【2024 MPF表現回顧】美股MPF賺21.5%再稱王 475萬打工仔強積金人均年賺2.2萬 中港基金終結4連跌 13.5%回報率排第3
香港「打工仔」終可以鬆一口氣！強積金研究機構積金評級指出，雖然預計強積金12月將錄得輕微虧損，但料全年仍可上升約9.2%，為2020年以來最佳。料全港475萬打工仔的強積金今年平均可進賬約21,600元。其中美股MPF基金表現繼續稱王，今年（截至12月18日）大漲21.5%，日股則以18.7%的升幅排第2。至於連跌4年的中港MPF股票基金今年亦擺脫霉運，上升15.5%，僅次於美股及日股基金排第3。
但特朗普下月將再次就任美國總統並揚言大加中國進口產品關稅，打工仔MPF配置應如何是好？積金評級主席叢川普對香港強積金明年「二連漲」即繼續錄得正回報，抱審慎樂觀態度，但他坦言一切「將取決於美國候任總統如何出牌」。叢川普認為，貿易保護主義及放鬆市場監管似乎是特朗普的「王牌」，雖然這對某些美股行業來說很受歡迎，但也會帶來意想不到的後果。
近年美股大漲小回，美國標普500指數5年漲85%，港股卻曾4連跌令人失望，不少香港打工仔早已放棄港股，把MPF強積投資組合轉為以美股基金為主又或是加入日股基金。對於香港香港強積金成員近年被誘使於其強積金投資組合中偏向美國股票，叢川普認為這樣沒有大問題，但他堅持多元化的投資組合（例如包括不同國家股票組合）才可最大限度地減低不確定性。他又提醒，積金局推出的預設投資策略（DIS）基金投資多元化，當中配置也偏向美股，這也是個不錯的投資選擇。
根據積金評級以截至本月18日的「積金評級所有基金表現指數」計算，估算12月強積金微跌0.5%，投資虧損約101億元，即每名計劃成員人均虧損2,100元。不過，按全年計，強積金今年仍漲約9.2%，為連續第二年錄得正回報，亦是自2020年以來表現最佳的一年。該機構預計，強積金2024年全年收益將達到約1,028億元，即打工仔人均收益約21,600元，預計強積金總資產將升至12,910億港元。
有分析則提醒年輕打工仔，長遠來說，均衡投資大市場股票基金（如美國、中國、香港、日股、歐股）等雖然「風浪大」，但整體回報率必然勝於把強積金投資於保守基金以至是債券基金。尤其是香港強積金管理費高昂，又不准打工仔簡單直接投資較高回報率的美債，不少MPF基金回報率甚至連港元定期存款也不如。故打工仔不要盲目相信MPF保守基金一定安全，因長遠來說會嚴重跑輸通脹，但在局勢動盪時保守基金則有避險功能。
Text by BusinessFocus Editorial
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