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理財

馬哈理財遊樂園「存教育金準備大調查」,逾七成父母要年存10萬元

moneybar

更新於 02月07日06:55 • 發布於 01月24日07:00 • 馬哈理財遊樂園

文/馬哈老師(moneybar / i玩錢網站創辦人)

有一次我去龍星國小分享財商教育以及善用6633法則存孩子的教育基金,讓我很開心的是很多父母跟我一樣超前部署孩子的未來,現場有超過4成的人存教育基金,很多孩子存摺的數字都超過50萬元,相信這群孩子滿18歲會很感謝他們的父母。

這次我在臉書「馬哈理財遊樂園」中統計「你計畫2024年幫孩子存多少教育基金?」

根據統計,一共有732位家長幫孩子規劃教育基金,其中僅20%家長存10萬元以下,另外有60%一年要幫孩子存10~19萬元,這60%中有344位準備一年幫孩子存 10萬元。

值得注意的是,有3%家長計畫每年存50萬元以上,其中有5位家長一年要存 100萬元,還有1位要幫孩子存180萬元,應該是有贈與需求的高資產族,孩子滿10歲就擁有千萬資產了。

幫孩子存教育基金不是一場金錢競賽,而是父母幫孩子未來的教育準備的基金,目的是為孩子的教育費用做好準備,確保孩子在未來得到最好的教育。父母存孩子的教育基金跟教孩子財商存教育金一樣永遠不嫌晚,當然越早開始越好,即使從1萬元開始也很棒,我一開始也從一年5萬元開始。

存教育基金的方式多元,ETF、基金最簡單

幫孩子存教育基金可選擇的方式很多元,包括定存、買股票、ETF、基金、保險都可以。把錢放銀行定期存款最安全,但投資報酬率也較低,定存利息可能無法抵抗通膨。

投資股票、ETF風險較高,相對報酬也較高,另外買基金也是一種不錯的選擇,父母可以根據自己的財商知識及投資屬性選擇適合自己的方式。

對於想開始幫孩子存教育基金的父母,以下是一些建議:

  • 制定計劃:在開始存教育基金之前,先制定一個教育金計劃,確認需要存多少錢,以及需要花多長時間才能達到目標。制定計劃時應該考慮孩子的年齡、未來的教育費用、通貨膨脹率等因素。
  • 可承受風險:父母可以根據自己的風險承受能力,選擇適合投資的金融商品。例如,如果父母希望風險較小,可以選擇定期存款(我個人是不建議);如果父母可承擔較大風險,可以選擇股票、ETF或基金。
  • 預期投資報酬率:報酬率與風險是相輔相成的,高報酬肯定伴隨高風險,這裡建議每年投資報酬率應該設定在5~6%,目前很多ETF或基金都可符合這個條件。
  • 資產配置:資產配置是一個很重要的投資策略,好處是可分散投資風險,同時可根據市場情況調整投資組合比例。多數人以為資金很多才能資產配置,其實只有6000元也能配置股債的投資組合,可將3000元投資股票型ETF或基金,另外3000元買債券型ETF或基金。

如果你是存孩子教育基金的新手爸媽,建議一開始可採用投資ETF方式,選擇的ETF可以選擇「高息低波動」的台股ETF,並搭配「投資等級債」的ETF,同時記得定期檢視投資績效,適度調整股債的比例。

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