長年期或是終身險，繳費一繳就是數十年，但要是中途繳不出來，難道只能解約嗎？其實也可以考慮「減額繳清」唷！
◎ 什麼是減額繳清
減額繳清，是用目前的保單價值準備金（簡稱保價金），以「一次繳清」的方式購買同類型、同保障年限的保險，但保額會減低，好處是往後不用再繳保費。
一般來說，減額繳清適用於有保價金的保險，像是長年期、終身壽險，或是具有壽險成份的健康險等，通常會載於保單的解約金表，同時會列出該年度繳額繳清後的保額為多少，常見的是繳費後一年即有保價金，就可減額繳清。
舉例來說，原本是繳費二十年期、保額10萬的終身壽險，用第一年的保價金減額繳清，可換得保額110元的終身壽險，「保險期間不變，保額減少」，往後不用再繳保費。
※範例──減額繳清前
※範例──減額繳清後
◎ 附約的影響
若是選擇將主約減額繳清，則要留意其附約是否具有效力。以「人身保險商品審查應注意事項」的規範來說，當主約減額繳清後，依附約的型態，「保險公司」有不同的處理方式：
1.長年期附約，不得約定予以終止，惟繳費方式得作適當之約定處理。
2.一年期附約：
（1）附約為保證續保者，不得約定予以終止或不同意續保，惟繳費方式得作適當之約定處理。
（2）附約無保證續保者，得由公司自行決定處理方式；惟該附約至少得持續至該附約該期已繳之保險費期滿後終止。
以某保險公司為例，主約繳額繳清後，附約若為長年期或一年期保障續保附約者，繳費方式則必須變更為年繳；而一年期無保證續約者，其附約效力僅持續到該期所繳保費期滿後。
不過實際仍需依條款及公司規定為主唷。
◎ 減額繳清後常見的限制
1. 額度無法調整
繳額繳清後，保險公司可能會規定主約或附約就無法調整保額，若減額繳清的保單為主約，也可能無法再附加附約。詳細請向保險公司確認唷。
2. 無法契約轉換
有些保險公司對於減額繳清後的保單，會規定不得再申請契約轉換。
3.附約限制繳費方式
當主約減額繳清後，其附約常見的繳費方式是限用年繳且為轉帳。實際可以先跟保險公司確認，衡量減額繳清後的繳費方式是否適合自己。
減額繳清並非隨時都能辦理，需依各公司規定，常見的是在繳費日的前兩周或一個月才能申請。小編提醒，無力繳交保費，除了上述減額繳清、解約之外，還有降低保額、保費墊繳等方式，可從中選擇最適合自己的方式。
※ 延伸閱讀
【保險e聊站】透過生動易懂的圖文，把保險變得簡單。期待大家都能瞭解保險、買對保險，做自己保險的主人！
留言 0