孩子總是儲蓄不成功，怎麼辦？— 關顯彬校長

培養孩子樂意儲蓄是人生頭等大事，因為儲蓄不只是金錢的累積，亦是累積能耐，避免他們衝動消費之餘，更能願意為將來更大的夢想作周詳的金錢準備。儲蓄重點在於過程，結果是次要，這是穩健理財中最堅實的一步。可是現今父母培養孩子儲蓄的習慣真的不容易，究竟問題何哪？

對於要培養小孩的儲蓄習慣，父母知易卻行難，往往抱怨孩子總是不夠定力儲蓄，總是三分鐘熱度。其實孩子不想儲蓄的原因是甚麼？讓我們討論一下：

1. 每當孩子有想要買的東西時，大多父母都會立刻買下來，甚至未問他們已經買了，所以孩子沒有動力利用儲蓄去買。

2. 有些父母常說儲起的錢給孩子將來攻讀大學用，究竟他已儲了多少錢？還要儲多久？不如說這是一種無了期的上繳機制，想當然令他失去儲下去的動機。

3. 孩子花光了錢買東西不要緊，因為可以隨時問爸媽預支零用錢或向四大長老埋手。

另一個孩子不喜歡儲蓄的原因，可能是他們不明白儲蓄的意義。其實儲蓄最終都是為了自己未來的需要，家長沒有好好教導孩子訂立儲蓄目標和具體計劃，孩子自然沒有動力儲蓄。當我們處理任何事情前，都要釐訂一個清晰的目標，這樣才能明白自己為此應做甚麼及可以做甚麼，以達致成功。儲蓄金錢亦一樣，我們首先要教孩子訂立一個儲蓄目標及具體計劃，幫助他們從每個月的零用錢規劃出時間表，估計大約花多少時間可達到目標，以助他們建立正確的理財目標和觀念。

父母應多鼓勵孩子從小節約消費。除了增加儲蓄金額外，也能令人生多一個可能性──「靠自己而不一定靠父幹，夢想在自己手」。財富累積（增值）隨時由自己起步。

培養孩子的儲蓄習慣的五個方法

• 與孩子列出想買的東西或想做的事，再一起訂立一些屬於他們（而不是父母）的儲蓄目標。每個目標都要有具體的金額及預計達成日期，例如下個月購買價值一百元的機器人玩具。
• 引導孩子在他們的儲蓄目標中，分辨哪些是屬於短期、中期或長期的儲蓄目標。可以先從金額較小的短期儲蓄目標開始。孩子能成功達標，自然有成就感，有動力做更多的儲蓄。
• 讓孩子認識不同的儲蓄方法，例如錢罌、銀行儲蓄戶口等，並一起訂下儲蓄方法及計劃。
• 當孩子表現良好如定時儲蓄，家長可以給他們一些非物質性的獎勵，例如假日的家庭戶外活動等嘉許孩子。
• 儲蓄必須持之以恒。我們不妨利用一個類似強積金的概念，轉換成可以培養孩子儲蓄習慣的方法。舉個例子，筆者為了讓兒子小時候樂意養成儲蓄習慣，特別以一元作教材。當他願意放一元入豬仔錢罌後，我便為他配對多放入一元。即是說，他的錢罌裏有兩元，如此類推，加快他儲蓄達標的速度。不過這種做法只是在起步點，當他得到的零用錢多了或已經養成習慣時就可以取消。

也許剛開始時，孩子並不知道自己將錢放進豬仔錢罌的行為是儲蓄，但大多數小朋友天生就喜歡收集物件，例如筆者童年時便喜歡收集郵票和貼紙等。通過這個行為，可幫孩子養成一種良好的習慣。隨着對金錢的認識越深入，孩子越會漸漸明白這樣做的意義。只要持之以恒，就能體會積少成多的不變定理；而且用自己的儲蓄去買自己的心頭好會感到特別開心，更會珍惜呢！

當孩子儲蓄的金額達到一個可觀的數目，而他們又年滿11歲，父母可以讓他們到銀行開立戶口，瞭解櫃員機存款及提款的流程，並且和他們一起瞭解銀行發放的定期定額投資回報等。久而久之，讓孩子親身感受「複利」的效果，也是激勵他們長久儲蓄的好方法。無論怎樣，父母引領孩子儲蓄可以帶動很多生活價值，包括利用自己儲蓄的錢買自己心愛的東西帶來人生成就感；養成孩子的責任感和生活能力，即所謂靠自己的理念；對儲蓄買來的物品特別珍惜；學習等待與節制，因為等待是現今快速文化中的一種美德。

撰文：財商教育學院校長關顯彬

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