FI專欄｜甚麼人需要投保扣稅年金？｜解碼師

甚麼人需要投保扣稅年金？

如此系列前 3 章，已為大家介紹扣稅年金是甚麼產品？扣稅年金固定年期及終身版本有甚麼分別及如何作出選擇？今期系列最終章將為大家講解甚麼人需要投保扣稅年金。

預期總回報的確定性高

扣稅年金與市場上較受歡迎的儲蓄保險產品，不論是帶有分派紅利成份較高，或保證回報成份較高，主要分別在於預期總回報的確定性。扣稅年金的預期總回報一般在保證及非保證的佔比中，以保證回報的佔比較高，加上預期總回報較其他有分紅派發成份的儲蓄保險產品為低，讓保險公司成功實現預期總回報的機會率較高！由於投保扣稅年金的人，主要投資目的都比較看重退休後的預期總回報是否可完全實現，扣稅年金便較為適合。除此之外，投保人亦可參考各大保險公司在公司網站展示同類或具分紅派發成份的儲蓄保險產品過往的紅利派發實現率。如保險公司的紅利派發實現率能達致 100% 或以上，將可為投保人帶來更大的信心！

財務自由或財富傳承各取所需

在選擇固定年期及終身版本，投保人如有財富傳承的需要，終身版本或比較合適。終身版本在受保人提領終身年金結束或身故時，保單通常仍有退保或身故價值存在，可讓保單受益人繼承餘下保單價值。固定年期版本比較適合追求自身財務自由，沒有受養人需要照顧的投保人。因此，投保人可以根據自身財務狀況預期，選擇固定年期版本以設定自己於退休後可收取的年金期如 20 或 30 年，以滿足退休後的生活支出需要。

結語 — 進可攻，退可守的退休工具

綜合而言，扣稅年金比較適合進可攻，退可守及希望為自己退休後有足夠預算維持甚或提升生活質素的投保人。扣稅年金的預期總回報在保證及非保證回報佔比有合理的平衡，亦具有較大預期總回報完全實現的期望及可能性。此外，扣稅年金亦有固定年期及終身版本供只有自身財務策劃或財富傳承需要的投保人選擇。除此之外，各大保險公司亦有不定期客戶推廣活動，讓客戶投保扣稅年金時通常享有首年保費折扣優惠，再加上扣稅年金可讓投保人扣繳稅款，讓扣稅年金在退休策劃中具有舉足輕重的份量！

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