【人工智能與我們的距離】Planto創辦人劉于嘉：AI已改變金融業思維模式

有句老話「你不理財，財不理你」，理財如此重要卻始終令不少人卻步，原因並非它有多複雜，而是要處理的內容瑣碎又重複。尤其是到了想置業的年紀，大概銀行戶口、信用卡帳戶也有好幾個，還有強積金、股票投資等資產，看到一堆月結單數字已教人頭痛，加上生活忙碌，「沒空理財」已成慣常的合理藉口。

理財更簡單極速

人工智能的強項之一，正是秒速整合零散資料，若然連手動輸入數據的步驟也能免除，理財似乎就變得更易入門？「Planto這個app的其中一個功能，就是在客戶授權下能夠直接連結超過50間財務機構，將帳戶數據迅速同步整合。」Planto創辦人之一劉于嘉（Jessica）說道。「獲得數據後，我們的machine learning model（機器學習模型）就會為客戶的交易記錄作分類和分析，並提供相應理財建議。」她簡單舉例：「系統模型會學習辨識不同財務機構的交易代碼，例如某代碼是代表某間超市，系統就會自動將該支出歸類為食品雜貨消費。」

Planto這個app的其中一個功能，就是在客戶授權下能夠直接連結超過50間財務機構，將帳戶數據迅速同步整合。

人工智能系統獲得的數據越多越完整，作出的分析就能更精準，「因此能夠快速整合銀行、信用卡、強積金、投資項目等不同帳戶數字的Planto，就可以提供更全面的理財建議。」買樓置業是很多香港人的理財目標之一，Planto能按照客戶的財務狀況，建議可購入的物業類別、地段和大小，以及何時可達成置業目標，相當仔細和人性化。

Planto成立於2018年，累積數年下來的數據，讓Jessica察覺到香港人的各種理財習慣和趨勢。她指其客戶可大致分為3類，「先談mature finance planner（成熟理財者），特徵是擁有很多不同帳戶、懂得用哪張信用卡最著數，也懂得投資，他們的煩惱是難於管理眾多帳戶。」另一類是有儲蓄習慣但缺乏投資經驗的人士，「這類人士想投資卻不知從何入手，他們需要的是相關知識的資訊和教育，我們的app也有提供顯淺易明的內容，讓投資變得平易近人。」還有一類就是負債人士，他們往往不懂得管理還款時間表，不知如何清還債務。「我們會協助他計劃，然而很多重度負債者，他們的理財方式都是線下的，很少接觸網上理財也未必有電子月結單，他們就要手動輸入財務數據了。」 [caption id="attachment_163026" align="alignnone" width="600"]

Jessica於2019年代表Planto團隊參加SheLovesTech比賽並贏得區域賽冠軍。
photo courtesy of Shelovestech[/caption] 對於人工智能成為近期熱話，Jessica認為源於它對生活帶來的影響越趨強大，自然讓更多人注意到，「隨時代推移，我們獲得的數據越來越多，硬件科技也發展得更加成熟，可以運用的人工智能技術也就更powerful。」她也指出社交媒體令資訊傳播得更快，讓即使不是科技界的人也接觸到這項話題，她同時亦提及ChatGPT，「它讓更多人有機會親身試用人工智能，令這項技術變得不再遙不可及，也變得更有趣。」

她說雖然金融是一個規管嚴謹的界別，但近年對人工智能應用的接受度已有所提高。「AI可提升客服質素、個人化理財體驗、協助辨識異常交易、加速貸款批核等。」相關技術亦有助銀行更快分析客戶的消費理財習慣，從而制定個人化的產品推薦策略，「簡單來說，它已改變了這行業的思維模式。」 [caption id="attachment_163007" align="alignnone" width="500"]

by Midjourney[/caption] Text: Monica Ng Photography: Raymond Chan