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開啟愉快金融旅程——WeLend總經理及集團信貸業務總監李軒偉

金融科技日新月異,改變了過去原有生活模式與消費態度,令金融業務發展帶來更大的挑戰,務求運用科技發展便利大眾生活。WeLend是全港最大、結合科技及A.I.人工智能的純網上貸款平台,多年來不斷革新A.I. 人工智能程序,人性化配合客戶所需,徹底簡化私人財務借貸過程,為客戶帶來真正A.I.全自動免人手的極速私人財務借貸體驗。 WeLend總經理及集團信貸業務總監李軒偉(Marco)指出,公司的優勢,不止於將A.I.人工智能和大數據分析等嶄新科技融入整個貸款過程,從而為客戶帶來更簡易及快捷的借貸體驗;他表示,與客戶建立長遠互信關係更為重要,在科技協助下,更能確保整個過程公平、公正和透明度高,並在優秀團隊配合下,繼續為公司帶來成功。

WeLend總經理及集團信貸業務總監 李軒偉

金融科技公司,向來給人一種冷冰冰的感覺,那很多時是與業務性質及辦公室的環境有關,然而甫走進WeLend位於港島區的辦公室時,卻感受不到冰冷的感覺;辦公室的設計帶有濃烈的香港本土特色,多間會議室以「腸粉」、「叉燒包」等富有地方色彩的點心英文拼音命名,當中更有一幅大型的插畫,佔據了整個牆身,以上環永樂街一間海味店為背景,展示了WeLend創立以來經歷過的多個里程碑,包括第一間辦公室位於上環永樂街、WeLend的A.I.系統原來名為“ Sake”等。WeLend總經理李軒偉指出,每位新入職的同事,都會從這「上環永樂街」插畫對公司加深認識,同時亦更容易融入公司文化。一間公司的成功,需要團隊緊密配合,WeLend除有科技,更有優秀人才,重視人的元素,事事以客戶體驗為先,僅於短短數年間便引領業界,發展一日千里。

為客戶帶來愉快金融旅程

李軒偉之前一直都在傳統銀行工作,主力負責私人貸款業務,至三年多前加入WeLend,出任總經理一職。銀行工作給人的印象,向來是薪高糧準,是很多人理想的工作之一,不過在創新科技熱潮下,他亦敢於求變,轉換事業舞台。「我很喜歡新事物,最怕就是一成不變地重覆去做一件事。當時我認為,傳統的私人借貸行業有很多局限,難以走出困局,而要改變亦很難,但藉著嶄新金融科技,卻可以帶來重大改變,當時我實在很想知道,究竟如何藉著科技為傳統借貸業務帶來改變呢?我是非常看好這個行業前景的,因此便加入了WeLend。」

在加入WeLend三年多後,事實亦證明了,當時的選擇是沒有錯的。他微笑道:「科技總是不斷在變,今日是最新的,等到明日可能又有所不同,於是我便保持這種心態,一直做下去,並覺得很好玩。好玩是很重要的,因為當你投入其中,想做好一件事時,那就是出於主動,於是形成一股動力及熱情,更不會視之為壓力。」憑藉團隊的不斷努力,WeLend屢創佳績,並於月前舉行的《資本平台》第二十二屆《資本傑出企業成就獎》頒獎禮中獲得「傑出私人貸款服務」獎項,李軒偉表示:「這個獎項,無論對我個人或團隊來說,都是重大的鼓舞及肯定。WeLend 一直運用科技發展便利大眾生活,為客戶提供簡便快捷的服務,同時亦務求保障客戶的個人資料與私穩,為顧客提供安心又放心的貸款程序。WeLend成立宗旨之一,就是為每位客戶帶來愉快的金融旅程。以傳統的銀行或財務公司為例,有一班客戶的需求,是長期被忽略的,那就是在申請私人貸款期間,總是要面對很多繁複的手續,同時文件上的條款細節透明度不高,由此帶來不好的借貸經驗,因此我們認為,是否可以應用科技,去革新這個傳統行業,並利用A.I.人工智能大數據分析,為客戶帶來方便、快捷及更個人化的全新貸款體驗。」

結合科技及A.I.人工智能,整個申請過程全程網上處理,不經人手,而所有條款上的細節更會存放在網上,客戶可以慢慢細閱,有不明白之處,更可網上即時進行查詢,由此為客戶帶來公平、公正及透明度高的申請貸款程序。至於如何快捷,他表示,一般坊間的申請,是以日數計,而在WeLend申請貸款,一般只須兩小時,最快更試過以14分鐘完成。「客戶試過後,便會發覺我們的服務確是最好的,並成為忠實客戶。」

好玩是很重要的,因為當你投入其中,想做好一件事時,那就是出於主動,於是形成一股動力及熱情,更不會視之為壓力。

Apple產品好賞分期計劃

相對坊間琳瑯滿目,令人眼花瞭亂的金融產品,李軒偉指出WeLend的產品重質不重量,一般是為了迎合客戶的新需求才推出新產品,很多時是不斷優化現有的產品及網上申請過程。「從客戶填表一刻開始,填完後,我們便根據WeLend的私隱政策收集行為數據,並慢慢進行研究,希望從中找到改善空間,令客戶的申請過程更為暢順。」這些服務上的細節,對體驗的執著,是沒有白費的,如去年WeLend便成為美國蘋果公司「Apple產品好賞分期計劃」在亞洲唯一金融合作夥伴,並與其他指定經銷商合作為新用戶提供分期計劃,令客戶更容易入手心儀產品。是次合作亦是對WeLend的一個重要項目。「WeLend的產品好,重視客戶體驗,以及為客戶帶來申請流程上的方便。新服務一推出便有很好的市場反應,通過與蘋果公司合作,我們更成功吸納到不少優質客戶。」

他再表示,WeLend非常著重客戶的網絡安全保障,由於近年發現客戶多了機會在線上處理文件,因此亦推出一系列網路保安措施,例如當文件在傳輸過程中,已經運用網際高效網路安全TLS1.3加密協定,再以(AES)256位元自動加密儲存。另外又有配合多重身份認證(包括人臉核對、安全提問、客戶盡職調查及放款到申請客戶的同名銀行戶口等),令客戶在貸款流程上得到最大保障。WeLend近來亦推出了WeScore 財務評測,亦是一大突破,相信能夠透過WeScore財務評測,重塑金融科技領域新定義,並不再只限制於貸款功能上。

科技只是渠道,令WeLend可以為客戶帶來更好的服務,然而由始至終,我們一直都沒有偏離服務的重心——就是好的客戶體驗。

團隊與科技互相結合

科技不斷為各種傳統業務帶來改變,甚至革新行業,然而在革新背後,從不是一蹴而就;科技不是一切,更為重要的,是各方條件的配合。李軒偉同意道,在革新的過程中,是存在一定難度的,因此需要科技與人才的配合。「我們的一班團隊,均各有才能,有些曾從事貸款行業,有些來自銀行界,對產品熟悉,然而更多的是來自其他不同的行業。我們相信,除了科技,亦要有團隊、有智慧,這才是最強的組合。」

他認為,電腦雖然做事又快又穩定,可以做到公平、公正及透明度高,但仍須人才的配合。「電腦不會認知突發情況的出現,如發生新冠肺炎疫情,令市場情況有變,就要由同事去告知情況,並跟著改寫程式,才可以令服務更為貼合當時市場需要。我強調,科技只是渠道,令WeLend可以為客戶帶來更好的貸款服務,然而由始至終,我們一直都沒有偏離服務的重心——就是好的客戶體驗。對客戶,我們不想只是做一次生意而已,我們希望可以在這個愉快的體驗中,建立長遠關係。」

與客戶一同成長,達至金融自主

要與客戶建立長遠關係,最重要是信任,而WeLend在處理客戶關係上,更遠遠超出了主客關係,因為WeLend總是從客戶的角度出發,為客戶設想周到。李軒偉指出:「我們亦很強調,負責任貸款的重要性。我們常對客戶說,經過WeLend的申請,透過『WeScore』財務評測,運用超過4億個數據結合A.I.協助客戶提升財務健康,因為我們的系統在每個申請中,都會給予相關建議,分析客戶的經濟現況和可承擔能力,預知各種潛在風險,令客戶藉此能夠維持財務健康水平。另外如A.I. Blog、我們的社交平台Facebook及Instagram,均會定期發放各種貸款資訊的『貼士』,希望客戶可以精明地借貸,而不是每次都是借盡,以及完全不理後果。只要是用得其所,配合建議,『WeScore財務評測』能夠讓客戶全面掌握個人財務自主,提早達成財務目標。」

在借貸過程中,傳統金融機構一般強調客戶的賺錢能力,然而WeLend更重視的是客戶的還款能力。「我們常建議客戶,要量力而為,由於全程沒有銷售人員干預,沒存在任何外在壓力,因此客戶可以完全自由地作決定。」不過當客戶懂得量力而為時,那就表示生意少了,不就是對公司業務帶來影響?「我們認為,客人的成長,亦等如是我們的成長,我們希望可以與客戶一同成長,幫助他們完成未來不同人生階段的目標。」

疫情下的增長

持續兩年多的新冠肺炎疫情,對傳統的零售業帶來了巨大的衝擊,數碼科技乘時而起,亦為WeLend創造新的發展契機。「對,疫情的出現,為我們帶來很大的轉變,令品牌較以往更為入屋,同時亦愈來愈多人認識我們的品牌。而我們業務方面的發展速度,過去幾年更有高雙位數字的增長。」他表示,WeLend業務增長的主要原因,是基於數碼化已成市場上的主流趨勢,由於部分金融機構仍需要依靠人手進行,在疫情期間效率受嚴重影響,於是間接凸顯了WeLend服務全電腦化的優勢。「我們是全程網上進行,就算面對疫情,在效率上是完全沒有問題。至疫情間,成功擴展到更廣的客戶群,有部分更是首次在WeLend申請貸款。」

生意無疑是增加了,但公司的資源,是否足以應付市場突如其來的龐大需求?在疫情期間,常聽到「計劃追不上變化」這句說話,那對很多企業而言,無論生意是好是壞,都是挑戰重重。「當客戶增長時,我們亦有考慮其他資源上的配合,又會與不同的機構進行交流,以優化現有產品,提升效率。我們不止重視對外的客戶,亦很重視自己員工的體驗。他們每天對著電腦至少工作8小時,若果他們在使用平台時用得不暢順,自然會影響整個平台的效率,當效率降低時,就需要客戶去承受了。因此無論對內或對外,其實都是重要的客戶體驗來的。」

期望將市場愈做愈大

在利益掛帥的商業世界,其實每項體驗細節,都會牽涉成本,有成本付出,自然影響收入,不過李軒偉明言,WeLend有另一種看法。「是否麻木地追求利潤,就是成功?不是的,一間好的公司,應是不止看數字。那如何去投放資源?如R&D,因為是會對未來業務發展有幫助的。而當公司慢慢成長,開始對社會產生影響力時,我們更有回饋社會的責任。只要是用在有意義的地方,我們是不介意在利潤上有少少影響的。」商場如戰場,WeLend卻抱著與業界一起同行的策略,期望業界一同成長,做大市場。「我們雖然是先行者,但我們並不認為,是有一間金融機構可以贏取整個私人貸款市場的。我們反而希望,可以是整個行業都一齊做好。因為每間公司面對的客戶都是有所不同的,只有一同做好,才可以將市場做大,而機遇亦會因此而愈來愈多。」

在WeLend工作三年多,他認為當中最深刻的,就是公司團隊精神。「目前香港的團隊約有100人,而我們的團隊特色,是重視內部的溝通。何謂溝通?是入到會議室才進行溝通?然後出了會議室就各有各做?不是的,我們的溝通,除了工作,亦在公餘上,大家是經常一起結伴去玩的,而大家的熟絡程度,更可以互相分享家庭的情況,萬一同事家中有事發生而影響工作,大家便會互相幫忙。」其實說穿了,是大家均願意多走一步,那亦是團隊成員之間的相處之道。「一隻手是拍不響的,只有兩隻手一起拍,才是最響亮的。我們平台上有很多年青人,在我過去的事業發展歷程中,總是遇到很多伯樂,今時今日,我亦希望可以藉著這個平台,讓同事充分發揮他們的才華,而這種貢獻,亦成為我的工作動力之一。」

7月號《資本雜誌》封面故事 「開啟愉快金融旅程—WeLend總經理及集團信貸業務總監 李軒偉」

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