AI實戰應用：挑選合適高息ETF
近日文章談及以太坊時，提出用ETF作部署。回想起早前與美股班同學分享實例:如何應用AI協助炒股。適逢近日提到的啞鈴策略（集中低風險及高風險兩頭）。今次以尋找低風險的收息ETF作實例，如何以AI幫助炒股。
尋找適合工具
坊間的大型語言模型眾多，ChatGPT、Copilot、Perplexity、豆包、Deepseek、Grok3等都是我日常選用的。炒股分析主要用到資料搜集、過瀘及整合。第一個要求是要更新（當然明白大家對「免費」兩個字有所痴戀）。有更新的資料庫是首要。第二是中文要求，畢竟日常尋找或閱讀時，中文內容會更好把握。第三是容錯率，畢竟AI大語言模型仍然是個小BABY，錯誤難免。
就暫時使用的經驗，港股及美股的資料使用Perplexity及Grok3是更佳，次佳是Deepseek，豆包用於炒股研究上暫時次一等。而Copilot好處則是能在whatsapp直接用。Chatgpt暫時應該未能全面在香港使用（有錯請告知）。所以今次獲選佳麗是Perplexity。
發問正確問題
第二關是向AI問及正確問題。此部份是反映投資者修養。提出合適問題，可以避免GIGO（Garbage In Garbage Out，垃圾輸入，垃圾輸出）。AI的回應品質高度依賴輸入的提示，精準問題能引導AI提供具體、有價值的答案。
是次想尋找合適的高息ETF:ETF是一籃子股票組合，先看股價表現是必須。然後與揀選強積金一樣（ETF都一樣），比較費用率。派息當然是重要。最後來到持股組合。故此提出以下問題：
「比較在香港上市的高息ETF股價表現，包括過去3個月，6個月，年初至今。比較所關ETF的費用率比例，派息比例，派息機制，10大持股」Perplexity答案如下:
香港主要高息ETF綜合比較
以下精選目前在香港上市、規模較大及市場關注度較高的高息ETF作對比，包括年度表現、管理/費用率、派息比例與機制，以及十大持股。
高息ETF列表
- 03070平安香港高息股
- 03110GlobalX恒生高股息率
- 03190富邦滬深港高股息
- 03466恒生高息股30指數ETF
- 02800盈富基金
1.股價表現
ETF代號/名稱 近3個月漲跌幅 近6個月漲跌幅 年初至今漲跌幅 03070平安香港高息股 +11% +17% +20% 03110GX恒生高股息率 +8% +10% +11% 03190富邦滬深港高股息 +12% +18% +27% 03466恒生高息股30 +17% +22% +27% 02800盈富基金 +11% +19% +21%
註：部分數據為截至2025年7月初。
2.費用率比較
ETF代號/名稱 年度管理費（費用率） 03070平安香港高息股 0.55% 03110GX恒生高股息率 0.68% 03190富邦滬深港高股息 0.60% 03466恒生高息股30 0.60% 02800盈富基金 0.07%
3.派息比例與派息機制
ETF代號/名稱 最新年化派息率 派息次數/機制 近12個月派息數據 03070平安香港高息股 約4.2-5.8% 每半年 每年派2次 03110GX恒生高股息率 約5.7-7.5% 每半年 每年派2次 03190富邦滬深港高股息 約5.6-6.3% 每季 每年派4次 03466恒生高息股30 約6.9-7.4% 每月 2025年已每月派息 02800盈富基金 約3.1% 每半年 每年派2次
- 派息機制：短期現金分派，部分產品標榜穩定現金流，恒生高息股30最頻密為「每月派息」。
4.十大持股（最新比重，以2025年公開數據為主）
平安香港高息股(03070.HK)
- 中國移動
- 中國銀行
- 建設銀行
- 工商銀行
- 中國海洋石油等
GX恒生高股息率(03110.HK)
- 中國神華
- 中國移動
- 中國聯通
- 中國銀行
- 工商銀行等
富邦滬深港高股息(03190.HK)
- 中國宏橋
- 平安銀行
- 中國銀行
- 建設銀行
- 工商銀行等
恒生高息股30(03466.HK)
- 電訊盈科（最大持倉）
- 港交所
- 友邦保險
- 長江實業
- 置富產業信託
- 中國移動等
盈富基金(02800.HK)
- 匯控
- 騰訊
- 龍湖地產
- 阿里巴巴
- 友邦保險
- 中國移動等
5.總結重點
- 03466恒生高息股30指數ETF、03190富邦滬深港高股息年初至今表現最強，分別錄得約27%升幅，並且派息頻密，適合偏好定期現金流投資者。
- 費用率方面，盈富基金最低（0.07%），但股息較低。
- 偏好金融、能源等傳統高息藍籌則可考慮03070、03110，組合較為集中銀行及能源。
- 派息頻度與比率可根據個人現金流需要調整選擇，欲每月現金流可選03466。
實際投資前建議查閱ETF官網公告以核對最新持倉資訊與分派安排，謹慎考慮自身風險承受能力。
調整及實行
得出以上結論後，不必照單全收。畢竟現時仍是AI語言大模型早期，錯誤資訊一定存在。我亦留意到近期AI平台更多了給出有方向的建議及結論（對比大約半年前）。估計是培訓量已達至臨界點（CriticalMass），足夠讓AI給出有力建議。
但作為投資者，需要就AI輸出資料作調整。以上述結果而言，有幾個值得商榷的地方。第一，盈富基金不應該納入高息股考慮。第二，偏好金融能源與及集中銀行及能源為什麼是高息ETF選擇的基準。反而就總結第一點，推介恒生高息股30指數ETF、富邦滬深港高股息是讓我意外，但又令我認同的點。另一個重點是觀看現價股息率（留意跟股價變動的因素如市盈率，股息率等需要手動檢查），兩者分別7.5%及5.5%都是值得持有的收息水平。
最後各位讀者，有興趣可以就以上問題修改再問AI，看得出結果會否讓你滿意及有錢賺。
作者：Create Lee 李明德
作者為證監會持牌人士。本公司投資組合可能持有上述股票
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原文刊登於 HKMoneyClub
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