聽身邊朋友分享他們在線上開立純網銀的數位帳戶，有送開戶禮200元，還有高利活存0.5%～0.8%，而且還可以每月跨行轉帳數十次免手續費耶～究竟純網銀是什麼呢？
什麼是純網銀？
純網銀是沒有實體分行的純網路銀行，包括開戶、存款、轉帳、貸款，全都可以在線上完成，對於忙碌的現代人來說，純網銀可以節省你親自臨櫃的時間。筆者迄今使用過2間純網銀：LINE Bank（連線銀行）與NEXT BANK（將來銀行），本文分享個人實際使用經驗的心得。
LINE Bank（連線銀行）
你有使用通訊軟體LINE嗎？這間銀行就是它的關係企業，在2021年4月22日正式開業，銀行代碼824，根據官網訊息，截至2022年3月底為止全台已逾110萬用戶申辦LINE Bank帳戶。由於其官網的名稱都用「LINE Bank」，我們就從其習慣。
NEXT BANK（將來銀行）
甫於2022年3月29日正式開業的將來銀行，是台灣目前最新的純網銀，銀行代碼823，它在官網的名稱都用中文，本文也以此稱之。
開戶禮：
為了吸引用戶加入，純網銀剛開幕時都會舉辦贈送開戶禮的活動，比較早成立的LINE Bank目前沒有提供新戶的開戶禮，3月底剛開業的將來銀行目前有最高246 N點（1點＝1元）的開戶禮，它是分2段：
1.開戶成功且安裝App綁定手機裝置後，就會入帳200 N點，在消費時可以折抵現金200元。
2.同時還送你一張N倍券，這需要你存錢到口袋帳戶才能啟動10天期的高利活存，最高可以取得46元的利息，詳見後面的口袋帳戶說明。像我跟太太都開戶完成，等於兩人可以去吃兩客免費的200元簡餐，對我們來說算是小確幸了。
邀請推薦禮：
將來銀行與LINE Bank目前都有邀請推薦禮，比如我邀請隔壁的同事開戶，我是推薦人，同事開戶成功後我便能取得推薦禮100 N點或100點LINE POINTS，然後我再轉帳50點給同事，有獎金大家均分、大家開心嘛。
跨轉/跨提免費次數：
由於純網銀沒有實體銀行，你存錢或轉帳都只能線上辦理，將來銀行目前有每月66次的跨行轉帳免手續費，LINE Bank更是高達88次！你可以把閒置資金轉進來當成主要的中繼站，有需要轉帳出去時就可以免費跨轉囉。
純網銀沒有實體存摺，不過會郵寄給你一張實體的簽帳金融卡，你可以用來刷卡消費也可以提領現金，兩家銀行分別提供每月6次與5次的免費跨行提款。你收到卡片後到任何一台ATM修改提款密碼（通常預設是你的身分證字號末9碼），然後就可以提領現金了。
存款：主帳戶
這兩間銀行的存款都分為主帳戶與口袋帳戶的功能，你登入App後最先看到的就是主帳戶，功能是從其他銀行轉帳進來，與把錢轉出去其他銀行。目前將來銀行的主帳戶活存年利率0.8%，金額無上限。LINE Bank則是0.5%，金額同樣無上限。
存款：口袋帳戶
口袋帳戶的設計，是讓你在主帳戶之外另外建立幾個專款專用的口袋，你可以自己命名，例如你可以建立「旅行」、「緊急預備金」等。你只能把口袋帳戶的錢轉出到主帳戶，無法直接從口袋帳戶轉帳去其他銀行，也無法從其他銀行直接把錢轉入口袋帳戶，這點還請留意。
將來銀行開戶送你的N倍券，就是要搭配這個口袋帳戶使用，它是年利率6.66%，10天期，金額上限2萬5,000元，利息計算如下：
25,000元×6.66%/365天×10天＝45.6元，四捨五入算46元。
LINE Bank的口袋帳戶是年利率2.2%，金額上限5萬元，按日計息，每月21日利息入帳1次，例如你從4月21日口袋帳戶有5萬元，然後到5月21日都沒有轉出去，這樣經過30天你可以預期於5月21日領到90元的利息，利息計算如下：
50,000元×2.2%/365天×30天＝90元。
刷卡消費回饋
前面提到，開戶之後會郵寄給你一張實體的簽帳金融卡，簽帳金融卡是你的帳戶裡面有錢才能刷卡，例如你的主帳戶餘額有1萬元，你能刷卡的上限就是1萬元。因此，開戶完成之後你要先轉帳到主帳戶，等你收到卡片時，請先開卡，再綁定你的支付平台，如LINE Pay、蝦皮等，看你平常的使用習慣，然後就可以開始刷卡消費了。
將來銀行的卡片叫「將將卡」，刷卡回饋分為兩段式：1% N點回饋無上限；另外4%N點回饋有上限，每人200 N點/月，回推就是消費金額5,000元（200/0.04＝5,000），每筆消費商店請款後3個工作日內撥入該N點帳戶，活動至5月31日止。如果你消費支付時想要抵用它送你的N點，記得到「帳戶資訊」、「將來N點」、打勾「啟用刷卡點數折抵」。
基於上述，如果你4月開戶完成，要同時完整使用N倍券還有用滿每月5%回饋金，就要存入3萬5,000元，如果你5月開戶，就要存入3萬元。
LINE Bank的卡片叫「快點卡」，它目前的刷卡回饋是2% LINE POINTS點數有上限，每人500點/月，回推就是消費金額2萬5,000元（500/0.02＝25,000），活動至6月30日止。
貸款
筆者沒有實際使用這兩間銀行的貸款經驗，只能就官網的規則對照，將來銀行的開辦費399元比較低，額度最高300萬元也比較高，但是綁約期要一年，相對LINE Bank綁約期只要一個月，這是一大優勢，雙方各有特色。至於貸款利率，實際是依照你的收入、財力與信用紀錄評估，有需要的還請自行與銀行聯繫。
綜合心得：有好康就先拿
筆者是2021年9月開始使用純網銀，使用約8個月的心得是：有好康就先拿、有優惠就先用！例如LINE Bank以前的開戶禮是300點，現在則無，當時先拿到的人就賺到了。上述純網銀的優惠活動都有時間限制，到期時是否延長還請留意官網公告，如果你有興趣的話可以把你的家人與同事、好友都揪一輪，大家一起拿好康！ （將來銀行、連線銀行）。
小結》從開戶到貸款都可以線上完成
1.純網銀是沒有實體分行的純網路銀行，包括開戶、存款、轉帳、貸款，全都可以在線上完成。
2.LINE Bank目前特色是跨轉免費88次/月，跨提免費5次/月，口袋帳戶高利活存2.2%，金額上限5萬元，活動到6月30日。
3.將來銀行目前特色是開戶禮最高246 N點（1點＝1元），跨轉免費66次/月，跨提免費6次/月，簽帳卡消費1% N點回饋無上限，4% N點回饋有上限，每人200 N點/月，回推就是每月消費5,000元，活動到5月31日。
聲明：以上資料來自將來銀行、連線銀行官網2022年4月21日，實際權益以官網最新公告為準。
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作者簡介_余家榮（效率理財王）
效率理財王，大學保險系畢業，但沒當過一天保險業務員。喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。
部落格2011年成立，累積200多篇理財文章。三大主題：應備存款、指數化投資、純保險。針對上班族一生會遇到的理財問題：存退休金、醫療費、買房、買車、旅遊等，推廣「投入最少的時間、金錢」，達成「最有效率」的投資成果及保險保障。
節省下來的時間與金錢，留給更重要的家人及自己。截至2018年止，與太太共同旅遊10個國家，包括21個城市，最遠的是冰島。
官方網站：效率理財王
臉書：效率理財王
著作：《高效率理財術 教你存滿1000萬》
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