自願醫保好處是什麼？投保4大優點及轉保時3大細節！

自願醫保推出市場已有一段時間，但相信仍有人在考慮是否該投保或由一般醫保至自願醫保。自願醫保對大眾而言的吸引之處是什麼？如果有意投保及轉保，之前又要注意哪些細節？

自願醫保優點1：保障「未知」及「先天」疾病

自願醫保優點之一，在於列明保障受保人的「未知」及「先天性」疾病。自願醫保的合資格投保年齡由15天至80歲，而只要受保人只要年滿8歲後參與自願醫保的標準計劃或靈活計劃，凡條款內所包括的疾病範圍，即使是在投保時未發現的已有疾病，均可受到保障。

自願醫保優點2：保證年度續保 確保年老時醫療保障

自願醫保不但能保障未知疾病，而且能保證續保至100歲，部份靈活計劃更保證終身續保，這特別能夠保障長者的醫療健康。一旦「長老們」不幸有任何重大疾病，需要非手術癌症治療、診斷成像檢測及各種大型手術等，均在保障範圍之內。在必要及緊急的情況下，一份醫保能夠在財政上給予莫大的支持，助長者渡過難關。

自願醫保優點3：保障額可終身無上限 保障長期病患

自願醫保的保障額以「保單年度」為單位，可每年度重新「補滿」年度最高保障額，只要每年續保，即可以繼續就相關疾病治療索償。這種終身無上限的保障額度，對於長期病患或需要年長期治療的老人家而言，可說是極佳的「醫療開支安全網」。然而，須注意市場上有小部分靈活計劃，仍設有終身保障額上限， 如AIA的「AIA自願醫保尊尚計劃」，設有2000萬元終身保障限額，而信諾的「信諾自願醫保系列－靈活計劃（優越）」，終身保障限額同樣為2000萬元，投保人如想要長遠保障，應該選擇「真正」無上限終身保障額的靈活計劃。

自願醫保優點4：為家庭購買醫保 可連帶扣稅

購買自願醫保不但能夠為家人帶來更佳的自願醫保保障，亦同時能帶來扣稅額，投保人的稅率愈高，可獲扣稅的相應金額亦愈多，若為合資格家庭成員購買自願醫保，更能兼用家人的可扣稅額，每份保單最高可計算為扣稅額的保單費用為每年度$8,000元。假設投保人的標準稅率為17%，可說是近乎以「8折買醫保」。

是否要轉保？留意賠償額、核保手續 及 優惠

對於現存已有醫療保險的客戶而言，若考慮轉投自願醫保則需要考慮三大因素，一是賠償額是否吸引，二是是否需要重新核保，三是相關優惠細節。

轉保細節 一、仔細對比賠償額

自願醫保分為標準計劃以及靈活計劃。標準計劃方面，政府已規定列明各項索償額的最低要求。如每保單年度最高賠償限額為$420,000，專科醫生費為每保單年度$4,300等；至於靈活計劃，則按受保內容而有差異，亦可以先行在政府官方網站上查閱。 如果你已有醫療保險計劃，則可先仔細研究現有保單，再對比心儀的自願醫保計劃，找出相關賠償額是否有所增加。假如原有的醫保已是「度身訂造」，各方面的賠償額更高於自願醫保，切勿因為自願醫保的保費相對較低，即貿然轉保，倘若因事而急需高額醫療費，反而得不償失。

轉保細節 二、留意是否需要核保

現時政府規定，如果投保人由現有的保險公司，轉移至同公司的自願醫保，該保險公司必須要有「一次機會」接受投保人的申請。然而，政府卻未有規定，如果由「A保險公司轉移至B保險公司的自願醫保」，B保險公司必須要接納。 現時市場上的保險公司亦列明，當新投保人要求購買自願醫保產品，保險公司有權要求申請人重新核保，包括提供現有病歷、工作性質等等，從而在風險評估後，以決定承保與否。 如藍十字保險公司，則列明為新投保人的自願醫保核保時，可「在接受申請時加入個別不保項目條文及／或收取附加保費」，亦列明如「受保人並沒有香港或澳門司法管轄區的合法居留權」，便須繳交15%的地域附加保費。因此，在核保之前，必須預先詢問相關顧問，了解就現狀轉移保單，是否能夠一如理想成功轉保，或是有機會繳交更多保費。

轉保細節 三、轉保是否有優惠？

另一需要注意的轉保事項，則是要留意現有保單的優惠，是否在轉保後仍然存在，甚或有更多優惠。例如，保險公司宏利的原有醫保客戶，由2019年4月1日至2020年6月30日期間，經「自願醫保保單轉移計劃」轉移至其自願醫保計劃，將享有首保單年度10％保費優惠，對於這些原有客戶而言，即等於可以「九折買醫保」，較為划算。 除即時可獲得的優惠之外，各保險公司亦為自願醫保投保人，提供更進一步的「持續性優惠」方案，如宏利即提供「ManulifeMOVE」計劃，只要每天按指示達到指定的運動量，即可獲得最高10％的保費折扣（優惠受條款及細則約束）。 想知道更多關於自願醫保的資訊及最新優惠？請瀏覽自願醫保懶人包！