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理財

【ETF投資達人7】他捨美國改買英國ETF 原來稅率足足差1倍

鏡週刊

更新於 2020年06月24日21:59 • 發布於 2020年06月24日21:59 • 鏡週刊

不想被選股煩惱困擾,ETF達人張遠希望自己的投資績效能跟上全市場表現,所以不光參與美股,也著墨歐股,當然台股也包含在內。

「台股市場相對小,台股配置占比不到我投資組合的10%。」就算比重不高,他仍希望盡可能追求全市場表現,有別於台股投資人多只愛0050,張遠還買了元大台灣中型100 ETF(0051)。

「0050的成分股是台灣前50大,0051則是投資市值前51~100大的公司。」他認為二者搭配既能跟上大型股的成長,也不會錯失小型股的爆發。

而ETF會配息,但張遠以長期投資出發,卻不是很喜歡這項機制,「因為配息出來,就失去複利的效果,而我再投入,又要被多扣一筆費用,長期考量是不划算的。」投資信眾不少的元大台灣高股息ETF,就因為標榜高股息,不在他的持股標的裡。

另外,張遠買ETF會特別留意費用率,雖然每種標的收取的費用率不同,但盡可能希望是越低越好,「能夠壓低到0.2%最好。」除非在那個投資範疇裡沒有其他選擇標的,他才會在費用率上做退讓。

「現在很多投資人會買美國的ETF,但我這幾年大多配置在英國的ETF,考量的就是希望降低長期投資成本。」張遠解釋,因為同樣是追蹤相同指數的2檔ETF,會因為註冊地不同,而影響海外股息預扣的稅金比率。

以都是追蹤S&P 500指數的VOO和VUSD這2檔ETF為例,前者在美國註冊、美國交易所交易,非美國公民最高可能會被預扣30%的股息稅,後者在愛爾蘭註冊、倫敦證券交易所交易,股息稅只有15%,二者相差1倍。

張遠表示,當年大學聯考,因為自己從小對歷史有興趣,所以第一志願是台大歷史系,商管學院則被他排在最後,「還好我爸爸是台大中文系教授,否則一般家庭應該很難接受小孩明明可以選念法律系,卻跑去讀歷史系。」他笑說,自己喜歡看漫畫《哆啦A夢》,曾經一個人寫了好幾年的哆啦A夢wiki,他自己也沒料到繞了一大圈,現在會對年輕時最無感的投資熱衷研究。

張遠投資小檔案

  • 出生:1977年
  • 現職:德明財經科大通識中心助理教授
  • 學歷:台大歷史學系博士
  • 經歷:文大歷史學系助理教授、哆啦A夢wiki及PTT鄉民百科創辦人
  • 投資心法:投資全市場,包括股、債、原物料及REITs的ETF,並定期檢視績效做再平衡

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美股市值占全球逾4成,張遠投資美國大型股ETF參與成長。(東方IC)
美股市值占全球逾4成,張遠投資美國大型股ETF參與成長。(東方IC)
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