【新香港人 港漂攻略】香港買房 房貸按揭2023
2023年香港宣佈通關，國內人來港置業、旅遊、就業及留學更加容易，而近年新來港人士買樓愈來愈多。在香港讀書或打拼的「新香港人」，當中在香港讀書的人士稱為「港漂」，這些人士成為香港樓市的動力之一。究竟新香港人來港買房，有甚麼要注意，稅項又有甚麼優勢？經絡按揭一次過告訴你。
市場上對於新香港人有不同解讀，在購房層面，其實主要分為是否住滿7年擁有香港永久身份證。在國內人來港讀書做港漂或工作，首先會領取居民身份證，住滿7年後再領取永久居屋身份證。擁有「永久性居屋身份證」與「未領有永久居民身份證」買房，最大分別在稅項方面：
稅項
不論是擁有永久居民身份或非永久居屋，新香港人均可以在香港買房，但需要注意稅項上的分別。未領取永久性居民身份證的人士，所有非香港永久性居民購買香港住宅物業時，需要繳交樓價7.5%第一標準從價印花稅(AVD)，以及7.5%買家印花稅(BSD)。假設購入一個800萬元物業，買家就需要繳付總共120萬元（800萬X15%）的印花稅。
如果住滿七年成為永久性居民，如屬於首置購房，只需繳付為首置印花稅（第2標準稅率）。
不過，政府為了吸納高端人才，在購房稅項上提供寬鬆措施，高端人才通行證合資格者要在港購房，滿7年後永居可以退回額外的印花稅。2023年10月特首在施政報告中宣佈優化措施，為外來人才的置業印花稅實施「先免後徵」，即優化去年為合資格外來人才退還在港置業印花稅的安排，由原本在購入物業時先徵收買家印花稅和新住宅印花稅，然後在相關人士居港滿7年並成為香港永久性居民後才退還（「先徵後退」），改為在購入物業時先暫免徵收相關稅項，若相關人士其後未能成為香港永久性居民才繳付相關稅項（「先免後徵」）。
新安排適用於2023年10月25日或以後簽署的「買賣協議」。
按揭
申請按揭方面，不論是否擁有永久性居民身份證，均可向銀行申請按揭。金管局2023年最新公佈的按揭成數指引，住宅方面，1,500萬或以下的住宅最高可承造7成按揭，1500萬以上至1,750萬以下可借60%至70%(貸款額上限1,050萬港元)，1,750萬至3,000萬可借60%，3,000萬以上至3,600萬以下可借50%-60%（貸款額上限1,800萬港元），3,600萬或以上為50%。
供款與入息比率及壓力測試 不論是否永久性居民，同樣需要進行銀行壓力測試。以下為「供款入息比率」與「壓力測試基準」比較表(申請人在申請按揭時沒有就其他按揭物業作出借貸或擔保)：
供款入息比率
自用 50% 非自用 40%
壓力測試基準 (假設利率上升2%)
自用 60% 非自用 50%
同時，不論是否屬於香港永久性居民或者只是持有普通身份證，均可申請按揭保險，只要符合按保資格便可申請，最高按揭成數為九成，最長還款年期為30年。
買房步驟
新香港人在港買房，可留意以下步驟：
- 先考慮自己的需求，例如購房預算、想選擇的地區及戶型
- 聯絡地產中介，再去看房
- 看中了及開價，地產中介會幫忙談判，可預備支票，價格一般為3-5%
- 與中介簽臨時買賣合約
- 聯絡相熟的律師樓，約時間簽訂正式買賣合約
- 申請銀行按揭，找相熟的按揭中介可更快手
- 等待律師樓查核業權問題及銀行批出按揭貸款資料
- 支付中介傭金及律師費
- 約中介睇樓
- 成交日過數及交鎖匙
- 完成交易