新手置業｜壓力測試「總會找上你」？申請人豁免壓測條件大公開！｜陳永鍵

新手置業開支一闊三大，又要繳付樓價，同時可能還要預備一筆錢作裝修、添置傢具、搬屋以至供樓續航用的資金，因此一般人首次置業，大都會向銀行申請承造按揭，其中一個關鍵因素是壓力測試。無論讀者是新買家還是已有物業在手，也宜多了解一下壓力測試細節。

撰文：陳永鍵｜ 圖片：中新社

由於政府放寬按揭保險，只要申請人是首次置業，購買物業時是毋須做壓力測試。

樓價800萬元或以下，可最高敘造到九成按揭；而樓價1,000萬元或以下、800萬元或以上則可造8成按揭。

申請人可豁免壓力測試，然而，其入息與每月還款比率不可超過50%。

所以，現時首置買家基本上是毋須經歷壓力測試的，但有以下情況，首置買家在未來，很大機會需要經歷壓測的程序。

擔保人有按揭在身

（一）再買多層物業的時候

假如買家本身有按揭在身，剛好又儲夠首期或有一筆錢想入市買樓，在他為另一個物業申請按揭時，是需要通過壓力測試。

另外，假如買家入息不足，需要增加擔保人，而該擔保人也有按揭在身，那麼買家也需要通過壓力測試。

按現時規定，買家本身有按揭未清還，而再申請其他按揭時，最高成數更會被扣減一成。

而壓力測試供款比率亦會下降，由原本沒按揭在身，壓測前後的供款比率上限50%/60%，下調為40%/50%。

申請八成以上高成數按揭的話，更會再進一步下降為35%/45%；如果無法通過的話，有機會增加保費。

（二）為聯名物業甩名/轉名/甩擔保人

甩名、轉名手續是當作新的買賣，理論上，亦可敘造高成數按揭，但必須通過壓測才可。
至於轉名及甩擔保人，由於要證明新貸款人有足夠能力供款，所以都需要經過壓測。

不經按保的低成數按揭

（三）轉按

當業主想甩發展商二按、物業升值想套現，或希望將現有按揭轉到其他更低息的按揭計劃，順便賺取銀行及按揭轉介公司現金回贈時，就會用上轉按，而申請轉按時，業主是必須通過壓測的。

（四）申請低按揭成數

雖然首置者透過按揭保險申請高成數按揭是免壓測，但當買家毋須使用按揭保險，即敘造六成或以下按揭買樓的話，反而是需要通過壓測。

因為按揭保險本身有按保做擔保人，但低成數按揭繞過了按保公司，所以在程序上，買家是需要通過壓測。