【2026 Mortgage link高存息戶口】可否對沖按揭利息？某些銀行甚至允許家庭共用？
對於傳統的置業人士而言，通常認為在購房時，如果手頭有資金，申請按揭時應盡量借得越少越好。然而，實際上，如果能夠善用按揭掛鈎戶口（Mortgage link），不僅能有效節省按揭利息支出，還能提高資金的靈活性。那麼，按揭掛鈎戶口究竟有什麼優勢？又如何能幫助減少供樓利息的開支呢？接下來，我們將為大家詳細解釋。
按揭儲蓄掛鈎戶口的好處
1. 息率一致，抵消按揭利息支出
按揭儲蓄掛鈎戶口是銀行為按揭申請人提供的一種高息活期儲蓄戶口，其利率與按揭利率相同。這意味著，如果按揭的實際利率為3.25%，那麼按揭儲蓄掛鈎戶口的利率也將是3.25%。這一利率遠高於一般活期存款的年利率，且幾乎沒有風險。然而需要注意的是，按揭儲蓄掛鈎戶口通常會設有存款上限，這個上限一般為剩餘按揭貸款額的一半。例如，若剩餘的按揭貸款為500萬，那麼高息的按揭儲蓄掛鈎戶口的上限便是250萬。
2. 提高資金流動性
按揭儲蓄掛鈎戶口屬於靈活性較高的活期存款戶口，因此在遇到突發情況時，資金可以隨時提取。這對於中小企業的老闆來說尤為重要，當他們發現生意需要資金周轉時，可以隨時從戶口中提取資金，而無需申請高息的私人貸款來解決燃眉之急。相反，如果手上有多餘的現金，也可以將其存入該戶口以獲取高息。又或者，當手上有額外的現金，但對於投資的前景感到不明朗時，也可以將這些備用的投資現金存入該戶口，待日後再提取進行投資。
3. 部分銀行的Mortgage link戶口可與家人共用
某些銀行的Mortgage link戶口允許與家庭成員共用，這樣一來，家庭成員也能享受到高息活期存款的好處，進一步提升資金的使用效率。
如何選擇Mortgage link與高息定期存款？
最近，許多銀行推出了高息的定期存款方案，作為供樓人士，在選擇時應考慮以下三大要點：
考慮1：資金是否為應急資金？
Mortgage link的主要優勢在於其屬於活期存款，若生活中出現突發情況，例如需要支付一筆大額的醫療費用，Mortgage link戶口內的資金可以隨時提取。相比之下，定期存款則要求資金鎖定一段時間，通常為1個月至12個月不等。如果在此期間需要提取資金，除了無法獲取利息外，銀行還可能收取手續費。因此，若多餘的資金是用來應對突發情況，最好將其存放在Mortgage link。如果這些多餘的資金沒有特定用途，則兩者皆可考慮。
另一種情況是可以將Mortgage link和定期存款混合使用，將部分資金存入Mortgage link，另一部分存入定期存款，這樣可以有效分散風險，具體比例可根據實際情況來決定。
考慮2：高息存款的上限
無論是Mortgage link還是定期存款，均設有高息存款上限。如前所述，Mortgage link的存款上限為剩餘按揭貸款額的一半。例如，若目前的按揭剩餘貸款額為200萬，則Mortgage link的高息存款上限為100萬。隨著按揭進入最後幾期，剩餘貸款額可能僅剩十幾或二十萬，那麼Mortgage link的高息存款上限便會降至數萬。如果手上的多餘資金為數十萬，在這種情況下，Mortgage link的戶口可能無法完全容納所有資金。
大部分定期存款也設有存款上限（但也有少數例外）。如果手上的資金僅有數萬，則未必能達到定期存款的最低要求，此時選擇Mortgage link將會更為方便。
考慮3：利息
銀行提供的定期存款利率每期可能不同，因此在選擇存款計劃時，應與Mortgage link的利息進行比較，並考慮其他因素，從而決定最適合的存款方案。按揭儲蓄掛鈎戶口能夠有效抵消按揭利息支出，增加現金回贈，並提高個人的借貸能力。許多銀行的按揭計劃均會提供按揭儲蓄掛鈎戶口，若想了解哪個計劃最為優惠，可以通過經絡按揭比較平台查詢最新的按揭資訊。
Mortgage link的缺點
使用Mortgage link戶口時需要注意的是，如果超出存款上限，剩餘的金額將僅以一般活期存款利率計算利息。例如，若剩餘的按揭貸款額為300萬，但存入了350萬的資金，那麼其中的50萬將只會以銀行的基本活期存款利率計算利息。因此，在使用Mortgage link戶口時，合理規劃存款金額及其用途顯得尤為重要。