金管局公布，負資產住宅按揭貸款宗數由2023年第三季末的11,123宗，上升至第四季末的25,163宗。值得留意，金管局公布提到負資產重災區包括按保貸款，一般首置準買家都會借力按保減輕首期負擔，意味不少近年上車首置客或已加入負資產行列。

至於市場出現個別銀行「call loan」 傳言，余偉文回應指，金管局在2023年12月已發出通函，要求銀行當客戶抵押物業出現價格調整，若果客戶仍按時還款並且本身經營業務並未出現問題，不應調整貸款額度。金管局並已與主要零售銀行進行溝通，確保其理解通函內容。若果客戶經營業務出現困難，建議銀行應該在調整貸款額度前，與客戶做好溝通並給予足夠時間去安排。

金管局副總裁阮國恒表示，只要客戶繼續供款，銀行不會單純因為物業價值轉變而要求客戶補足差價，希望業界透過局方的通函了解當局立場，不希望銀行員工以市場傳聞，來做日常風險管理工作。

負資產數字只是一個計算上的結果，對於銀行來說，最重要是拖欠比率是否上升，或為風險管理帶來甚麼影響。當局要求銀行在風險管理與支持實體經濟作出良好平衡；而銀行新批貸款額較以往下跌，是因銀行以物業市值作貸款批核判斷，並非降低按揭成數。

到底，如何可避免被銀行「call loan」?

Call Loan是財務公司非銀行

物業現時樓價比按揭貸款額低，負資產宗數短期有增無減。見到負資產數字上升，不少人會感到恐懼，但其實無需過份擔心的，即使物業成為負資產，只要業主準時供款，銀行一般都不會突然要求業主即時償還按揭貸款的。而且Call Loan的是財務公司，而非銀行，所以業主並不需要太憂慮。至於現時採用財務公司的按揭的業主，建議最好把按揭轉按至銀行比較穩陣，以免突然被財務公司Call Loan而不知所措。

事實上，要令銀行主動call loan主要是因為業主失業後，無法供款，被銀行追還款。要避免有關情況，一是要靠業主平日的儲蓄，二是如沒有足夠的儲蓄，可以考慮申請銀行的還息不還款計劃，暫時減輕供款並盡快找到新工。

向銀行申請還息不還款

當然，用家都可考慮向銀行申請還息不還款，最多可長達一年，可暫時減少每月供款約一半，雖然會令日後償還利息增加，但卻能幫助借款人度過現時難關，同時還款期亦可延長，借款人日後供款不會因為一年沒有還本，導致日後每月供款增加。不過，申請該計劃需要有良好及供款一年或以上，同時並不包括居屋計劃、租置屋計劃，以及發展商二按計劃等。

其實，突然收到銀行「Call loan」，當然是事出有因，當中大多為業主觸犯了按揭契約，較常見的例子如使用高成數按揭之客戶將單位出租、未知會及得銀行批准而向財務公司將單位加按，或未能準時還款（一般連續三個月）等等，跟據按揭契，銀行是有權隨時向業主「Call loan」，如業主未能償還貸款，銀行便可收回單位，並將其拍賣或放售。

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