虎年按揭懶人包：首置客按揭保險毋須壓測？兩招幫你盡慳按保開支！ | 陳永鍵

筆者之前提過到銀行敘造按揭，在年初及年中是較為鬆手及較容易取得好的offer，因此相信不少準備入市買家，或正等待2022年的到來才置業。首置客想要以八成或九成高成數按揭置業，其中一件必須做的事，就是向按揭保險公司購買按揭保險，而購買按揭保險是需要交保費，今期說說怎樣可以減輕按保開支？

按揭保險需要花多少錢？是視乎客戶的按揭成數、按揭年期、交保費方式等。

按保繳費方式一：一筆過支付。假設客戶一次過繳交保費，樓價為600萬元以下，造八成按揭，30年還款期，費用就是貸款額的2.15%。

敘造八成半按揭，30年還款期，費用為貸款額3.05%；九成按揭，30年還款期，費用為貸款額4.35%。

如申請者購入物業屬自住及打算持有一段時間，選擇一筆過支付按揭保費會較優惠。

年付保費較相宜

按保繳費方式二：每年支付。除了一筆過繳清保險費外，業主亦可以選擇每年支付保費，費用會有另一種計算方法。

例如敘造八成按揭，30年還款期，首年繳交的款項為貸款額的1.11%；續保費用為貸款額的0.28%。

如申請者購入物業，屬自住及預計會於未來數年內出售，則應選擇每年支付保費會較優惠。

埋單一算，保費費用絕對不算便宜，動輒要十幾萬元，以往不少買家成功取得最多65折保費優惠，減一減，隨時節省50,000至60,000元。

雖然首置客利用按揭保險「上車」毋須通過壓測，銀行仍會提供貸款；惟倘若買家未能通過壓力測試，折扣是會減少，一般折扣為71折。

想要減少保費支出，就是退保。只要客戶可以三年內成功退保，就可以退回保費的15%；兩年內退保的話，可獲退回25%保費；一年內則可退回40%保費。

轉按獲額外現金回贈

另外，如果客戶轉按至其他銀行，則可獲得額外現金回贈，變相可以將支出再一步減少。

如果業主有疑問，可以找信譽良好的按揭轉介公司協助。

其實並非所有自置單位都可以退保，想要成功「回水」，除了要在按保三年內進行外，申請的按揭需要是九成或以下、業主需要準時還款、物業作自住用途，才符合申請退保資格。

不過，業主要留意當初申請按揭時，看看銀行按揭條款有沒有列明罰息期，一般需要等兩年才能避免罰息，所以不少業主都會在第三年才做退保，以免銀行收取罰息費用。

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