從數據驅動變革走向高效KYC審查
銀行授信流程中的資料查核挑戰
銀行授信與KYC流程中，審查人員須在有限時間內整合多來源資源，以評估企業的信用風險與經營穩定性。徵信人員除了須處理公司提供之各項資料(如財務報告、營所稅資料、公司登記及實地訪查…等)訊息外，徵審人員 更須在多個政府網站（如商業司、財政部、司法院、環境部、勞動部、政府採購網等）以獲取企業的營業登記、稅籍與過往訴訟資訊進行核實。
如上圖所示，銀行授信流程可拆分為四個主要環節：授信申請進件、徵信資料查詢、集團風險分析，以及最終審核與批准。在實務作業中，風險評估的關鍵不僅來自企業提供的財務與營運資料，更仰賴外部資料來源的交叉驗證。
其中，「徵信資料查詢」與「風險分析」兩個環節，對資料完整性與查詢效率的要求最高。特別是在中小企業授信情境下，企業資訊分散於不同政府資料來源，包含工商登記、稅籍、裁罰與司法訴訟等，往往需透過人工逐一查詢與比對，不僅耗時，也容易產生遺漏。
🎯中小企業異動雷達，整合中小企業各類公開資訊，提升KYC徵信效率！
訴訟資料查核成為授信流程中的關鍵瓶頸
在上述流程中，查找過往訴訟案件最為費時耗神。審查人員需自行設定可能的關鍵字詞，於司法院裁判書系統中查找，而後再一一的閱讀並整理，判斷是否與授信對象相關。這種人工查詢模式不僅耗時費力，也容易因公司更名、文字差異…等而產生錯漏，進而影響風險分析判斷的完整性。此外，隨著ESG發展，企業ESG表現逐步納入納入授信評估，須檢視的資訊範圍擴大。當審查的文件多且在人力資源有限的情況下，則審查的及時性就受到了限制。TEJ台灣企業訴訟資料查詢系統是一套為授信審查使用情境設計的裁判書查詢系統。
TEJ台灣企業訴訟資料查詢系統－以統編查詢，提高審查效率
為提升上述流程的效率與風險識別能力，TEJ將分散於各政府機構的資料進行整合，建構「中小企業異動雷達」資料庫，透過統一編號串接企業基本資料、訴訟案件、裁罰紀錄與各類異動資訊，提升查詢效率，也讓風險資訊更具一致性與可比較性。
在訴訟資料查詢方面， TEJ台灣企業訴訟資料查詢系統針對授信審查情境進行優化，將原本高度仰賴人工判讀的流程轉化為結構化資料應用。
TEJ訴訟資料查詢系統提供統一編號、裁判字號與全文檢索三種模式。
- 統一編號查詢：針對公司本身的案件，可直接以統一編號進行查詢，有效避免公司因更名或文字差異導致的錯漏問題。
- 裁判字號：已知裁判字號的訴訟案件，可直接輸入查看案件全文。
- 全文檢索：如欲搜尋全文內容是否提及某一公司名稱或人名，採用”全文檢索功能”，則可檢視全文完整了解。
訴訟資料從關鍵字搜尋轉為精準識別
相較於傳統以關鍵字為基礎的查詢方式，統編檢索可直接對應企業主體，大幅降低誤判與漏判風險。以關鍵詞：「台積電」為例，查找2025年間的案件，TEJ系統可輕鬆查出台積電維案件關係人（原告／被告／關係人）共12件、而全文檢索為437件，由此件數差異便可知審查過去案件不易。
再以下圖為例：以單一公司統編查詢，可知同一公司曾有三個名字，TEJ系統並已彙整同家公司完整的訴訟案件清單，確保同一家公司不因更名而缺漏歷史訴訟案件。TEJ訴訟資料查詢系統同時處理中文異體字另外也處理了，如：「悅」 和「 悦」，使查詢文字時可避免此問題。
常見案由篩選與小額案件排除，聚焦在重要的訴訟案件
TEJ進一步將裁判書內容進行結構化處理，將關係人與統一編號進行連結，並標記關鍵資訊，包括訴訟標的金額、判決結果、案件類型與分類等。透過這些結構化欄位，徵審人員無需逐筆閱讀完整判決書，即可快速判斷案件的重要性與風險程度，將時間集中於高價值的風險分析與決策判斷。此外，系統亦支援依授信情境進行篩選，例如排除小額或與企業風險關聯性較低的案件，使查詢結果更貼近實務需求。
司法院裁判查詢與進階篩選
系統畫面設計了授信審查的使用情境下，經常使用之案由包含「支付命令、本票裁定、清償、給付、損害賠償、假扣押」等項目，可直接勾選使用使搜尋可以更針對特定項目進行確認，並且案件中不太需要的小額、簡易、除權等案件也可以使用預設排除功能。
從文本中挖掘案件關鍵資訊
對於審查人員而言，案件內關鍵資訊包含相關金額，案件進度，終結情形…等，TEJ整合司法院結案案件資料集，利用「訴訟標的金額、全案終結情形」等資訊一併在查詢頁面呈現，加速判斷案件的流程。
數據驅動重塑中小企業授信風險管理模式
面對中小企業信用風險，從「經驗依賴」轉向「數據驅動」是必然趨勢。透過訴訟資料集的系統化整合與每日自動更新，金融機構得以在維持審查品質的同時，大幅縮短KYC徵信工作時效，更能精準識別潛在風險、降低不良率，從而在確保貸款品質的同時，提升整體的徵授信決策效率。
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