投資博客｜靈活退休 成環球大趨勢｜陳偉文

在稍早前的文章中，筆者曾提到，香港人對「退休」的定義正變得越來越靈活，不再拘泥於傳統的「工作至65歲」模式。相反，越來越多人接受「微退休」或「退休後再就業」的概念，希望在工作與生活之間取得更好的平衡。
其實這種想法並非香港獨有。普徠仕於今年7月下旬在澳洲、加拿大、日本、英國及美國進行的調查亦顯示，只有約34%的受訪者計劃在「特定年齡」退休。年輕一代更傾向根據自身的財務準備情況，例如儲蓄是否達標、收入能否達到理想水平，來決定何時退休，而非單純依循固定年齡。
另一方面，不少人預期退休後仍會繼續工作。全球約三分之一的受訪者表示，即使正式退休，也會選擇兼職或繼續從事某種形式的工作，其中以美國受訪者比例最高，達37%。調查亦發現，不同年齡層對退休時間的看法差距明顯。高達63%的50歲或以上受訪者預期要到65歲後才會退休；相反，在18至34歲的年輕世代中，只有42%持相同想法，反映年輕一代普遍希望較早退休。
能夠安穩自在地享受退休生活，固然是許多人的願望，但現實情況未必如理想般順利。全球僅約三成一的受訪者認為，自己能在退休後維持甚至提升生活水平，另有17%擔心退休儲蓄不足以應付餘生開支，表示退休後有信心能承受重大財務衝擊的比例也只有27%。調查亦反映，女性對退休的信心普遍較男性為低。主要原因可能包括女性較傾向對經濟前景持審慎態度，認為「難以確定」的比例在美國、加拿大和澳洲明顯較高；另外，她們對僱主提供的退休規劃資源亦了解較少。
通脹及息口變化是關注重點
通脹依然是全球退休儲蓄者最關心的議題。高達42%的受訪者表示對通脹感到憂慮，其次是地緣政治風險（30%）及利率變動（27%）。無他，投資者於過去十年歷經了兩次全球經濟放緩、股市大幅波動與利率變化周期，再加上通脹衝擊，這些變化都直接影響了他們的退休儲蓄及投資決策。
雖然數碼理財工具和由僱主提供的退休教育資源越趨普及，但人們仍然渴望與真人理財顧問面對面交流，而非只依賴冷冰冰的電腦或手機螢幕。調查顯示，真人理財顧問與退休計劃管理公司同樣是最受信賴的財務意見來源，反映專業、個人化的建議仍然不可取代。
我們相信，人們對退休信心偏低，主要是因為未能清楚掌握可行的退休時間表及所需的財務資源。如果能獲得更具針對性的理財建議與實際行動藍圖，例如全面評估開支水平，並制定具體的儲蓄與投資策略，將有助我們邁向理想的退休生活。

普徠仕大中華區分銷業務高級董事 陳偉文

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