文/馬哈
7月30日一則純網銀放榜的消息佔滿各大媒體的版面，金管會核准「將來銀行、Line Bank、樂天銀行」這三家設立網銀加入銀行業，中央銀行臉書粉團還特別用「鯰魚效應（catfish effect）」來期許網路銀行（簡稱網銀internet-only bank）加速台灣未來的金融創新。（我也覺得央行小編真的很用心）
圖片來自：中央銀行臉書粉絲團，鯰魚效應的典故源自北歐，簡單來說為了將活的沙丁魚帶回陸地，船上會放一條鯰魚讓沙丁魚為了活命不停游動，後來被比諭在一個停滯不前的組織或產業中，刻意引入具威脅性的競爭者（鯰魚），來刺激現有的成員積極奮發。
我很愛跟孩子一起看財經新聞，今天就用這則新聞來介紹一下「傳統銀行」、數位銀行」、「純網銀」這三種類型的銀行有何差別？這些銀行孩子未來都會接觸到，所以早一點讓他們知道並不是壞事。
先用3W1H帶孩子認識銀行這號人物
一開始我是用Who?What?Why?How?來跟爆奶弟弟介紹銀行這一號人物的。
- 誰是銀行(Who):一個可以存放錢的地方。
- 銀行做什麼(What):銀行可以存錢、換錢、借錢、買基金、買保險等等。
- 為何要把錢放在銀行 (Why):錢放在這裡比較安全，還可以有利息錢
- 如何在銀行開戶(How):本人要準備雙證件及印章、新台幣1,000元。
傳統銀行、數位銀行、純網銀三種類型的銀行有何差別？
接下來，我怎麼跟爆奶弟弟介紹三種類型的銀行？我用「問問題」的方式。
我問他你聽過這三種銀行嗎？你會如何解釋他們？
以下是他的回答:
傳統銀行：我想就是我們在路上會看到的銀行，有櫃檯小姐的，但是我以後應該不會進去，因為我懶得到現場排隊。（傳統銀行的挑戰）
數位銀行：這個應該是在網路跟手機上的銀行，我想我應該會比較常用，我發現你都用手機下單以及看銀行帳戶了，感覺很方便啊！（免排隊24小時提供服務）
純網銀：這個你今天跟我說，我才聽過，純網銀應該也是在網路上的銀行，只是目前不知道他們跟數位銀行有何差別。（我也很期待他們的服務）
這裡，我用央行銀行進化從Bank1.0到現在的Bank4.0來說明一下這三種銀行的差別，請見下圖。
我們現在最常看到的銀行，就是第一種的「傳統銀行」，就是有一個實體的店面，有櫃檯人員可以辦理存款、領錢、匯錢、換錢、借錢以及各項投資等服務。根據維基百科，最早的銀行出現在13世紀的義大利，中國則在宋朝出現錢莊跟銀票，第一家銀行則是1897成立於上海的中國通商銀行。
隨著科技的進步，網路的興起，傳統銀行推出網路服務，網路扮演協助傳統銀行的支援角色，後來出現了數位銀行（簡單解釋，「數位銀行特質是1.銀行櫃檯沒有人上班；2.領錢匯錢都在網路/ATM機器上進行；3.數位銀行服務跟實體的銀行一樣可領錢、轉帳、定存，買理財商品；4.全年無休、24小時營業」），有興趣的可以看這篇《暑假帶孩子出國，趁機讓孩子認識不同國家的貨幣？》
至於剛剛通過的「純網銀」，很多國家都有了，多數的純網銀都有跟非銀行機構合作，例如結合電信業者、大家常用的通訊軟體Line等，推出的服務大多跟存款、支付、借貸及投資管理服務有關。我們可以一起帶孩子看看，未來這三家網銀會提供哪些服務？
網路、科技的進步讓金融服務越來越創新，對我們及我們的下一代也越來越方便，但在科技創新的同時，我們也應該要教孩子留意創新伴隨而來的風險，例如網路上的個資、刷臉辨識安全機制，這些也要告訴孩子隨時都要注意跟小心。
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