目標45歲前財務自由！工程師靠存股月領4萬被動收入：中信金、凱撒衛...一表看「自組ETF」標的清單

作者 : 吳宜勲（老吳）

圖片 : shutterstock

偶然在一次瀏覽網路文章中， 看到「存股」一詞， 讓賠到有點懷疑人生的我，再次燃起了希望。當時的我， 已繳了約4、50萬元的學費，對出社會不久的上班族而言，是代價不小的一堂課。雖然沉重，但至少學到了股市賺錢沒有那麼容易，要短時間致富是不可能的。

我開始大量閱讀與存股相關的書籍與網路文章。透過很多前輩的分享，我發現原來我一直追求的財務自由，不可能靠著幾次交易、賺數萬元或數十萬元的價差達成，但有可能靠著每年持續增加的股利完成。於是我試著改變自己的投資心態，把投資股票想成是買進一間公司，不是為了等股價上漲後賣掉，而是希望跟公司一起成長，期待公司帶來的被動收入。自己在投資的路上一路跌跌撞撞，直到開始執行存股後，才漸漸脫離賠錢的命運。

2019 年，雖然股票庫存中還有套牢已久的群創，但也正因如此，才能砥礪自己調整好心態。

準備好從「心」出發後，陸續賣出未經過基本面篩選的庫存股票，在經過多方面評估，並得到太太的支持下， 選擇將資金轉換到有穩定配發股息的標的，而不是先償還利率約 2％的信用貸款。我知道這樣的選擇有一定的風險， 與過往的操作相比，自己更該謹慎、穩健。即便如此，投資股票不可能完全不承擔風險，初期自己降低風險的方式是「分散持股」與「長期投資」。透過不同股票的組合，使整體的波動變得相對小。

這樣做可以不用再時時刻刻盯盤，也讓自己能更安心的專注於本業。或許是對自己的自信心加上幾分幸運，如今才能透過本書與大家分享自己的故事。這裡不是鼓勵借貸投資，借貸投資還是需要評估各種條件再執行。透過自己的篩選方式，2019 年陸續買了以下標的（見圖表 1-1）：

（圖片來源：《自組ETF，讓我股利翻倍的存股法》）

共 48 檔個股各 1 張， 約投入 200 萬元。以上選股的幾個指標包含股東權益報酬率（ROE）、EPS、股價與董監持股比等。截自 2022 年 1 月底，當初買的股票，僅有大億與福懋 2 檔因停損賣出，1 檔南帝停利賣出，其餘 45 檔仍持續持有中，且持有張數至少 1 張以上。

原以為開始執行存股後，投資路上就會一帆風順，但在存股初期，雖已試著調整心態，但還是不夠成熟，加上選股的條件有待修正，所以並沒有想像中順利。在心態方面，當買進的個股不小心變成飆股後，原本平靜的內心，就會隨著股價一直上漲而開始上演天人交戰的戲碼。有時想著：「存股就安心放著， 只要是好公司就抱緊不賣，累積資產，公司獲利佳，明年的股利也有機會增加。」有時又想：「漲那麼多， 先賣一部分， 低檔再接就好，不然跌下來就少賺了。」

其實賣不賣， 沒有誰對誰錯， 只是根據自己多次波段操作失敗的經驗，大部分的情況都是賣出後仍繼續漲， 而不是如預期般的可以賣在相對高點，所以每當遇到抉擇時，最後還是選擇抱緊不賣。當然也有沒賣真的就跌下來的，第一次沒賺到覺得可惜，第二次、第三次後，就開始漸漸習慣這種抱過一座又一座山的模式了。

存股初期也有過「怎麼賺那麼慢？」的想法，畢竟大部分的公司一年只發一次股利，僅少數公司是半年配或季配息，所以過程中也一度「走偏」，因為心中想快速致富的火苗，仍未完全熄滅，於是開始嘗試當沖。

可能是之前操作期貨練來的心臟，從一開始一天當沖金額 100 萬元、200 萬元，到最後一天可以把額度 499 萬元用完，在沒有技術能力的輔助，只靠「感覺」的操作下，幾個月內，又再次輸得一敗塗地，而且常看錯方向， 卻一直苦撐到收盤前 1:24† 才願意回補，有幾次還差點違約交割。現在回想起那段日子還是心有餘悸。

這裡不是在批評當沖是偏路，只是對我而言，想短時間獲利的心態是偏的。雖然又賠了將近 20 萬元，但又上了一堂寶貴的課，也因此更堅定了自己存股的想法。人心無法像機器一樣， 說變就變， 如同想一夕致富的心態，也無法在今天決定要存股後，明天就消失。自己也是跌跌撞撞經歷了 1 ∼ 2 年的時間，邊存股邊調整，隨著心態越來越成熟，股價的高低變得只與買不買有關，跟賣不賣無關，且後來只追求資產的累積與每年領股息的多寡。表面上雖然看起來慢，但唯有慢慢累積出來的資產才穩健，不會暴賺又暴賠。

存股族常說的口號是「十年磨一劍」，但對還沒開始或正要開始的投資人，聽到「十年」就會有點卻步，心中難免會有疑惑「要存十年才會賺錢嗎？」其實不然，我從2019 年開始存股到現在（2022 年）尚未達十年，卻已經開始累積財富。

投資是一輩子的事，我相信，追求被動被入大於主動收入是每個存股族的最終目標，至於達成這個目標的具體數字（該有多少被動收入）與實際執行時間，則因人而異。即便股市充滿不確定性， 常常會打亂原本的目標計畫，但為了能督促自己不斷的學習與成長，我仍定下一個極具挑戰性的目標，並努力去實踐，即 10 年後的股利（含現金股利與股票股利）可以超過 200 萬元。

目前股利達成度已超過 25%，執行的方法如同我一直以來進行的方式，透過提升自己本業的價值與不斷精進投資績效，雙管齊下。不確定是否能如期達成目標，但不管是在人生的旅途上或在投資的道路上，我始終對未來保持樂觀。其實，存股只怕不開始，一旦開始了就永遠不嫌晚。

作者簡介_吳宜勲（老吳）

★ 自組ETF，第一年股利年領18萬，第二年50萬 ★ 財務自由10年目標，45歲前股利年領200萬

國立台灣科技大學機械研究所博士。老吳投入市場9年後，沒有從市場畢業，反而心態漸趨成熟，雖未有驚人的獲利，但已從只會賠錢的結果進步到可穩定領息的成果，藉此書與大家分享當中的方法與心法。

本文摘自采實文化出版 《自組ETF，讓我股利翻倍的存股法》

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