ประกันบำนาญ คนวัยทำงานไม่ควรมองข้าม!
เพราะคนวัยทำงาน ไม่ว่าจะเป็นพนักงานออฟฟิศ เจ้าของธุรกิจ หรือฟรีแลนซ์ มักจะยุ่งวุ่นวายกับงานและภาระหน้าที่ในแต่ละวันจนลืมวางแผนอนาคตของตัวเอง และไม่ค่อยคำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินในช่วงไม่มีรายได้จากการทำงานแล้ว ส่งผลให้ ประกันบำนาญ เข้ามาเป็นตัวเลือกน่าสนใจที่จะช่วยให้คนทำงานสามารถวางแผนการเงินสำหรับวัยเกษียณได้อย่างมั่นคง และยังคงมีรายได้อย่างต่อเนื่องในวัยเกษียณ ทำให้สามารถจัดการค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันได้ และยังรู้สึกอุ่นใจในเรื่องการเงิน
ปัจจุบันพบว่าคนทำงานเริ่มตระหนักถึงการวางแผนเกษียณกันมากขึ้นแล้ว โดยมักจะเลือกซื้อประกันบำนาญเก็บไว้ ซึ่งเป็นประกันชีวิตที่มีเงื่อนไขไม่ยุ่งยาก เน้นการออมเงินคล้ายประกันสะสมทรัพย์ โดยต้องชำระค่าเบี้ยประกันชีวิตตามระยะเวลาที่ทำสัญญาไว้ มาพร้อมข้อดีเรื่องเงินคืนระหว่างทางจนถึงอายุ 85 - 90 ปี ทั้งยังให้ความคุ้มครองหากเสียชีวิตระหว่างสัญญา และยังนำเบี้ยประกันภัยที่ชำระไปใช้ลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย
ถึงแม้ว่าประกันบำนาญจะทำให้ผู้ซื้อประกันรู้สึกอุ่นใจที่จะมีเงินใช้จ่ายในวัยเกษียณแล้ว แต่ยังเกิดความสงสัยและตั้งคำถามว่า ควรจะซื้อประกันบำนาญตอนไหนถึงจะคุ้มที่สุด ต้องบอกว่า อายุที่ทำประกันบำนาญยิ่งน้อยยิ่งดี เนื่องจากค่าเบี้ยประกันที่จ่ายต่อปีก็จะน้อยลงตามไปด้วย ซึ่งอายุที่ดีที่สุดคือ 30 ปีขึ้นไป เนื่องจากเป็นช่วงที่งานเริ่มมั่นคงและมีกระแสเงินสดเสถียรพอที่จะสามารถจ่ายเบี้ยได้อย่างต่อเนื่อง และผลประโยชน์จากการจ่ายเงินบำนาญยิ่งนาน ก็ยิ่งมีโอกาสได้ประโยชน์ที่คุ้มค่ามากขึ้นด้วยเช่นกัน
และไม่ใช่แค่เรื่องอายุเท่านั้น แต่การเลือกซื้อแผนประกันบำนาญก็สำคัญไม่แพ้กัน แนะนำว่าควรมองหาบริษัทที่มีความน่าเชื่อถือ และมีแผนจัดการที่เหมาะสมกับเรามากที่สุด ซึ่งอลิอันซ์ อยุธยา เป็นบริษัทที่ได้รับการยอมรับในระดับโลกและเข้าใจในความต้องการของคนทำงานที่พร้อมจะซื้อประกันบำนาญแต่เนิ่นๆ จึงนำเสนอ “มาย บำนาญ พลัส (บำนาญแบบลดหย่อนได้)” ถึงแม้ว่าวัยเกษียณจะยังอีกไกล แต่ถ้าทยอยออมไว้ตอนนี้ แน่นอน แผนนี้จึงเหมาะสำหรับคนเริ่มทำงานไม่นาน แต่มองเห็นอนาคตวัยเกษียณเป็นเรื่องสำคัญ ผู้ซื้อประกันสามารถชำระเบี้ยประกันภัยได้จนถึงอายุ 55 ปี จากนั้นรับเงินบำนาญแน่นอน 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยได้ทุกปี มีใช้ไปยาวๆ ตั้งแต่อายุ 55 - 85 ปี นอกจากนี้ยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปี (ทั้งนี้ เป็นไปตามกฎเกณฑ์ของกรมสรรพากร)
แต่ถ้าตอนนี้ มีอายุเข้าใกล้วัยเกษียณมากขึ้นทุกทีแล้ว ก็อย่าเพิ่งหมดหวังในการซื้อประกันบำนาญ เพราะยังมีแผนประกันบำนาญ "มาย บำนาญ ไฟว์ A90/5 บำนาญแบบลดหย่อนได้ (มีเงินปันผล)" ซึ่งเป็นแผนออมเงินระยะสั้น แต่มีใช้ไปยาวๆ แม้จะใกล้เกษียณแล้วแต่ยังออมทัน โดยใช้ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 5 ปี แต่สามารถรับเงินบำนาญ 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยทุกปี โดยรับได้ตั้งแต่อายุ 60-90 ปี ซึ่งระหว่างการจ่ายค่าเบี้ยประกันยังสามารถนำค่าเบี้ยประกันภัยไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปี นานถึง 5 ปีเลยทีเดียว (ทั้งนี้ เป็นไปตามกฎเกณฑ์ของกรมสรรพากร)
และไม่ว่าคุณจะเลือกวางแผนการเงินหลังชีวิตทำงานแบบใดก็ตาม ควรคำนึงถึงการซื้อประกันบำนาญให้เป็นส่วนหนึ่งของแผนการนั้นด้วย เพราะประกันบำนาญจะช่วยวางแผนการเงินแบบองค์รวม และกำหนดบั้นปลายชีวิตที่เหลืออยู่ว่าจะดำเนินไปในทิศทางใดได้ อีกทั้งเป็นอีกทางเลือกที่ดีอย่างยิ่งในการสร้างรายได้อย่างสม่ำเสมอหลังเกษียณอายุ ซึ่งเงินบำนาญของประกันบำนาญที่ได้รับ นับว่าเป็นรายได้ระดับหนึ่ง เมื่อรวมกับเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนประกันสังคมที่ได้สมทบไว้ ก็น่าจะพอเป็นรายได้ในการใช้ชีวิตหลังเกษียณอายุได้อย่างสบายใจ พร้อมทั้งยังให้ความคุ้มครองชีวิต เพิ่มความมั่งคั่งจากการเป็นตัวช่วยประหยัดภาษีเป็นของแถมที่คุ้มค่าอย่างมากอีกด้วย
หมายเหตุ
- มาย บำนาญ พลัส (บำนาญแบบลดหย่อนได้) และ มาย บำนาญ ไฟว์ A90/5 บำนาญแบบลดหย่อนได้ (มีเงินปันผล) ให้ความคุ้มครอง โดย อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต
- เงื่อนไข ความคุ้มครอง และผลประโยชน์ เป็นไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
- ลูกค้าควรทำความเข้าใจในรายละเอียด ความคุ้มครองและเงื่อนไข ก่อนตัดสินใจสมัครทำประกันชีวิต