消委會批醫保三大問題 市民須留意「魔鬼細節」

(星島日報報道)政府上月推出自願醫保計畫，鼓勵市民購買醫療保險向私人市場求醫，紓緩公立醫院壓力。不過消委會昨發表專題報告，引述立法會資料，指出四成三擁有個人醫保的市民仍會使用公院服務，反映消費者對醫保存有憂慮。消委會表示，不少投訴個案反映市面的醫保計畫，有擅自更改保障條款、透明度不足及索償諸多限制三大問題，有個案在申索保費後續保被加三倍保費。消委會提出十四項建議，促請保險公司在合約條款訂明清晰定義，市民亦要留意「魔鬼細節」。

消委會昨發表有關個人醫療保險市場的專題報告，反映本港醫保市場有三大問題，第一為保險公司有權無故更改保障條款。消委會指，一名男投訴人九九年購買醫保，至二〇一四年保費為六千一百三十元，之後接受過兩次眼科手術，一六年保費被加至一萬一千元，一七年更加至一萬八千元，保費數年間增加近兩倍，經一輪投訴後，保險公司讓步將保費降至一萬五千元；投訴人不滿保險公司以他做過兩次手術就不斷加保費，認為失去購買醫保減輕經濟負擔的原意。

第二個問題為保單條款透明度不足，女投訴人跌倒住院八天，院方建議她接受住院物理治療，但保險公司只為首三天住院作賠償，隨後五天住院不屬「醫療所需」，其「醫療所需」的定義不是跟醫生診斷。投訴人向消委會及保險索償投訴局投訴後，最終獲得該五天住院賠償。

第三個問題為保障不足，消委會主席林定國表示，坊間的醫保一般拒絕保障投保前未知的已有疾病，他認為市民投保時，未必知道自己患有甚麼病，有關做法不公平，建議業界應該承保該疾病。另有投保人曾進行肛門疾病治療，續保後再因為肛門瘜肉入院，保險公司在他入院後要求改變保單條款，拒絕保障其肛門相關疾病的索償，認為單方面更改保障範圍不合理。

消委會提出十四項短、中、長期建議，包括保單生效後不能重新核保，除非保險公司清楚列明甚麼情況下需要核保。至於條款中，建議業界要統一「醫療所需」的定義，避免出現認知不一情況。

經政府監管的自願醫保推出市場近兩個月，林定國指現時難以評估計畫在市場有甚麼作用，需再細心觀察。消委會總幹事黃鳳嫺認為，有關計畫是認可商品、具透明度，亦有指定的賠償要求，對業界是重要且正面的先導計畫。食衞局昨表示歡迎消委會的報告，認為報告提出的觀點跟自願醫保如出一轍。