นเจ้าของคอนโดสักห้องหนึ่งเป็นสิ่งที่หลายคนใฝ่ฝัน และยิ่งคอนโดนั้นเกิดจากน้ำพักน้ำแรงของตัวเอง ยิ่งสร้างความภาคภูมิใจมากขึ้น แต่เมื่อเวลาผ่านไป หลายคนแต่งงานมีครอบครัว อาจจะคิดถึงการซื้อบ้าน หรือการซื้อห้องชุด เพราะเมื่อมีคนมาอยู่เพิ่ม คอนโดที่มีอยู่ก็ดูจะเล็ก คับแคบ หรือไม่ตอบสนองไลฟ์สไตล์ที่เปลี่ยนไป แต่การขยับขยายที่อยู่อาจไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะภาระเดิมที่มีก็ยังผ่อนไม่หมด แล้วจะทำอย่างไรได้บ้าง

• กู้ซื้อบ้านมือสองต้องทำอย่างไร? สำหรับใครที่กำลังมีแผนจะซื้อบ้านมือสองด้วยการกู้เงินกับธนาคารไม่ต้องกังวลใจไปว่าการกู้ซื้อจะยากลำบากกว่าการซื้อบ้านมือหนึ่ง เนื่องจากการซื้อบ้านมือสองจะไม่ได้มีเจ้าหน้าที่โครงการช่วยเดินเรื่องให้ แต่ทั้งนี้ผู้ซื้อเองก็สามารถดำเนินการในเรื่องต่าง ๆ ได้ไม่ยาก ส่วนจะต้องทำอย่างไรบ้างนั้น DDproperty มีคำแนะนำมาฝากกัน

• คู่รักอยากกู้ร่วม เพศเดียวกันก็ทำได้ เพราะบ้านคือหนึ่งในปัจจัย 4 ที่มีความสำคัญและจำเป็นต่อการดำรงชีวิต จึงไม่ได้มีเพียงแค่ผู้ชาย ผู้หญิงเท่านั้นที่ต้องการบ้าน แต่บ้านก็เป็นที่ต้องการของกลุ่ม LGBTQIAN ด้วยเช่นกัน ลองมาดูว่าเมื่อมีกฎหมายสมรสเท่าเทียมแล้วการซื้อ-ขายบ้านง่ายขึ้นแค่ไหน
  

• ไม่อนุมัติสินเชื่อมีสาเหตุจากอะไรบ้าง? ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน ซื้อที่ดิน หรือซื้อคอนโด ทั้งโครงการใหม่และคอนโดมือสอง ผู้ซื้อส่วนใหญ่มักจะต้องพึ่งพาการกู้ทั้งนั้น แต่ไม่ใช่ทุกคำขอสินเชื่อจะได้รับการอนุมัติจากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ แต่ก่อนที่ผู้ขอสินเชื่อจะรู้สึกคับข้องใจที่โดนปฏิเสธสินเชื่อ DDproperty อยากชวนคุณมาไขข้อสงสัยกันว่าเหตุใดสินเชื่อจึงไม่ได้รับการอนุมัติ

• “กู้ไม่ผ่าน” ขอคืนเงินจองได้หรือไม่? การจะจองที่อยู่อาศัยไม่ว่าจะเป็นบ้าน หรือคอนโด ผู้ซื้อหลายคนจะต้องระมัดระวังเรื่องการจองก่อนซื้อให้ดี เพราะเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันกับการกู้ซื้อขึ้น หากต้องขอเงินจองคืนจะต้องตรวจสอบรายละเอียดและเงื่อนไขก่อนจองให้ดีด้วย มิฉะนั้นอาจจะชวดเงินจองที่มีมุลค่าไม่ใช่น้อยเลยทีเดียว

ขั้นตอนการกู้ซื้อบ้าน

นอกจากความรู้เบื้องต้นตลอดจนการเตรียมตัวในการกู้ซื้อบ้านแล้ว ก็มาถึงขั้นตอนในการกู้ซื้อบ้านจริง โดยยังมีอีกสองปัจจัยที่ผู้กู้ห้ามพลาดเลยก็คือเรื่องของเทคนิคการกู้ซื้อบ้านต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นเทคนิคการยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยผ่านง่ายขึ้น หรือ การเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยอย่างชาญฉลาด ตลอดจนการทำประกันอัคคีภัย และประกัน MRTA หรือ ประกันคุ้มครองสินเชื่อบ้านที่หลาย ๆ คนอาจจะไม่รู้จัก รวมไปถึงเรื่องของดอกเบี้ยมาเกี่ยวข้องด้วย

ดังนั้น หากผู้กู้รู้เทคนิคต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการผ่อนก็จะช่วยให้ผู้กู้ลดภาระทางการเงินได้เช่นกัน

• เข้าใจอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านประเภทต่าง ๆ ในบรรดาสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ เสนอให้กับผู้ซื้อบ้านนั้น มีข้อเสนอหลายอย่างที่แตกต่างกันทำให้เกิดความยุ่งยากในการเปรียบเทียบ ไม่เฉพาะอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน แต่ยังมีประเภทของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่แตกต่างกัน ซึ่ง DDproperty อยากชวนคุณมาทำความเข้าใจกัน
  

• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยบ้านก่อนกู้ซื้อบ้าน เรื่องซื้อบ้านกับการกู้สินเชื่อเรียกได้ว่าเป็นของคู่กัน แล้วจะเลือกกู้ซื้อบ้านกันธนาคารไหนดี? หากใครที่มีปัญหาเรื่องนี้ก็หายห่วงได้ เพราะ DDproperty ได้รวบรวมข้อมูลอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านจากหลากหลายธนาคารมาเปรียบเทียบให้เห็นกันไปเลยที่นี่

• เลือกสินเชื่อบ้านช่วงแรกผ่อน 0% ช่วยประหยัดงบได้จริงหรือ? ปัจจุบันเราจะให้เห็นว่าสถาบันทางการเงินบางแห่งมีการออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อกู้ซื้อบ้านที่คิดดอกเบี้ย 0% ในช่วงแรก ซึ่งใครเห็นก็อยากกู้กับสถาบันทางการเงินนั้น เพื่อการผ่อนแบบไม่มีดอกเบี้ยที่ 1-3 ปีแรก แต่ทั้งนี้เองถ้าลองมองย้อนกลับไปใครเล่าจะยินดีให้คนอื่นยืมเงินฟรี ๆ โดยไม่คิดดอกเบี้ย ดังนั้นลองมาดูกันว่า สินเชื่อบ้าน 0% ช่วงแรกนั้นดีจริงหรือไม่ DDproperty ขออาสาเป็นเพื่อนคู่คิดหาคำตอบมาให้คุณเช่นเคย

• รวมประกันที่ควรรู้ เมื่อคิดขอสินเชื่อบ้าน ทำแล้วได้ประโยชน์อะไร? เชื่อว่าคนที่วางแผนซื้อบ้าน แล้วกำลังขอสินเชื่ออยู่ ณ ขณะนี้ ต่างเกิดความสงสัยกับข้อเสนอของเจ้าหน้าที่เกี่ยวกับหลากหลายประกันภัยเกี่ยวกับบ้าน ที่ได้รับคำแนะนำให้สมัคร ว่าหากตัดสินใจทำแล้ว เกิดประโยชน์อะไรบ้าง ขาดทุนหรือได้กำไร ต่อไปนี้จะกระจ่างแจ้ง เมื่อรู้รายละเอียดของข้อคุ้มครอง ผลประโยชน์ที่เราจะได้ในแต่ละประเภท

• ประกันอัคคีภัย ทำแบบไหนถึงจะคุ้ม? การทำประกันอัคคีภัยให้กับบ้านถือว่ามีความสำคัญ เพราะจะช่วยลดความสูญเสียหรือความเสียหายด้วยการจ่ายค่าสินไหมเป็นเงินชดเชย นอกจากนี้ค่าเบี้ยประกันที่ต้องจ่าย เมื่อเปรียบเทียบกับความคุ้มครองที่ได้รับถือว่าถูกมาก แล้วควรทำประกันอัคคีภัยแบบไหนดี ถึงจะคุ้มค่ากับค่าเบี้ยประกันที่จ่ายไป

• ทำ vs ไม่ทำประกันคุ้มครองเงินกู้ แบบไหนจ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่ากัน? ปัจจุบันเมื่อสถาบันการเงินให้สินเชื่อบ้านกับผู้กู้แล้ว มักจะยื่นข้อเสนอให้ผู้กู้ทำประกันคุ้มครองเงินกู้ด้วย ซึ่งผู้กู้สามารถเลือกได้ว่าจะทำหรือไม่ทำ DDproperty จึงได้ทำการการคำนวณตัวอย่างเบี้ยประกันขึ้นมาเพื่อให้ผู้กู้ที่กำลังลังเลที่จะทำประกันนำไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจด้วย

• รู้จักกับประเภทสินเชื่อกู้เพื่อตกแต่งบ้าน หลาย ๆ คนที่ทำการกู้ซื้อบ้านมักจะกู้ซื้อบ้านในวงเงินสูงสุดเต็มอัตรา จนลืมไปว่านอกจากราคาบ้านแล้ว คนที่กำลังจะซื้อบ้านยังต้องมีเงินสดอีกส่วนหนึ่งเตรียมไว้ใช้ตกแต่งบ้านด้วย สำหรับใครที่ไม่ได้เตรียมเงินก้อนนี้ไว้แต่แรก ทางสถาบันทางการเงินก็มีสินเชื่อกู้เพื่อตกแต่งบ้านไว้เป็นทางเลือกสำหรับผู้กู้ด้วย

• เปรียบเทียบสินเชื่อ ผ่อนยาวสบาย ๆ VS ผ่อนสั้นหมดเร็ว นี่คือวิธีการหนึ่งที่ทำให้ผู้ขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยได้รับประโยชน์จากการขอสินเชื่อมากที่สุด ก็คือการเปรียบเทียบข้อเสนอและเงื่อนไขของสินเชื่ออย่างละเอียดและรอบคอบ เพราะการผ่อนบ้านนั้นจะเป็นค่าใช้จ่ายในระยะยาวสำหรับผู้กู้ไปอีกนับสิบปี การตัดสินใจที่ผิดพลาดจะมีผลผูกพันกับเจ้าของบ้านไปอีกนาน ดังนั้น DDproperty ขออาสาช่วยคุณเปรียบเทียบสินเชื่อ เพื่อเป็นตัวอย่างประกอบการตัดสินใจ

เทคนิคการผ่อนบ้านและรีไฟแนนซ์ เมื่อกู้ซื้อบ้านผ่าน

เมื่อทำการคำนวณรายได้ ประเมินความสามารถของตนเองในการกู้ซื้อบ้าน ตลอดจนทำความเข้าใจเกี่ยวกับการกู้และยื่นกู้ผ่านแล้ว ทีนี้ก็มาถึงอีกหนึ่งเรื่องสำคัญที่พลาดไม่ได้เลยนั่นคือช่วงเวลาของการผ่อนชำระค่างวดบ้าน ซึ่งถือเป็นระยะที่ค่อนข้างสำคัญเพราะการผ่อนบ้านในระยะยาวย่อมมีผลต่อการใช้ชีวิตประจำวันของผู้กู้อย่างแน่นอน

ในบทความนี้ DDproperty จึงไม่พลาดที่จะรวบรวมข้อมูลหลังการกู้ซื้อบ้านหรือเรื่องราวของการผ่อนบ้านและรีไฟแนนซ์มาฝาก เพื่อเป็นตัวช่วยให้กับผู้ที่เป็นหนี้สินจากการกู้บ้านต่าง ๆ ได้มีโอกาสปิดชำระหนี้ได้เร็วขึ้น ตลอดจนลดอัตราดอกเบี้ยให้ได้มากที่สุดในช่วงเวลาการผ่อนบ้าน

• หากดอกเบี้ยบ้านปรับขึ้นเท่านี้ ต้องจ่ายค่าผ่อนบ้านเพิ่มเท่าไหร่? ธนาคารจะปรับขึ้นดอกเบี้ย! ประเด็นนี้ย่อมเป็นข่าวร้ายสำหรับทุกคนที่อยู่ระหว่างผ่อนบ้านหรือกำลังมีแผนจะซื้อบ้านด้วยสินเชื่อของธนาคาร เพราะดอกเบี้ยทุก ๆ 1% ที่ปรับขึ้นจะทำให้ภาระการผ่อนสินเชื่อบ้านทั้งหมดปรับขึ้นอีกประมาณ 7% ส่งผลให้ผู้ซื้อบ้านต้องส่งเงินงวดสูงขึ้นกว่าเดิมหรือใช้เวลามากขึ้นในการผ่อนชำระ

• เทคนิคผ่อนบ้านแบบลดต้นลดดอก ใครที่กำลังอยู่ในช่วงของการผ่อนบ้านคงจะเคยได้ยินวิธีการผ่อนชำระงวดแบบลดต้นลดดอก ซึ่งเป็นวิธีการซึ่งสถาบันการเงินนิยมนำมาใช้กัน และเป็นวิธีที่ธนาคารแทบทุกแห่งใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย วันนี้ DDproperty จึงอยากชวนคุณมาเรียนรู้ไปพร้อม ๆ กัน พร้อมแถมตารางคำนวณการผ่อนสินเชื่อให้ดาวน์โหลดกันไปใช้ด้วยในตอนท้ายของบทความ

• เทคนิคผ่อนบ้านอย่างไรให้หมดเร็ว เมื่อซื้อบ้านด้วยการขอสินเชื่อแล้ว สิ่งที่ตามมาก็คือ ดอกเบี้ย ซึ่งรู้หรือไม่ว่ากว่าจะผ่อนบ้านหมดสักหลังหนึ่ง ต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นเงินเท่าไร แล้วถ้าไม่อยากจ่ายดอกเบี้ยเยอะ ๆ หรืออยากให้ภาระหนี้ก้อนนี้หมดเร็ว ๆ จะทำอย่างไรได้บ้าง วันนี้ DDproperty ก็มีเทคนิคดีดีมาฝาก

• ลดดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านด้วยวิธีง่าย ๆ ด้วยการ “รีไฟแนนซ์” เมื่อผ่านมาสักระยะหนึ่งสำหรับคนที่กำลังผ่อนบ้านหลายคนที่รู้สึกว่าตนเองประสบปัญหาในการแบกภาระค่าใช้จ่ายการผ่อนบ้านแต่ละเดือนที่ค่อนข้างจะมากเกินไป หลายคนที่กู้ซื้อบ้านก็เลยเริ่มที่จะมองหาช่องทางที่จะช่วยลดภาระดังกล่าว ซึ่งตัวช่วยอย่างหนึ่งที่สามารถลดดอกเบี้ยการผ่อนชำระต่อเดือนได้ก็คือ การรีไฟแนนซ์บ้าน

• เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านแบบรีไฟแนนซ์ Vs.ไม่รีไฟแนนซ์ เมื่อผ่อนบ้านมาสักระยะ ผู้กู้สามารถเลือกผ่อนกับธนาคารแห่งเดิมต่อไปตามอัตราดอกเบี้ยเดิมและจำนวนเงินชำระต่องวดที่ตกลงกันไว้ก็ได้หรือจะเลือกรีไฟแนนซ์เพื่อปรับอัตราดอกเบี้ยการกู้ซื้อบ้านใหม่แล้วหรือปรับวงเงินกู้ก็ได้ ดังนั้น สำหรับใครที่ผ่อนบ้านมาแล้วที่ประมาณ 3 ปีหรือมากกว่านั้นแต่ยังตัดสินใจไม่ได้ว่าจะรีไฟแนนซ์ดีหรือไม่ วันนี้ DDproperty ก็ได้นำข้อมูล เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านแบบรีไฟแนนซ์ Vs.ไม่รีไฟแนนซ์ มาให้ผู้กู้ซื้อบ้านดูกันชัด ๆ ไปเลย

นอกจากเรื่องของการขอกู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยแล้ว การตัดสินใจเลือกซื้อที่อยู่อาศัยให้เหมาะสมกับตัวเองก็เป็นเรื่องที่สำคัญและมาก่อนเรื่องการกู้ซื้อ ดังนั้นใครที่รู้ตัวว่าเป็นมือใหม่ เพิ่งเคยซื้อบ้านเป็นครั้งแรกควรศึกษาหาข้อมูลเรื่องบ้านตั้งแต่ข้อมูลเบื้องต้นในการซื้อบ้านเลย

โดยทาง DDproperty ก็พร้อมจะเป็นตัวช่วยที่ทำให้คนที่กำลังมองหาบ้านได้รับข้อมูลที่ถูกต้องก่อนจะตัดสินใจซื้อบ้านที่ดีที่สุดให้กับตัวคุณเอง ใครที่มีข้อสงสัยเกี่ยวกับการซื้อบ้านในประเด็นอื่น ๆ นอกจากเรื่องของการกู้ซื้อบ้านสามารถเข้าไปค้นหาบทความอื่น ๆ อีกมากมายเพื่อเตรียมตัวก่อนซื้อบ้านได้ที่นี่

หาบ้าน คอนโด ทาวน์เฮ้าส์ ที่ดิน

• บ้านเดี่ยว บ้านมือสอง ประกาศขาย
• คอนโด คอนโดมือสอง ประกาศขาย
• ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮมมือสอง ประกาศขาย
• ที่ดิน ที่ดินเปล่า ประกาศขาย
• ขายบ้านเดี่ยว บ้านมือสอง ราคาต่ำกว่า 5 ล้านบาท
• ขายคอนโด คอนโดมือสอง ราคาต่ำกว่า 1 ล้านบาท
• ขายทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮมมือสอง ราคาต่ำกว่า 1 ล้านบาท

เรื่องข้างต้นนี้เขียนโดย กิตติคม พจนี Digital Content Producer ประจำ DDproperty.com หากมีคำถามเพิ่มเติมสามารถติดต่อได้ที่ kittikom@ddproperty.com