千方百計｜外媒：中國富豪透過地下錢莊 將資金轉移海外 分析料明年逾1.17萬億流出中國

內地「共同富裕」政策下，加上疫後經濟復甦不似預期，A股及人民幣持續走弱，令不少中國富豪甚至中產階級感到恐慌，很多富裕的家庭認為，資產放在國外更加安全，因此很多富豪冒險委託地下錢莊將自己的財產轉移出中國境內。

據《彭博》報道，自疫後重新開放國際邊境以來，內地富豪對於海外備用選項的需求激增，無論是為了實現資產多元化，或是為了潛在的移民鋪路，越來越多的中國人開始將資產轉移到國外。有財富顧問指，傳統的避風港如溫哥華樓市或美股投資仍相當具吸引力，而過去兩年，新加坡亦成為中國富豪的新目標。

不過，要從中國合法轉移現金受到嚴格的限制，一般情況下個人每年只能海外電滙5萬美元（約39萬港元）出境，如果是決定移民，則再多一次轉移資產的機會。要填補規範下的缺口，只能依靠非正式滙款系統「哈瓦拉（Hawala）」這類地下錢莊。哈瓦拉在阿拉伯語意指轉移，即透過經理人在龐大的非傳統銀行、金融交易網絡中傳遞金錢。

上海紐約大學（New York University Shanghai）教授Joel Gallo指，這類機構如雨後春筍般湧現，以滿足不斷增長的強勁需求，他們就像「準銀行（quasi-banking）」一樣運作，但卻在沒有監管的情況下運作，站在灰色地帶獲利。

報道指，目前無法準確的估計這個產業規模有多大，但內地官媒2021年引述國家外滙管理局的報告稱，在甘肅省破獲一個特大地下錢莊案件，涉資達756億元人民幣。據報這筆錢分散在一個由五個組織組成的網絡，而這些組織使用遍佈全中國20多個省份，8000多個銀行賬戶進行交易。

這些地下錢莊的範圍遍佈全球，幾乎只要有大量華僑的地方都有機構運作。英國國家打擊犯罪調查局（NCA）2019年情報預估，這些地下錢莊極有可能在關鍵地點準備好資金池，以便收款人能夠快速收到轉換成當地貨幣的現金。

不過，這項業務也有黑暗面，根據英國國家打擊犯罪調查局表示，為了能透過「哈瓦拉」系統進行交易結算，中國不少地下錢莊使用犯罪集團以販毒、走私香菸、非法移民或人口販運等的收益。例如在中國及英國均有業務的團伙，會先將錢支付給倫敦的「哈瓦拉」收款人，再由上海的地下錢莊支付相應金額。

英國執法人員也發現，中國留學生的賬戶經常被用作後門，將資金轉移到合法的銀行系統，其中有調查發現100多人向逾1.4萬賬戶存入現金，12個月流入的資金超過1億英鎊（約9.54億港元）。

法國外貿銀行亞太區高級經濟學家吳卓殷亦指出，根據旅遊數據中無法解釋的差異，表明中國遊客在旅遊期間將現金留在海外，預計2023年將有多達1,500億美元（約11,700萬億港元）的資金流出中國。

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