理財技巧，你懂幾多個？踏入人生不同階段，會有不同需要，例如結婚、買樓、生兒育女、創業等，並要為日後退休生活打算，所有都是「錢」，所以愈早掌握，可累積的財富愈多。特別在新型冠狀病毒 (新冠肺炎、武漢肺炎、COVID-19) 疫情下，經濟環境轉差，更加要好好管理財富。以下20個理財技巧，應在30歲前全部掌握，以應付各種變化。
20個理財技巧
- 設定財務預算
- 每日審視開支
- 每月進行結算
- 設定理財目標
- 計劃理財進程
- 為退休生活作準備
- 養成精明消費習慣
- 避免衝動性消費
- 製作購物清單
- 預設非經常開支賬戶
- 設立緊急應用賬戶
- 專心為事業打拼
- 善用員工福利
- 養成儲蓄為先習慣
- 追蹤理財進度
- 保護你的儲蓄
- 尋找朋友支持
- 查閱信貸報告
- 讓回饋成為習慣
- 保持身心健康
理財技巧1：設定財務預算
理財的第一步，就是要衡量自己有多少收入，然後設定一個可實行的財務預算計劃。別少看這一步，因為它將決定你往後使用及管理資產的方法，它也是方便你追蹤資金動向及計劃享受人生的指標。 若是不懂如何設定理財預算，可試從坊間常用的「80/20原則」或「50/30/20原則」入手，為儲蓄及消費之間作出合理安排。不過謹記在設定好這預算後，便要遵從它去管理資產，不許再隨意使用或調動金錢。
理財技巧2：每日審視開支
每晚花5分鐘看看自己當日的開銷，評估一下自己的消費行為有否偏離預算的安排。習慣審視自己每天的消費行為，可讓你在往後管理財富時有更清晰的了解。 已婚人士 (或已有穩定伴侶人士) 也可跟另一半一起計算每日開銷，一來可作互相提醒，減少過度消費的機會，二來彼此亦可為買樓、結婚等目標一起努力。
理財技巧3：每月進行結算
若月入不多時，不了解自己的消費習慣是否健康，甚至每月仍過期繳交信用卡費用或透支儲蓄，你又有信心在收入增加後，能好好管理自己的資產嗎？ 進行結算其實不難，要準備的就是最近的收據或開支紀錄、計算機及一本計算用的簿，然後把所有支出的金額加起來，再與銀行提款紀錄及信用卡月結費等比較，看看總數是否一樣。另外，若然發現數目有異樣，也可能是被人盜用了信用卡，此時應盡快向銀行查詢及跟進。
理財技巧4：設定理財目標
純粹「為儲而儲」的理財方法很易會令人失去動力，更理想的做法應是訂立一些人生目標，為儲蓄及投資等注入多一重意義。 理財目標應分為「長期」、「中期」及「短期」3種，例如長期是為退休生活作準備、中期是為成家立室，短期則是用於準備一筆隨時可應用的緊急資金等。 設定理財目標的一個技巧就是「要具體」，例中期目標為置業，避免空泛如「儲筆錢買樓」，而是「儲30萬元做首期」等較實在的目標。
理財技巧5：計劃理財進程
抽點時間去計劃自己的理財進程，例如是設定「儲第一個10萬元」、「去working holiday」及「結婚」等里程碑。初次這樣做確會花一點時間，但自此你便更能掌握自己的理財步伐，且不會在管理財富的過程中感迷失。 [ms-inline-widget category_slug="personal-loan" provider_slugs="ua-finance" loan_amount="200000" monthly_income="15000" locale="zh-hk" country_code="hk" channel="personal-loan" product_slug="ua-no-show-loan" ]
理財技巧6：為退休生活作準備
65歲後的你會怎樣生活？這對30歲未滿的你來說聽似遙遠，但換個角度想，若能早點開始為退休生活做準備 (如投資基金用於退休)，所累積及滾存的金額自然會愈多。 除MPF強積金外，建議將最少10%收入用於退休生活儲蓄，但若目前真的沒多餘資金的話，可留待人工調整時再實行。
理財技巧7：養成精明消費習慣
理財不等於禁止享樂，重點是要有節制及精明消費。在購買衣物及家品前，不妨先去格價，找到最便宜的一家店舖才付錢；知道哪個月份會有減價促銷的，事前就不必心急去買。當你把格價變成一種生活習慣後，可以幫你節省很多。
理財技巧8：避免衝動性消費
「一見即買」的感覺固然很痛快，但亦是容易令人「使凸」的原因。一個理財精明的人，會在付款前再三考慮，確定自己是否真的需要那件貨品，且不會影響自己的儲蓄計劃時才會購買，特別是現今網購盛行，讓自己考慮24小時後才決定是否付款吧。
理財技巧9：製作購物清單
預早製作一張購物清單，然後只購買清單上所列出的必需物品，不作多餘消費，此舉可避免漏買任何東西，即同時減省回頭再買的時間，並可避免衝動性消費。
理財技巧10：預設非經常開支賬戶
非經常開支可包括在假日間的購物消費、旅行時的使費或其他一筆過的支出。預設一個專門用來處理這些支出的賬戶，便可避免這些開支打亂了理財計劃。有些支出是每年一次的 (如繳交保險費用、交稅等)，也可每月在這賬戶存錢，到繳費日期來臨時也不會打亂陣腳。 [ms-inline-widget category_slug="personal-loan" provider_slugs="dbs" loan_amount="200000" monthly_income="15000" locale="zh-hk" country_code="hk" channel="personal-loan" product_slug="dbs-debt-consolidation-loan" ]
理財技巧11：設立緊急應用賬戶
很多人在消費透支時選擇使用信用卡「頂住檔」先，其實這是不健康的。最好的做法，是開設一個專為處理緊急事項的賬戶，內裏最好有足夠3至6個月生活的資金，一來可避免信用卡利息所帶來的開支，二來也可在失業或工作轉型時支撐生活。
理財技巧12：專心為事業打拼
要實踐理財計劃，最基本亦是最重要的一點當然是有持續、穩定且足夠的收入。努力工作以求獲升職加薪是一個方法，但亦謹記要經常在職場版社交網絡更新自己的履歷，以獲更多人賞識的機會。 另外，大家亦應多在工作領域中建立人脈，說不定日後「搭上搭」，出現更多適合自己的新工作機會。
理財技巧13：善用員工福利
公司如有提供醫療保險或牙醫保健等福利便應善用，免得浪費。所以應時刻攜備醫療卡，每年檢查牙齒，在有需要時把握機會使用。 另外，如公司有提供特別的員工購物優惠，適合的話也不妨使用，「慳得就慳」。
理財技巧14：養成儲蓄為先習慣
在出糧時，第一件事應先將薪金儲蓄起來。扣除家用、清還卡數等，應養成一有錢就存起來的習慣。大家可在出糧戶口設定自動轉賬功能，將部份薪金轉賬至專為儲蓄而設的戶口，這樣就不會因忘記或一時鬆懈而放棄儲錢。
理財技巧15：追蹤理財進度
定期檢視自己的理財進度，可了解所訂立的目標是合理還是遙不可及，也可看到自己的自律性是否足夠。就算有關金額並不多也不緊要，早點養成這個習慣，至日後收入增加或有更多理財目標時自然會更加適應。 [ms-inline-widget category_slug="personal-loan" provider_slugs="promise" loan_amount="200000" monthly_income="15000" locale="zh-hk" country_code="hk" channel="personal-loan" product_slug="promise-easy-loan" ]
理財技巧16：保護你的儲蓄
儲錢講求恆心及自覺，努力多時得來的成果更要好好保護，因此要將儲蓄放在一個不容易提取的地方，例如定期存款戶口，就算是硬要取回也得繳付一定手續費或扣減利息，這或會是令衝動的你開始欲步的原因。
理財技巧17：尋找朋友支持
管理個人財富是很個人的事，但有時朋友也可以幫忙。不妨跟你信任或對你了解很深的朋友分享你的理財心態及方法，總有人會鼓勵你，或是分享心得，讓你在實踐理財計劃時更有信心。
理財技巧18：查閱信貸報告
在開展以上的理財計劃及習慣時，最好亦同時查閱自己目前的信貸評級報告 (特別是以往有拖欠卡數或債務紀錄人士)。現時大家每次得花費$280才能獲得報告，但查閱報告後，你便可更方便及準確地設定理財目標，也可更了解自己需要在哪些地方作出改善，特別是有意置業並須向銀行申請按揭人士，這更是重要。
理財技巧19：讓回饋成為習慣
應抱感恩之心去對待你現時所擁有的一切，而最好的方法就是把這份幸福與別人分享，回饋給社會。定期捐獻、多做義工或是用你善長的方式來協助別人，只要是定期去做，你便會更珍惜你所擁有的一切。
理財技巧20：保持身心健康
在生活、儲蓄與享受人生三件事之間應取得平衡，這也是學習理財的一個關鍵。養成定時作息習慣是最基本的要求，因健康好壞是可對生活、儲蓄及享受人生有着決定性的影響，就是病痛少，醫療支出也相應較少。另外，在確保儲蓄已足夠應付日常生活及未來計劃時，不妨花一點小錢來討自己開心！ 文章授權轉載自《香港01》，原文刊於「職場頻道」。(標題及內容經由MoneySmart編輯修改) [ms-inline-widget category_slug="personal-loan" provider_slugs="bea" loan_amount="200000" monthly_income="15000" locale="zh-hk" country_code="hk" channel="personal-loan" product_slug="bea-super-fast-instalment-loan-plan" ] 想知道更多理財心得及最新優惠 ，請瀏覽 blog.moneysmart.hk，及追蹤我們的Facebook Page 主頁：www.moneysmart.hk
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