按揭作為有抵押貸款，在香港買樓非常普遍。然而，最近不少買家選擇不申請按揭，採用Full Pay的方式來購樓，這是否明智的做法呢？本文將分析Full Pay買樓的優缺點，以及申請按揭的好處。
申請按揭的好處
許多買家選擇Full Pay形式買樓，因為可以避免按揭的利息開支。看似申請按揭需要支付不少利息，但實際上，申請按揭有其多項好處，以下是一些主要優勢：
樓契存放
如果選擇Full Pay買樓，就需要考慮樓契的存放位置，例如保險箱或家中。然而，若將樓契存放在家中，一旦遇上火災等意外，失去樓契將對物業的轉手造成極大影響。雖然部分文件可以補回，但在銀行眼中，缺失的樓契會大打折扣，影響未來的售價。若選擇存放於銀行保險箱，某些舊樓重建的物業樓契可能需要多達九、十個紙箱，並且大型保險箱的輪候時間較長，收費也不便宜。相對而言，若申請按揭，樓契將存放於銀行，這樣可以省去存放樓契的麻煩。
供樓可扣稅
作為納稅人，如果物業位於香港並屬於自住物業，則可以申請將按揭供樓所支付的按揭利息用作扣稅。扣稅上限每年為$10萬，並且可以延續20個課稅年度，納稅人還可以自行決定希望申請的年度。
可用Mortgage-link節省按揭利息
Mortgage-link是一種附帶於按揭計劃的高息活期戶口，能享有與按揭息率一致的高息活期存款戶口。高息部分的上限為按揭剩餘金額的50%-60%，部分銀行甚至允許家庭成員共同使用。這樣不僅能安心地存放樓契，還能有效節省一筆按揭利息開支。
按揭有現金回贈
雖然目前銀行的現金回贈不如以往那麼吸引，但仍有部分銀行提供高達1%的現金回贈。這筆現金回贈會在提取按揭貸款後的幾週內轉入借款人的戶口，讓大家獲得額外資金以進行其他投資或抵銷按揭利息支出。目前任何樓價的物業最高可借高達70%，例如若購買4000萬的物業，則可借至2800萬。如果按揭計劃提供1%的現金回贈，則可獲得高達28萬的現金回贈。
理財建議：加按借100、200萬
如果客戶不想借得太多，我們建議可以考慮借100萬至200萬的按揭。假設借100萬的實際按揭利率為3.875%，並存放30年，每月供款為$4,703，全期的按揭利息約為$692,854。
Full Pay再按揭可以嗎？
如果已經以Full Pay的方式購買單位，是否可以立即申請按揭呢？他們可以考慮進行重按，但大部分銀行要求在一定的冷靜期後才能申請按揭（詳情可向我們查詢）。因此，最好在購入物業之前，就已經下好申請按揭的決定。
如對Full Pay或申請按揭有任何疑問，歡迎與我們聯絡，免費比較更多按揭優惠。
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