比特幣進入非洲貧民區 工人資產佔比多達80%曝風險

在東非肯亞首都奈洛比、被譽為非洲最大都市貧民窟的吉比拉（Kibera）中，一場由比特幣引領的金融創新正悄然展開。金融科技公司 AfriBit Africa 自2022年起推動將比特幣導入當地，用作垃圾清運工人的工資支付工具，現已在索韋託西區（Soweto West）吸引超過200人使用。但專家也示警相關風險。

這項由非營利計畫支持的倡議，目的在於改善金融包容性，讓缺乏銀行服務的社群也能接觸基本金融工具。AfriBit Africa 聯合創辦人姆達維達（Ronnie Mdawida）表示：「這些居民不需提交任何文件即可使用比特幣，等於在沒有銀行帳戶的情況下，獲得財務自由的起點。」

垃圾工人每週日集中清理社區垃圾後，即可透過比特幣閃電網絡收到價值幾美元的報酬。這些支付由非營利組織資助，並已累積逾1萬美元比特幣進入當地流通。不僅垃圾工，部分摩托車司機與小販也開始接受比特幣支付。

《美聯社》報導，23歲的垃圾工兼小吃販馬加克（Damiano Magak）坦言，比起肯亞普及的行動支付工具 M-PESA，他更喜歡使用比特幣，因為「M-PESA 手續費高且連線慢」。另一位30歲工人馬尼（Onesmus Many）則說，在當地治安不佳的環境下，他更信任數位錢包的安全性。

部分攤販也開始嘗試比特幣交易，例如蔬菜攤主多蒂亞表示，約一成客人會用比特幣支付，她會將比特幣轉為現金後進貨，「比傳統支付更快更便宜，還沒有手續費」。

不過，比特幣的高波動性與投資曝險也引發憂慮。馬加克與馬尼均表示，他們70%至80%的淨資產為比特幣，遠高於全球平均水平。肯亞「金融科技聯盟」（FinTech Alliance）主席卡辛（Ali Hussein Kassim）就警告：「連我都無法承擔損失80%的財富，何況是基層居民？」

卡辛指出，比特幣雖能降低交易成本與跨境匯款障礙，但其價格劇烈波動、缺乏監管與金融保障，恐使基層用戶面臨無法承擔的風險。「這些人需要的是穩定的金融工具，而非高風險資產。」

對此，AfriBit Africa 則認為，比特幣的不受管制性反而是一種優勢。姆達維達強調，他們在吉比拉設有教育課程，包括加密貨幣基礎知識與風險管理，盼望建立負責任的數位金融環境。

全球已有其他發展中國家曾推動比特幣政策，如薩爾瓦多與中非共和國雖曾將其納入法定貨幣，但最終也因執行困難與政治壓力退場。肯亞目前尚未給予比特幣法定地位，但這項社區實驗已獲當局允許，仍將持續推進。