金管局CargoX藍圖　研CDI接入內地、東盟貿易數據

金融管理局發表「CargoX項目建議報告」，提出20項建議及路線圖，推動香港貿易融資生態現代化及樞紐地位。其中，當局將分階段把貨運物流及貿易數據源接入「商業數據通」（CDI），助銀行更全面了解企業的貿易活動和供應鏈狀況，以提升其交易效率及監察。金管局助理總裁（金融基建）周文正透露，目前正研究透過CDI連結內地及東盟等主要貿易夥伴的電子港口系統，引入不同地區的貿易數據。

報告收集24個包括銀行、貨運物流數據提供方、信貸資料服務機構、出口信用保險商、政府機關及國際組織等業內專家見解，列出「數據」、「基建」和「互聯」三大策略支柱。聚焦加快運用數據推動貿易融資自動化，包括整合政府策略性貨運與貿易數據及基礎設施、開放過往貿易交易記錄，以便銀行評估企業信用狀況，從而提升企業，尤其是中小企，獲取貿易融資的機會。

助銀行精準評估利批貸

金管局副總裁李達志認為，透過引入更多替代數據，銀行可減少對傳統抵押品的依賴，有助銀行更精準地評估缺乏抵押品、但營運狀況良好的中小企的信貸質素，從而改善其融資條件及獲取貸款的機會。同時，銀行可透過自動化系統實時驗證貿易單據，顯著縮短客戶盡職審查、開戶及貸款批核的時間，降低營運成本。據研究發現，「較多使用CDI的銀行」所批出的中小企貸款的利率，平均較其他銀行低0.36厘，可見借助CDI審批貸款有助降低企業融資成本。

透過開放相關數據，銀行可在授權下通過CDI獲得涵蓋交易對手、交易量、交易頻率、商品價值、商品描述、支付條款與方式，以及在岸與離岸運輸模式等資料，讓銀行能評估客戶自身的營運狀況之餘，進一步了解客戶貿易對手的狀況，作出更全面的風險評估及信貸決定。對中小企而言，即使能提供的抵押品有限，若有可靠的貿易記錄供銀行參考，也能提高獲取貿易融資的機會。

或年底推數碼企業身份

報告亦提出推動於貿易交易中應用數碼身份，政府數字政策辦公室將於今年底推出「數碼企業身份」（CorpID），標準化的數碼身份能提供了可信途徑驗證貿易各方的身份，有助降低詐騙風險。貿易交易中應用數碼身份認證，可建立銀行、企業和監管機構之間的信任，促成更順暢而安全的貿易交易；同時亦有助簡化企業的開戶流程，便利銀行進行身份驗證、了解你的客戶（KYC）／了解你客戶的客戶（KYCC）及反洗錢篩查等工作。

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