信用咭是常見的支付工具，不少人申請大量信用咭，目的是賺取迎新優惠，銀行亦樂於吸納新客戶。不過，太多信用咭，每一張的還款日期都不盡相同，一旦錯過隨時要支付罰息，又或者每期只還最低還款額（Min Pay），也有可能影響按揭貸款申請。

申請按揭時，銀行會查閱環聯（TU）信貸紀錄，當中申請人持有信用咭的數目、使用及還款資等。如果持有多張信用咭而每月準時清數，本身不會影響按揭。

不過，一旦有結欠的話，在環聯會即時看到，申請人需要提供所有信用咭月結單紀錄予銀行，讓銀行與環聯總結餘對數之用。有信用咭持有人原本只是為迎新優惠而申請，忽視了要保存最近3個月之月結單，到申請按揭時就會影響進度。

銀行從過去3個月之月結單中看到貸款申請人的咭數是否月月清，如果信用咭持有人僅每個月繳付最低還款額，欠款總結餘4%至5%便會計入每月供款與入息比率（DTI）以及進行壓力測試，若然申請人的入息「掹掹緊」，再加上信用咭欠款而未能通過壓測，銀行則有機會削減按揭成數。

免息分期付款不視為債務

選用信用咭購物還有一個好處，就是可以免息分期付款，有關款項不會被視為債務，但同樣需要每月準時全數清還分期的款項，不能只還最低還款額。

還有一個情況，就是債仔咭數太多，要採用「結餘轉戶」，即用新的信用咭去支付另一張信用咭欠款，既可取得迎新優惠，又可延遲還款期限。但這種拖數方法對申請按揭而言，會有相當高的風險，因為每當銀行看到「結餘轉戶」，就會要求申請人提供該信用咭月結單外，也需要提供上一張咭的月結單，如上一張咭也是「結餘轉戶」，便需一併查看再上一張信用咭的月結單，直至找到源頭。而且每張信用咭都要提交過去3個月之月結單，文件稍有缺失，按揭便會受阻。

此外，銀行亦會將申請人的「結餘轉戶」視為私人貸款，每月的還款都需要計算入每月供款之中，影響入息比率及壓力測試，最終有可能影響獲批的按揭成數。

所以申請信冋咭還是應該適可而止，記住還得起先好借！如不清楚自己的信用咭太多而影響按揭申請，可向市面上轉業的按揭中介公司尋求意見。

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