金管局朱立翹：探索銀行貸款與政府資助如何助中小企綠色轉型

金融管理局助理總裁朱立翹在銀行公會舉辦的中小企業轉型論壇上表示，全球經濟充滿不確定性，全球經濟發展的焦點慢慢轉向「可持續增長」，一些可持續發展國際準則都對大型企業供應鏈的溫室氣體排放披露有所要求，意味供應鏈其中一員的中小企，也需要向相關企業提供資料，甚至達到一定的可持續發展成效水平，才會被採用為供應商，充分說明了綠色轉型對中小企已經不再是一個「可有可無」的選擇，而是「不可或缺」的「生存要素」。

不過，中小企要綠色轉型並不簡單。有80%的企業認為，在實現碳中和的過程中有三大挑戰，首先是「較高的財務資本需求」，其次是「缺乏經濟誘因以改變現行碳密集的作業模式」，另一個挑戰是「缺乏評估的技術知識、專業技術專長、以及可靠而且負擔得起的低碳技術」。

朱立翹說，金管局與銀行業界明白這些「痛點」，一直在資金支持、能力提升和綠色科技應用3方面，協助中小企綠色轉型，以及實現碳中和。資金支持方面，除了一般商業貸款之外，銀行也透過綠色及可持續貸款，又或是轉型融資，為中小企提供更具針對性的融資安排及產品，幫助中小企轉用低碳設備和調整營運模式。同時，政府也有提供不同的資助計劃，例如由金管局負責的「綠色和可持續金融資助計劃」，已經為超過590筆在香港發行的綠色和可持續債務工具，提供了3.6億元，作為資助部分發債和外部評審服務的支出。

能力提升方面，銀行提供的諮詢服務，可以加強中小企客戶的認知，並且協助客戶利用不同的數據和披露的工具。至於綠色科技應用方面，根據金管局的調查結果，香港銀行就綠色科技的採用率，由3年前的26%，上升至現時的45%。透過不同領域的綠色科技應用，銀行能夠更準確分析中小企的綠色轉型的進展和成效，更加有效管理風險，同時可以協助中小企符合本地及國際可持續金融標準，為客戶安排更合適的貸款方案。

他說， 中小企的轉型過程中，需要銀行、科技供應商，以至政府多方面的配合和支持，不單只為中小企帶來長遠效益和龐大機遇，更能共同為香港實現2050年碳中和目標出一分力。金管局會繼續與所有持份者溝通和緊密合作，共同探索如何把銀行貸款與政府資助有更好的聯動，進一步為中小企提供額外資金和支援，協助中小企落實綠色轉型。金管局也會發出指引，鼓勵銀行在審慎風險管理原則下，透過不同的工具、諮詢服務以及利用綠色科技，支持企業，特別是中小企，加速綠色轉型和可持續發展。