史上最嚴限貸令解析：有哪些重點？哪3族群衝擊最大？一表看10大海嘯行政區

堪稱史上最嚴的房貸「限貸令」從7月起席捲整個金融圈，愈來愈多的房貸戶擔心「求貸無門」，連總統賴清德都在9月初親上火線解釋解釋「沒有限貸令」。

但中央銀行日前於19日祭出第7波選擇性信用管制，總裁楊金龍公開向投資客喊話，直言「給投資客一個lesson（教訓）」，不再是很容易想貸多少就貸多少，也藉這次機會告訴社會大眾，房市確實必須cool down（冷卻）。

就在這波限貸令提出一週後，目前陸續有「濫殺無辜」的聲浪浮出，對此楊金龍9月24日在立院接受備詢時指出，這樣的懷疑是合理的，「央行都有持續聆聽各方意見，會盡快在1個月內，提出相關的協助措施或排除條款。」

這次限貸令有多少戶遭影響？據房屋交易數據顯示，
今年下半年七都新案預計交屋戶數高達5.7萬戶，其中，台中北屯更涵蓋逾3千戶，恐將成為此波限貸令重災區。

央行為何出手打房？

至於為何要祭出第七波限貸令？楊金龍也重申，當時有部分銀行貸款都已經到達30%，已經到臨界點，這次祭出比較強硬的手段，也是認為銀行的授信過度集中。」

事實上，《銀行法》第72條之2規範，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之30％。

但針對目前國內銀行信貸狀況，金管會24日指出， 截至8月份國內房貸放款總額高達14.9兆元，存款總餘額及金融債券發售額則達55.95兆元，平均比率達26.64％，距離30%規範死線相當近。 換言之，社會的信用資源已經過度流向房地產。

本波限貸令目前影響有多重？《數位時代》以下來逐一盤點！

央行俗稱的「限貸令」，全名為「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」，自19日公布修正要點後，新規範已於9月20日起實施，四大修正重點如下：

一、新增規範自然人名下有房屋者之第1戶購屋貸款不得有寬限期；
二、自然人第2戶購屋貸款最高成數由6成降為5成，並擴大實施地區至全國；
三、公司法人購置住宅貸款、自然人購置高價住宅貸款及第3戶（含）以上購屋貸款之最高成數由4成降為3成。
四、餘屋貸款最高成數由4成降為3成。

至於本次限貸令為何遭指「濫殺無辜」，？主要在於上述前2項規範牽涉甚廣，除了名下無房屋的首購族外，包括因受惠寬限期， 而擬「先買新房、後賣舊房」的換房族，可能因為無法拿出更多現金自備款，而面臨與建商解約的違約風險。

除了換房族外， 「類首購」族群也為之受害。例如在南部、東部老家有房，但在雙北租房的北漂族，若要在北部買房自住，不但不能申請新青安，貸款也沒有寬限期。

另一種狀況， 是由兄弟姊妹共同繼承的持分房屋，卻可能因部分持分而被認定「名下有一戶」的非首購，因此沒有寬限期。

綜合以上3種狀況，不少專家提出可以把「首購族」定義拓寬為「有房首購」與「無房首購」兩種狀況，例如，繼承持分是否算在「有房首購」中？

至於央行是否會在1個月內提出排除條款，仍有待後續觀察。

根據《591實價登錄》統計，2024年下半年七都新案預計完工交屋戶數高達5.7萬戶，前10大行政區中，又以台中、桃園占比最高，其中台中北屯更涵蓋逾3千戶，恐將成為此波「限貸令」的重災區。

交屋量最大前10大行政區，依序為台中北屯3,048戶、台中梧棲2,676戶、新北淡水2,451、台中西屯2,342戶、桃園中壢2,330戶、台中太平2,118戶、桃園桃園1,618戶、新北三重1,567戶、桃園大園1,507戶、桃園八德1,230戶。

591房屋交易網指出，這次央行鐵了心要掐熄房市氣焰，可預期接下來第4季乃至於明年市況，無論是預售、新成屋及中古屋市場，價量恐怕都將進入震盪、甚至休眠期。

責任編輯：李先泰