保險理財｜了解Buy Term, and Invest the Rest策略 什麼人適合BTIR投資策略？

每當談及理財，都不難想起「買收息股」、「買ETF」、「做定期」這些穩陣投資方法，但其實保險也可以作為理財工具之一。而要不要用保險來理財，取決於你的財務目標、風險承受能力和對產品的了解程度。不妨由了解箇中的原理「BTIR」（Buy Term and Invest the Rest）開始，看看買保險可以如何理財、又適合什麼人參與。

以保險作為理財工具有不少優點。例如，買保險（尤其是儲蓄型保險）或等同「強迫儲蓄」，讓供款人定期存錢，有助建立儲蓄習慣；保障與理財結合，如終身人壽保險或危疾保險，有保障功能，同時能累積現金價值；回報較為穩定，部分保單設有保證回報，適合風險承受能力較低的人。

什麼是BTIR？

「Buy Term, and Invest the Rest」即「買定期（保險），把餘下的錢用來投資」。是一種比較美式的理財觀念，主張買定期壽險（Term Life Insurance）而非儲蓄保險。
要了解BTIR，就要拆開其兩大核心概念來看－Buy Term（買定期壽險）及Invest the Rest（投資餘下的錢）。比起終身壽險或儲蓄型保險，BTIR認為，定期壽險保費便宜很多，提供純粹的保障，例如保障10年、20年、30年，到期就完，充分達到「保障」的作用；而餘下的錢就可以用來投資回報較高的資產，例如ETF、股票、基金等。長期下來，這有機會累積更多財富，甚至超過保險提供的現金價值。

假設供款人購買定期壽險，每年可省下18,000元，省下的錢可用作投資回報較高的資產，但同時又享有保障。

BTIR的優點及缺點

什麼人合適使用BTIR？

BTIR適合年輕、有一定投資知識的人，同時不想被保單「綁死」，尤其是年期很長的保單（例如終身壽險），喜歡資金流動性；想自己掌握財富增值節奏，而非依賴保險公司分紅。