【2026年按揭成數指南】自住、出租、工商舖、車位及擔保人按揭成數詳解
在置業過程中，許多首次置業者常常會問：「我可以借到多少成的按揭？」其實，香港金融管理局對於按揭成數有明確的指引，但這些指引會因申請人的財務狀況、物業類型等因素而有所變化。此外，若希望申請按揭保險，按揭成數則可提升至高達九成。經絡按揭將為大家詳細拆解這些細節。
文章重點
按揭成數的核心要素：根據金管局的指引，自用住宅、非自用住宅、工商舖等物業的按揭成數上限均為七成，具體情況會受到申請人財務狀況的影響。若申請按揭保險，則可獲得更高的按揭成數。具體而言，1000萬元以下的物業最高可達90%；1000萬至1125萬的物業可達80%-90%（貸款上限900萬）；1125萬至1500萬的物業最高可達80%；1500萬至1715萬的物業則可達70%-80%（貸款上限1200萬）；而1715萬至3000萬的物業最高可達70%。
金管局按揭成數指引（2024年10月最新修訂）
根據最新的金管局指引，自用住宅物業和非自用住宅物業的按揭成數上限均為70%。這一指引同樣適用於工商舖及車位，無論樓價如何，按揭成數的上限均為70%。
按揭保險新制下的最新按揭成數
根據目前的按揭保險規定，按揭成數的上限如下：對於1000萬元以下的物業，最高按揭成數為90%；而1000萬至1125萬的物業則可達80%-90%（貸款上限900萬）；1125萬至1500萬的物業，按揭成數最高為80%；1500萬至1715萬的物業可達70%-80%（貸款上限1200萬）；1715萬至3000萬的物業最高可達70%。
一手物業高成數按揭注意事項
由於許多買家可能無法符合按揭保險的高成數要求，部分一手住宅的發展商通常會與金融機構合作，在物業開售時提供高成數的按揭優惠，這些優惠的按揭成數通常可達七至九成。在選擇發展商按揭計劃時，買家需注意幾個要點：
首先，發展商按揭的首三年利息一般與市場相當，但之後利率可能會大幅上升（通常超過5%），因此買家需及時轉按，以免支付過高的利息。其次，發展商按揭的最長還款期一般僅為25年，且不提供現金回贈。此外，目前大多數發展商按揭計劃仍需通過相關金融機構進行入息及財務審查。
另外，發展商也可能提供第二按揭計劃，以達到高成數的效果，但在申請之前必須先獲得第一按銀行的同意，通常此類按揭的利率及還款期限相對較高，詳細信息可向經絡按揭的專員查詢。
按揭成數問題FAQs
1)按揭成數如何做到9成？
若希望申請9成的按揭，通常需要為受薪人士，並且必須有固定的收入來源。
2)按揭成數上限是幾多？
根據金管局的指引，無論是自用住宅、非自用住宅還是工商舖、車位，按揭成數的上限均為70%。然而，這一數值會根據申請人的財務狀況及物業類型而有所變化。
3)1,000萬以上物業的按揭成數是多少？
目前，無論物業的樓價如何，按揭成數的上限均為70%。
4)第二層樓的按揭成數是多少？
第二層樓的按揭成數上限仍然是70%。
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