金管會保險局因應新冠疫情所核准的視訊親晤親簽暫行原則今(25)日公布,壽險公司高階主管傍晚直呼快昏倒了,視訊親晤沒有問題,但視訊親簽若照保險局的原則做下去,客戶肯定罵死了。
壽險公司高階主管解釋,民眾購買人身保險,無論壽險、健康險、傷害險還是年金險,壽險公司的業務員需要親晤與親簽,這兩件事情要合在一起做。
親晤指業務員要親自看到要保人與被險保人本人,必須「面對面」;親簽指業務員要看到要保人與被保險人在要保書等相關文件上簽名,同樣也是須要面對面地看著客戶簽名。
新冠疫情席捲,保險局今天宣布,可暫時用視訊來取代親晤與親簽。壽險公司高層說,業務員透過視訊工具看到客戶,這點沒有問題,視訊親晤的做法,的確便民。
不過,視訊親簽就大有問題。保險局要求業務員必須錄下客戶簽署聲明書等影像,試問:多少人家裡有影印機,想投保的民眾必須把要保書等文件列印下來,還得對著鏡頭,錄下自己在文件上簽名的影像。
壽險公司高階主管說,要保書內含保單條款,一般都要二、三十頁,而且很多地方需要簽名。要民眾自行列印或跑到便利商店印出二、三十頁,然後對著鏡頭邊錄影邊簽名,他都可以想像客戶的憤怒,「現在都什麼時候了,你還這樣搞我,究竟是歧視還是刁難!」
壽險公司高階主管說,比較理想的做法是「視訊確認」,保險局可要求壽險公司必須在發單之前做好此事。
首先,業務員先視訊電話給客戶,了解投保意向,要求客戶出示雙證件,視訊親晤階段結束。
接著,業務員準備電子版的要保書,傳送給客戶,客戶論在家辦公、異地辦公或身處任何地方,透過手機、平板、筆電或PC,打開要保書的PDF版本,就可以看到業務員幫客戶填好的文件。
客戶看到業務員幫忙填好的文件內容之後,確認是自己要買的,透過數位工具按下確認,壽險公司收到文件後,由總公司的人員打視訊電話給客戶,確認是否為客戶本人購買、確認客戶是否了解相關的保單條款。
壽險公司高階主管說,上述過程,壽險公司可在客戶同意之下,全程錄音、甚至錄影。總而言之,用發單前的視訊確認取代視訊親簽,才不會讓良法美意形同具文。
更重要的是,壽險業近年努力推動行動投保,業務員與客戶漸漸習慣,主管機關也很鼓勵,視訊親簽的做法卻是走回原本紙本的老路,把面對面需要做的事情視訊化而已。
相較下,發單前的視訊確認,則是建構在行動投保的機制之上,主管機關應該趁疫情肆虐之際,更開放地加速推動遠距銷售及遠距投保。
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