經營臉書同名粉絲專頁的板主「存股方程式」，在2017年因太太鼓勵而在社群上分享個人投資心得，以利隨時記錄與檢視，並解決紙本記錄的不便。「我把粉專當成日記，記錄投資心得與生活感想，沒想到能引起一些板友的共鳴，是我意外的收穫。」
沒有財經相關背景的存股方程式，僅把寫文章當成個人紀錄，並透過社群遇見許多存股同好，交流彼此心得，但難免會遇到理念不同者。「有些人以為我家境優渥，有雄厚的本金做投資，其實不是的。」存股方程式娓娓道來他的成長故事。
農村青年實現買房夢 積極儲蓄累積投資本金
今（2024）年42歲的存股方程式是農村子弟出身，「有土斯有財」的觀念根深柢固，從小存錢的目標就是為了買房，因自幼幫家裡務農，體會父母賺錢不易，他幾乎存下每一筆零用錢和獎學金，直到大學畢業工作後一段時間，積攢到第一桶金。
「有了結婚計畫後我決定買房，在2009年付完買房頭期款後，幾乎用罄所有存款，沒有多餘的錢可以投資，只好延遲投資計畫。」買房讓存股方程式意識到，唯有打穩理財基礎並做好收支管理，才有餘力從事投資。
存股方程式努力工作存錢，並閱讀投資書籍來培養理財腦，同時受到台股資深投資人老農夫的啟蒙，他逐步勾勒存股的藍圖，做好家庭收支管理並備妥緊急預備金後，在2013年左右正式踏入投資領域。
選股3策略 符合條件持續買進
投資初期，存股方程式從生活中挑選個股，以農糧概念股、金融股、傳產股等為主，「以農糧概念股為例，我從小在農村長大，對農業發展較熟悉，台肥（1722）、興農（1712）、惠光（6508）等都是我的觀察標的。」
存股方程式解釋他的選股策略，主要有3點，分別是：⑴從生活中篩選標的；⑵以長期投資為核心；⑶研究財報來檢視個股基本面，只要公司體質不變就持續投資，「好公司不怕股價跌，最重要的是『閒錢投資』，並做好資金與風險控管，下跌時才能再投入。」
「當年我進場時，台股加權指數僅7,000多點，對比近期台股挑戰2萬點，當時的低基期股相對多，只要符合我的選股策略，就持續買進。」存股方程式說道，他在大盤相對低點時慢慢布局，且因做好風險控制，投資多年幸無大賠，績效也比自己預期的好。
鑽研個股曠日廢時 改存ETF兼顧家庭生活
回顧投資個股的歷程，存股方程式不諱言，雖然績效超出預期，但為了研究個股，須耗費心神檢視財報，以了解基本面表現，且須時常關注市場趨勢，因而減少了與家人相處的時間。
「多年後我體悟到，投資是為了讓生活更好，而不是變得更緊張，我才決定不再鑽研個股，把握陪伴孩子的成長時光。」自2020年至今，存股方程式分批賣出個股轉入ETF，以省下篩選標的的心力，並以市值型ETF和高股息ETF為主，策略如下。
市值型ETF：台股ETF以元大台灣50（0050）最具代表，存股方程式考量因0050股價較高，而選擇FT台灣Smart（00905）作為ETF標的之一，其成分股篩選方式是將台股市值前1%個股無條件納入，且前10大成分股與0050幾乎相同，但股價相對便宜。
高股息ETF：存股方程式認為，所有高股息ETF的成分股差異不大，只要能穩定配息和填息即可長期投資，國泰永續高股息（00878）是他的高股息ETF名單之一。
存股方程式表示，因距離退休還有一段時間，他暫停買進00878這類高股息ETF，而將資金分配至市值型ETF，以利資產成長，快退休前會再分批賣出市值型ETF，轉入高股息ETF，來打造退休後的現金流。
存股未必能提早退休 但仍應及早開始
即使ETF推陳出新，也不影響存股方程式的策略，他以高股息ETF為例，有現金流需求的投資人，應持續增加已有的高股息ETF張數，而非頻繁更換ETF，原因是成分股差異不大，資金過度分散可能拖慢張數的累積。
存股方程式在社群筆耕至今近7年，粉絲專頁追蹤數已累積1.2萬人（截至2024年3月中旬），追蹤數成長的步調如他的存股計畫，不求快速致富，只求緩步向上。
「雖然存ETF的獲利相對個股投資少，但定期以閒錢買進以累積ETF張數，的確讓生活變得更簡單。」存股方程式也說道，工作忙碌時沒有時間檢視財報，如今以閒錢投資ETF為主，看財報成為興趣而非為了投資，讓他的心態更穩定。
「曾有板友問我，存股能提早退休嗎？我的答案是很困難。除非本金夠大且收入夠多，才有可能實現這個願望。」存股方程式認為，存股雖無法致富，仍應及早投資，才有機會改善生活條件。
存股方程式進一步分享，想財務自由除了重視財務準備，也應長期注重健康、與他人的情感交流和獨處能力。「能否財務自由和金錢多寡無關，欲望無限，即使年領百萬股利也不夠。」而這也是他能以穩健心態來長期投資的關鍵。
（本文僅節錄部分內容，全文請看《Money錢》2024 / 4月號）
（圖：shutterstock，僅示意）
（本文由Money錢團隊採訪報導，未經授權請勿轉載！）
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