利變型保單銷售要加警語 2027年元旦上路

「宣告利率比銀行定存高」、「宣告利率是保單投資報酬率」……因發現部分民眾對利變型保單的「宣告利率」有錯誤認知，金管會修正利變型保單銷售相關規定，提出三項修正，自明（2027）年元旦起實施。

保險局副局長蔡火炎以民眾案例說明，該保單預定利率為1.25％、宣告利率為1.7％至2.95％，保戶兩年共繳保費200萬元，第7年解約領回約212萬元，卻直接比照銀行定存計算，得出年化報酬率僅約0.92％，因而質疑報酬率不如定存。

蔡火炎解釋，宣告利率並非保單投資報酬率，也不是固定或保證利率，而是利變型保單的區隔帳戶投資績效，在扣除相關成本後，回饋給保戶的部分。此外，保戶所繳保費須先扣除附加費用，再依保單條款累積保單價值，不能直接以總保費比照銀行定存計算報酬。

此次修正有三大重點。第一，銷售文件應增列警語，包括商品並非銀行存款或其替代商品、宣告利率非保證利率，以及因收取附加費用，解約金可能低於所繳保費；第二，建立定期通知機制，協助保戶掌握保單基本資料、宣告利率及適用期間、增值回饋分享金與解約金等資訊；第三，保險業應將相關規範納入內部控制及內部稽核項目。

因考量保險公司仍須調整系統及建議書，新制將於2027年元旦正式上路；業者若違反規定，最高可處1,200萬元罰鍰。