「你不理財，財不理你」。不論人生任何階段，也必須做好充足妥善的財政安排，才能保持更佳的長遠優質生活。市場上現時有兩種可扣稅理財產品，分別為「強積金可扣稅自願性供款」及「合資格延期年金保單」，既可理財，亦可扣稅，更可兼顧退休生活。兩者各有什麼特色？我們將分別為大家介紹：
一、強積金可扣稅自願性供款：靈活投資 增長回報
相信各位打工仔，每個月也需要向強積金戶口供款，「強積金可扣稅自願性供款」亦是強積金的一種，可作長遠投資之用，透過注資不同類型基金，獲得投資回報。
強積金可扣稅自願性供款 特點1、 可自由選擇基金類型
現時市場上除了有眾多銀行外，亦有不同強積金受託人提供相關的「強積金可扣稅自願性供款」，例如宏利、友邦、永明、中銀保誠等等。 基金種類及回報率，則視乎不同受託人而言。例如友邦AIA提供有25種強積金基金，可選擇作「強積金可扣稅自願性供款」，宏利提供至少有29種，中國人壽則有至少有9種可供選擇。客戶能夠靈活分配各類型或地區市場基金。
強積金可扣稅自願性供款 特點2、 可額外扣稅$60,000
政府訂定，如果持有「強積金可扣稅自願性供款」戶口，並且向戶口注資，供款額即可作為扣稅額，上限為每人60,000元。以個人最高稅率17％計，最多可以實際扣稅達10,200元。另外，如果夫妻均需要課稅，雙方均可以取用對方未「用盡」的強積金供款額，並轉化作為扣稅額。
強積金可扣稅自願性供款 特點3、靈活供款安排
相比現時政府規定的每月強積金供款，「強積金可扣稅自願性供款」更為靈活，部分強積金受託人即能讓供款人，自由選擇以月供及／或一筆過方式供款，在資金安排上更具自由度。例如，宏利的「宏利環球精選(強積金)計劃」，供款額及次數均可由客戶自由決定，可容許客戶按月供款低至300元﹐或一次性供款3,000元，能夠更有靈活地管理資金，並視乎個人的財政狀況，安排最適合自己的強積金供款。
強積金可扣稅自願性供款 特點4、可獲管理費優惠及紅利回贈
如果要開立「強積金可扣稅自願性供款」帳戶，則必定要留意不同供應商所提供的推廣優惠。部分強積金受託人為客戶提供管理費優惠或是紅利回贈，例如，宏利於2019年8月1日至11月30日，客戶凡開立「強積金可扣稅自願性供款」帳戶並作供款，則最高可獲得總供款額2％作為供款額紅利回贈；另一強積金受託人友邦，參與指定15種強積金，亦可獲提供管理費回扣。
二、合資格延期年金保單：長遠退休理財 自製被動收入
「合資格延期年金保單」則可視為長期保險產品的一種。供款人先在「累積期」內定期供款，在合資格的領取年齡後，即可定期獲得穩定回報，製造被動收入。
合資格延期年金保單 特點1、回報穩定 可於18歲起購買
「合資格延期年金保單」的形式及購買形式上既靈活而寬鬆，最早18歲即可購買，50歲後可領取，供款期最短為5年。由此可見，「合資格延期年金保單」並非一定針對年長一輩，對於年青人而言，一樣能為資金增值，提早規劃退休生活。
合資格延期年金保單 特點2、夫婦可「共享扣稅」
若是夫婦均有購買「合資格延期年金保單」，保費扣稅額將能與「強積金可扣稅自願性供款」及「合資格延期年金保單」一同計算，並可以兼用另一半未「用盡」的保費扣稅額，實行「共享扣稅額」。單人扣稅額上限同樣為$60,000元，即夫妻兩人最多為$120,000元。
合資格延期年金保單 特點3、配合其他扣稅產品 可獲更多優惠
一如「強積金可扣稅自願性供款」，購買「合資格延期年金保單」時同樣可留意相關優惠。如永明金融現時為合資格的延期年金客戶，提供5％的保費回贈。另外，向部分公司購買年金時，如再同時購買其他扣稅產品，更有機會獲得更加額外優惠。例如購買宏利的「歲稅樂享延期年金」時，如同時持有該公司的合資格自願醫保，視乎年度化保費水平，更可獲得最多5％至16％的保費優惠。
「強積金可扣稅自願性供款」或是「合資格延期年金保單」？Why not both
讀者或會問，哪到底應該購買「強積金可扣稅自願性供款」，抑或「合資格延期年金保單」？事實上，由20歲初出社會工作，直到65歲退休，有整整數十年時間。理財是一輩子的事，退休規劃更是終生事業，任何能夠令財富增值的產品，均值得仔細研究。 「強積金可扣稅自願性供款」及「合資格延期年金保單」兩者各有千秋，但一樣可以混合使用，可作扣稅之用，又可靈活地令財富增長，亦同時能夠保障退休生活。因此，只要有理財需要，優惠又吸引，不妨同時購買兩種產品。 「強積金可扣稅自願性供款」會較受重視靈活性及自主性的人士所歡迎，而「合資格延期年金保單」則較適合投資意欲較低、工作繁忙而難以專注投資的人士。 尋找可信任、並同時提供「強積金可扣稅自願性供款」及「合資格延期年金保單」理財產品的強積金受託人，如宏利、友邦、永明金融等，再按實際需要購買兩種理財產品，即可邁向最佳的理財人生。 想知道更多關於自願醫保的資訊及最新優惠？請瀏覽 https://www.moneysmart.hk/zh-hk/health-insurance/vhis-ms
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