香港的醫療系統壓力日益嚴峻，要為年事已高的長輩或孩子帶來保障，購買政府新推出的自願醫保（VHIS）是最佳的選擇。購買自願醫保時，若同時為家人投保，更可以獲得更多的扣稅及優惠！
自願醫保扣稅 計算法：保費價錢 X 稅率
自願醫保扣稅的計算方式非常簡單，將年度保費額乘以納稅人相應的稅率，即可以得出可扣稅的金額。 假設購買宏利的自願醫保計劃（包括「愛守護」標準計劃或「全護航」靈活計劃），以30歲男性計，一年標準計劃的保費為$1,832，如果納稅人的稅率為6％，可扣稅的金額即為$109.9。要注意的是，可用作扣稅之保費額上限為$8,000元。
幫家人買自願醫保 投保人稅率愈高 扣稅愈多
自願醫保另一吸引之處，為單一納稅人可透過替「合資格受養人」（見表1）投保，然後以個人身份，享用受養人的保費扣稅額。因此，會建議由家庭中稅率最高的納稅人負責投保，即可以扣稅最多。 表1：自願醫保合資格受養人 1.納稅人之配偶及子女 2.納稅人之父母、祖父母、外祖父母及兄弟姊妹 3.配偶之父母、祖父母、外祖父母及兄弟姊妹 假設一家六口的家庭當中，剛出社會工作的兒子扣除所有免稅額後，相應稅率為2％，而父親的相應稅率為最高的17％，若由父親替家中所有成員投保（見表2），將能慳稅更多，變相以「折扣價」買醫保。 表2：由父親作為投保人 替所有家庭成員購買醫保 家庭成員 年度保費* 17%稅率下的扣稅額 兒子(20歲) $1,410 $239.7 女兒(21歲) $1,673 $284.4 母親(50歲) $4,613 $784.2 父親(53歲) $4,358 $740.8 祖父(81歲) $15,397** $1,360 祖母(78歲) $13,514** $1,360 可扣稅： $4769.1 *保費以宏利「愛守護」自願醫保標準計劃為準 **可扣稅保費額上限為$8,000
為家人買自願醫保 留意家庭投保優惠
市場上的自願醫保產品五花八門，要選擇最適合家人及自己的最佳醫療保障，則要注意購買醫保的同時，能否為家人找到更佳的優惠。目前，包括宏利、信諾環球及富通保險，亦有提供此類專為家人購買自願醫保而設的優惠方案（見表3）。 表3：市場上的家庭成員醫保優惠 保險商 優惠名稱 最高優惠 宏利 Manulife 宏利「家庭投保優惠」 眾多家庭成員保費獲20％折扣 信諾環球 Cigna 信諾自願醫保家庭折扣優惠 配偶或孩子同時投保 可享額外10%首年保費折扣 富通保險 FTLife 自願醫保「家」多FUN 按投保人數獲保費回贈 信諾環球的優惠所覆蓋的家庭成員主要包括配偶及子女；富通保險則以回贈方式，回贈若干月份的保費。相比之下，宏利提供的家庭投保優惠折扣，則可涵蓋更多家庭成員的保費，最高優惠更可達20％，即可以為家人「八折買醫保」，優惠更為全面。 於2019年4月1日至2019年7月31日期間，若投保人為另一名家庭成員，購買宏利的「愛守護」標準計劃或「全護航」靈活計劃，合資格保單的第二個保單年度內，保費已可獲得5％折扣優惠，如果為2名受保人購買，則可獲10％折扣，3名則為15％折扣，4名或以上則可達20％保費折扣（見表4），屬現時市場上優惠成數較高，而且較為吸引的家庭投保優惠方案。 表4：宏利自願醫保「家庭投保優惠」 家庭成員受保人數 優惠折扣 1名 5％ 2名 10％ 3名 15％ 4名或以上 20％ 想知道更多關於自願醫保的資訊及最新優惠？請瀏覽 https://www.moneysmart.hk/zh-hk/health-insurance/vhis-ms
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